《保險業(yè)務(wù)經(jīng)營》PPT課件

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1、第五章保險業(yè)務(wù)經(jīng)營第一節(jié)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營概述第二節(jié)直接保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)節(jié)第三節(jié)再保險第四節(jié)保險投資一、保險經(jīng)營的基本原則1.風(fēng)險大量原則—盡可能多承保2.風(fēng)險選擇原則—選擇同質(zhì)風(fēng)險，淘汰超出承保條件的風(fēng)險；防止逆選擇。3.風(fēng)險分散原則—使承保風(fēng)險范圍大承保時分散（控制風(fēng)險責(zé)任）：控制保額，實行比例承保，規(guī)定免賠額（率）承保后分散：再保險第一節(jié)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營概述二、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織形式1.股份有限保險公司—新華人壽保險股份有限公司2.國有獨資保險公司—中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司4.保險合作社—番禺農(nóng)村保險合作社3.相

2、互保險公司—陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司5.個人保險組織—倫敦勞合社第一節(jié)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營概述（一）股份有限保險公司股份有限公司：是指由一定數(shù)量的股東依法設(shè)立的，全部資本分為等額的股份，其成員以認購的股份金額為限對公司的債務(wù)承擔責(zé)任的公司。保險股份有限公司特點：是典型的合資公司；易于積聚資金；經(jīng)營機制靈活采用固定保費制（二）國有獨資保險公司國有獨資公司：是指國家授權(quán)的投資機構(gòu)或者國家授權(quán)的部門，單獨投資設(shè)立的有限責(zé)任公司。與股份有限保險公司相比，國有獨資保險公司具有以下特征：投資主體單一無股東大會（三）相互保險公司相

3、互保險公司：由具有相同保險需求的人員組成，每個成員既是投保人和被保險人，同時又是保險人。這種保險組織沒有股東，公司由保單持有人擁有。只要繳付保費，就可以成為公司成員，而一旦解除保險關(guān)系，成員資格隨之消失。（四）保險合作社保險合作社：由社員共同出資入股設(shè)立，被保險人只能是社員。社員對保險合作社的權(quán)利以其認購的股金為限。社員一方面為合作社股東，另一方面為合作社的被保險人，保險合作社是保險人。保險合作社與相互保險公司相比的特點：要成為保險合作社的社員才有可能成為被保險人，但社員可以不與保險合作社建立保險關(guān)系。保

4、險關(guān)系的消滅既不影響社員關(guān)系的存在，也不影響社員身份。（五）個人保險組織個人保險組織：個人充當保險人的組織。第二節(jié)直接保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)節(jié)展業(yè)承保理賠具體是怎樣的呢？一、保險展業(yè)(一)概念和內(nèi)容：展業(yè)：又稱為推銷保險單，是指宣傳保險、推銷保單的過程。內(nèi)容:1.加強保險宣傳2.幫助準客戶分析自己面臨的風(fēng)險3.幫助準客戶確定自己的保險需求4.幫助準客戶估算投保費用和制定具體的保險計劃(二)展業(yè)方式：1.直接展業(yè)：由專職人員直接推銷特點：業(yè)務(wù)質(zhì)量高、范圍窄、數(shù)量有限2.間接展業(yè)代理人：受保險人委托經(jīng)紀人：為投保人

5、利益特點：范圍廣、量大、成本低、質(zhì)量不穩(wěn)二、承保（一）概念：是指保險人與投保人對保險合同的內(nèi)容協(xié)商一致，并簽訂保險合同的過程。它包括核保、簽單、收費、建卡等程序，而核保是承保工作的重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。(二)保險核保的主要內(nèi)容1.審核投保申請—審核投保人資格（保險利益）、保險標的（投保單）、保險費率2.承?？刂啤刂颇孢x擇(拒保、有條件承保)控制責(zé)任范圍(一般承保、特約承保)3.控制人為風(fēng)險—逆選擇：有較大風(fēng)險的投保人試圖以平均費率購買保險。道德風(fēng)險(防范：控制保險金額)心理風(fēng)險實行限額承保規(guī)定免賠額

6、（率）(三)承保程序1.填寫投保單2.審核驗險3.接受業(yè)務(wù)4.繕制單證（填制保單或保險憑證等）財險的驗險人身險的驗險（醫(yī)務(wù)檢驗和事務(wù)檢驗）1.財產(chǎn)所處的環(huán)境2.風(fēng)險隱患、防護措施3.有無正處危險的財產(chǎn)4.安全管理制度的情況三、理賠保險理賠的原則保險理賠的程序2.實事求是3.主動、迅速、準確、合理1.重合同，守信用1.接受損失通知書2.審核保險責(zé)任3.進行損失調(diào)查4.賠償給付保險金第三節(jié)再保險再保險：又稱為分保，是指保險人將自己承擔的風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的一種保險。再保險的特征：1.再保險是保險人

7、之間的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。2.再保險合同是獨立合同。一、再保險及其特征①超額賠款再保險②超額賠付率再保險1.臨時再保險2.合同再保險3.預(yù)約再保險再保險的業(yè)務(wù)種類1.比例再保險2.非比例再保險再保險業(yè)務(wù)的安排方式①成數(shù)再保險②溢額再保險第三節(jié)再保險二、再保險的業(yè)務(wù)種類分保雙方責(zé)任的分配通過自留額和分保額體現(xiàn)自留額：分出公司承擔的責(zé)任限額；分保額：接受公司承擔的責(zé)任限額；自留額和分保額都按危險單位確定；危險單位：保險標的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。第三節(jié)再保險（一）比例再保險自留額和分保額都表示為保險

8、金額的一定比例1、成數(shù)再保險:原保險人與再保險人保險金額的分割、保費的分配、賠款的分攤都是按照合同規(guī)定的同一比例進行。為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再保險合同都按每一危險單位的保險金額或每張保單規(guī)定的最高責(zé)任限額的約定比例分配。第三節(jié)再保險例：假設(shè)一成數(shù)再保險合同，每一危險單位最高限額規(guī)定為100萬元，自留部分為45%，分出部分為55%，現(xiàn)有兩筆危險單位分別為40萬和120萬的保險業(yè)務(wù)，其合同雙方的責(zé)任分配如何？第一筆40萬自