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《保險網(wǎng)銷產(chǎn)品競爭分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、保險網(wǎng)銷產(chǎn)品競爭分析【摘要】本文對比分析了幾個大保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務（境外旅游險、境內(nèi)旅游險）競爭策略。認為境內(nèi)旅游險的靈活度較高，客戶群的分類較細，所以產(chǎn)品數(shù)量是競爭中取勝的一個關鍵因素。而境外旅游險要在必需保障前提下，降低保費，形成價格優(yōu)勢；同時，更要全面保障旅客安全，提供更多增值服務?！娟P鍵詞】保險；互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務；競爭策略目前在網(wǎng)上銷售的己具一定規(guī)模的保險產(chǎn)品主要有以下幾類：綜合意外險、交通工具意外險、境內(nèi)旅游險、境外旅游險（申根簽證險）、家財險等。這些產(chǎn)品具有件均保費低、保險期間短（一年以內(nèi)）、免核保、保險責任簡單
2、等特點，故各家開設互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司均冇涉足。由于產(chǎn)品同質(zhì)性過強，導致此類產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售逐漸陷入價格戰(zhàn)的紅海市場。與此同時，各保險公司對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的創(chuàng)新開拓從未間斷。這些公司試圖通過創(chuàng)新在與同業(yè)公司的競爭中形成優(yōu)勢，在這一嶄新的領域圈得土地、獲得先機，從而拉開了拓展藍海市場的序幕。一、境外旅游險/申根簽證險競爭分析境外旅游險/屮根簽證險件均保費較高，在一般的網(wǎng)上銷售的短意險中，能夠達到50%的件數(shù)占比和80%的保費規(guī)模占比，是保險網(wǎng)銷產(chǎn)品的重中之重。因此，也成為各保險公司競爭最為激烈的產(chǎn)品。由于投保境外旅游險/申根簽證
3、險的客戶大多為剛性需求，故產(chǎn)品競爭力的高下直接決定了產(chǎn)品的銷售。目前，市面上銷售情況較好的產(chǎn)晶冇太平洋境外旅行綜合保險尊貴計劃（不含門診費用）（計劃A）和平安暢行天下-東南亞。1、平安暢行天下-東南亞平安暢行天下系列境外旅游險產(chǎn)品根據(jù)旅行目的地的不同分為全球性、歐洲性、亞洲（除日本）計劃、東南亞計劃、港澳臺計劃等數(shù)十款產(chǎn)品。同時，根據(jù)保額的不同，各產(chǎn)品亦分為全面計劃和基礎計劃。保障地區(qū)的不同，降低了全球救援的成木，從而有效的降低了產(chǎn)品費率；對于客戶來講，購買境外險產(chǎn)品有了更強的針對性，降低保費的同時也增強了保障的力度。陽光人壽公
4、司官網(wǎng)現(xiàn)售的境外旅游險/申根簽證險產(chǎn)品有陽光安盛境外旅行險（產(chǎn)險）、全球救援保險和申根救援保險（兩款均屬于陽光人壽安心旅行緊急救援醫(yī)療保險）。從陽光人壽安心旅行緊急救援醫(yī)療保險的費率表，可以看出該產(chǎn)品的費率亦根據(jù)旅行目的地的不同分為全球、全球除美加、申根、亞洲、新馬泰、韓口、港澳臺和中國大陸等八類。而在進行產(chǎn)品設計時，并未按照旅行日的地進行細化區(qū)分，只限制為“全球”進行宣傳和銷售。因此，產(chǎn)品形態(tài)木身已經(jīng)具備了足夠的競爭力，還需對產(chǎn)品進行充分的研究、對市場進行深入的調(diào)查，設計并包裝出符合客戶需求的產(chǎn)品。2、太平洋境外旅行綜合保險尊
5、貴計劃（不含門診費用）（計劃A）太保由2010年初攜數(shù)款產(chǎn)品大舉進軍互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。其產(chǎn)品以較低的價格，并加之大品牌效應，迅速占領市場并形成規(guī)模。其中，太平洋境外旅行綜合保險尊貴計劃（不含門診費用）（計劃A）作為申根簽證險的亜量級產(chǎn)品，獲得了非常好的市場反響。作為同類競爭產(chǎn)品，太平洋境外旅行綜合保險尊貴計劃（不含門診費用）（計劃A）與申根救援保險均滿足3萬歐元的境外救援責任，面向去屮根國家公出、留學、旅游的普通游客。從圖1可看岀，兩款產(chǎn)品的費率差距較大，尤英是當保險期間在60天以上時，費率差達200元左右，差距約60%。圖2顯示
6、，費率差距的成因在于太保產(chǎn)品將申根簽證保險非必需但費率較高的住院醫(yī)療責任刪除，從而降低了產(chǎn)品的價格。這兩款產(chǎn)品作為申根簽證保險的入門級產(chǎn)品，針對的客戶群是本著“只要能辦得了簽證就行”的原則進行產(chǎn)品選擇的游客。通過調(diào)整保險責任來大幅降低費率，符合這類客戶的根本利益。3、小結(jié)對于境外旅游險/屮根簽證險產(chǎn)品的改善，有以下幾點注意事項：一是簽證險在保證必需保障前提下，降低保費，形成價格優(yōu)勢；二是高端簽證險有很大市場，應更全面保障旅客安全，提供更多增值服務（如境外健康咨詢服務、醫(yī)療服務預約等人三是“陽關人壽安心旅行”該款產(chǎn)品有著足夠的靈活
7、度，但在銷售產(chǎn)品的設計和展示上尚未發(fā)揮這種優(yōu)勢；四是境外險/簽證險一般都需要紙質(zhì)保單，可以適當提高紙質(zhì)保單質(zhì)量、增加保單套、塑封、或附以小禮品來體現(xiàn)対客戶的關懷，并向客戶傳達一種服務意識。二、境內(nèi)旅游險競爭分析1、平安短期旅行保險A款平安短期旅行保險A款是一款適合普通國內(nèi)游客和旅行團或自助旅行團體統(tǒng)一購買的性價比高的境內(nèi)旅游意外傷害保險。它以最低3元的保費,提供意外傷害、意外醫(yī)療等基本保障。該產(chǎn)品與陽光人壽公司官網(wǎng)上銷售的境內(nèi)旅游險產(chǎn)品一一安心旅行綜合意外傷害保險有著近似的保險責任和保額，參看圖3。圖3平安短期旅行保險A款與陽光
8、安心旅行綜合意外傷害保險責任對比如圖3所示，除喪葬費用外，平安短期旅行保險的各保險責任保額均不低于陽光人壽公司安心旅行產(chǎn)品（対喪葬費用在保險條款中的解釋，平安為單獨保險責任，而安心旅行與主保險責任捆綁，且保額固定為主保額的20%）0在圖4所示的費率對比中，對于相
