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1、中原信托有限公司銀信理財合作業(yè)務(wù)方案設(shè)計四、中原信托銀信理財合作業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析中原信托是隸屬于河南省政府的非銀行金融機構(gòu)，是省政府的投融資平臺，在整個信托行業(yè)處于中等的位置，屬于中西部地區(qū)省級信托公司的排頭兵。隨著國家經(jīng)濟的發(fā)展，中原信托也獲得較快的發(fā)展，取得較好的業(yè)績，但由于受地域限制和地方經(jīng)濟發(fā)展水平的制約，信托業(yè)務(wù)的拓展和信托規(guī)模的增長收到很大限制，一直在積極探尋銀信理財合作業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑，希望能為公司的下一步銀信合作業(yè)務(wù)發(fā)展尋找到一條切實可行、適合自身的發(fā)展方案。(一)中原信托公司簡介、公司概況中原信托成立于1985年，是
2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)的專業(yè)信托金融機構(gòu)，注冊資本12.02億元。截至2009年末，中原信托累計管理信托項目304個，信托財產(chǎn)總規(guī)模420億元，按時足額交付到期信托項目245個，信托財產(chǎn)總規(guī)模178億元，累計向客戶交付信托收益18.80億元，實現(xiàn)信托本金、收益足額交付率100%，全部到期信托項目均實現(xiàn)了信托目的。近年來，中原信托以高效的專業(yè)團隊、超前的研發(fā)視野和完備的風(fēng)險控制手段為客戶打造優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，實現(xiàn)與客戶的共同成長，為中國信托事業(yè)的發(fā)展做出新的貢獻。中原信托2007年被《證券時報》評為最佳區(qū)域理財機構(gòu);2008年被《大河報》評
3、為中原地區(qū)最具價值信托金融機構(gòu)。2、組織結(jié)構(gòu)(二)中原信托主要業(yè)務(wù)發(fā)展情況、經(jīng)營范圍中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)中原信托經(jīng)營下列本外幣業(yè)務(wù):(1)資金信托;(2)動產(chǎn)信托;(3)不動產(chǎn)信托;(4)有價證券信托;(5)其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托:(6)作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);(7)經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù);(8)受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù);(9)辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù);(10)代保管及保管箱業(yè)務(wù);(11)以存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資方式運用固有財產(chǎn);(12)以固有財
4、產(chǎn)為他人提供擔(dān)保;(13)從事同業(yè)拆借;(14)法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。中原信托將秉承“誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效”的經(jīng)營理念，在我國經(jīng)濟社會快速發(fā)展的進程中，持續(xù)推出信托金融理財產(chǎn)品，滿足社會公眾實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值的需要。2、主要業(yè)務(wù)種類(三)中原信托銀信理財合作業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析中原信托成立于1985年，在20多年的曲折發(fā)展歷程中經(jīng)歷五次大規(guī)模的清理整頓，現(xiàn)成為河南省政府下屬的唯一一家專業(yè)信托金融機構(gòu)，一直以穩(wěn)健經(jīng)營的風(fēng)格從事著信托業(yè)務(wù)，銀信合作業(yè)務(wù)也一直繼續(xù)著。自從2001年以來信托業(yè)“一法兩規(guī)”正式頒布實施，銀
5、監(jiān)會批準(zhǔn)商業(yè)銀行可以代理信托資金收付業(yè)務(wù)以來，中原信托與銀行合作層次不斷加深，合作規(guī)模也不斷變大，據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2009年底涉及到銀信合作的信托項目共有79個，總規(guī)模達211.27億元。目前開展的銀信合作主要有以下幾個方面:、利用銀行網(wǎng)點代銷集合資金信托產(chǎn)品中原信托發(fā)行集合資金信托計劃，通常選擇商業(yè)銀行按照信托合格投資者的標(biāo)準(zhǔn)作為其代銷集合信托產(chǎn)品的金融機構(gòu)，這樣可以充分利用商業(yè)銀行網(wǎng)點眾多，具有良好的信譽的優(yōu)勢實現(xiàn)讓信托產(chǎn)品迅速地被廣大投資者認可和接受。同時集合信托產(chǎn)品較高的預(yù)期收益可以滿足商業(yè)銀行高端客戶的理財需求，商業(yè)銀行在代理發(fā)
6、行集合信托產(chǎn)品時，可以獲得較高的中間業(yè)務(wù)收入。商業(yè)銀行與中原信托在大力開展中間類的代理業(yè)務(wù)過程，可以實現(xiàn)客戶資源共享，理財收益最大化，是互有需求。、資金保管上的合作根據(jù)《信托公司資金信托管理暫行辦法》的規(guī)定，中原信托所發(fā)行集合資金信托計劃募集資金設(shè)立的信托項目，必須單獨設(shè)立賬簿，將信托資金和自有資金分別管理，分別一記賬，并將信托資金委托商業(yè)銀行保管，在商業(yè)銀行開立的信托專戶劃轉(zhuǎn)、結(jié)算信托資金。由于集合信托項目是中原信托經(jīng)過層層嚴(yán)格項目挑選、盡職調(diào)查、評審?fù)ㄟ^后公開發(fā)行的項目，在項目還款來源等資金運用方面都設(shè)置有相應(yīng)的抵押、擔(dān)保等保證措施，以
7、確保信托項目到期信托資金能安全退出，所以委托商業(yè)銀行保管的集合信托資產(chǎn)一般都是低風(fēng)險的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，商業(yè)銀行基本不承擔(dān)什么實質(zhì)風(fēng)險，同時中原信托還要向商業(yè)銀行支付一定額度的保管費。、參與商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中原信托有時通過自己的發(fā)行渠道，發(fā)行集合資金信托計劃或單一資金信托募集資金，購買商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓的優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，通常采取買斷的方式將將商業(yè)銀行所擁有的信貸資產(chǎn)的所有權(quán)由銀行轉(zhuǎn)移至自己名下，中原信托自主管理信貸資產(chǎn)項目，負責(zé)收取貸款本息及后期對項目的盡職管理，在項目到期清算和貸款本息收回后，由中原信托負責(zé)向受益人支付信托資金本金和收益。這種銀信合作
8、方式可以有效幫助商業(yè)銀行解決資金流動性不足、增加資產(chǎn)營運能力的問題，同時中原信托通過參與商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，可以較快增大信托資產(chǎn)管理規(guī)模，增加受托人業(yè)務(wù)收入。4、銀信合作創(chuàng)
