china bank個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、CHINABANK個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略3中國銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況中國銀行個人理財業(yè)務(wù)簡稱為“中銀理財”，中銀理財服務(wù)是指運用金融知識、專業(yè)技術(shù)及信息資源，根據(jù)客戶具體需求和財務(wù)狀況，進行理財咨詢、診斷、規(guī)劃、指導(dǎo)，向客戶提供一站式、全方位、個性化金融服務(wù)，達到個人資產(chǎn)最佳配雹，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。中國銀行面向個人高端客戶推出的理財品牌為“中銀理財”，品牌主題形象定位為“百年品牌、全球網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)智慧、尊貴服務(wù)”。中銀理財?shù)姆?wù)對象定位于存量資產(chǎn)多、收入高、資信好、利潤貢獻大的個人中高端客戶。中國銀行一直秉承“以客戶群建設(shè)為基礎(chǔ)”的績

2、效管理戰(zhàn)略目標，重視落實業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控管理，理財業(yè)務(wù)的外部宣傳和內(nèi)部培訓(xùn)，努力提升“中銀理財"產(chǎn)品品牌效應(yīng)，扎實推進“走出去"的部門戰(zhàn)略規(guī)劃，即通過提供專業(yè)信息支持和舉辦各種活動擴大個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)服務(wù)影響力，大力推動個人理財業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。在目前外部形勢錯綜復(fù)雜的情況下，中國銀行個人理財業(yè)務(wù)仍將積極推進中銀理財、財富管理、私人銀行三級體系建設(shè)，不斷加強中高端客戶維護的深度和廣度，提高營銷力度；加快理財客戶經(jīng)理后備力量儲備，加大在專業(yè)人才培養(yǎng)上的投入；加強理財產(chǎn)品的銷售管理，促進理財產(chǎn)品創(chuàng)新；增加系統(tǒng)支持，實現(xiàn)財富管理業(yè)

3、務(wù)全面發(fā)展。3．1產(chǎn)品體系銀行個人理財業(yè)務(wù)或服務(wù)主要以產(chǎn)品作為依托。中銀理財產(chǎn)品與服務(wù)內(nèi)容限定在人民銀行批準的經(jīng)營許可范圍之內(nèi)，以金融產(chǎn)品、理財咨詢和增值服務(wù)為中心，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷更新和補充，現(xiàn)階段中銀理財辦理的業(yè)務(wù)與服務(wù)種類有基礎(chǔ)銀行產(chǎn)品、優(yōu)惠優(yōu)先服務(wù)、理財咨詢與規(guī)劃服務(wù)、增值服務(wù)等。(1)基礎(chǔ)銀行產(chǎn)品“中銀理財"提供的基礎(chǔ)銀行產(chǎn)品主要如下：①儲蓄業(yè)務(wù)。包括活期、定期、通知存款業(yè)務(wù)，取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行卡現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，外匯存取款業(yè)務(wù)、開具存款證明、開立外幣攜帶證等。②銀行卡業(yè)務(wù)。包括申辦長城信用卡、國際卡、銀行卡消費積分換獎品、信用

4、卡掛失、追加額度、緊急授權(quán)等銀行卡類業(yè)務(wù)。③代理業(yè)務(wù)。包括代扣代繳各種費用、代辦股東卡開戶、代理銷售基金、保險、國債等業(yè)務(wù)。④融資業(yè)務(wù)。包括質(zhì)押貸款、教育助學(xué)貸款、二手樓宇按揭貸款、個人投資經(jīng)營貸款、汽車貸款及其它消費貸款等各類零售貸款。⑤投資業(yè)務(wù)。包括銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯兩得寶、外匯期權(quán)寶、外匯匯聚寶、代售保險、代理開放式基金銷售與回購業(yè)務(wù)、黃金交易、國債買賣等業(yè)務(wù)。若按具體的理財貨幣來分，“中銀理財”理財產(chǎn)品還可分為人民幣系列產(chǎn)品與外幣系列產(chǎn)品?！爸秀y理財”目前可辦理的人民幣系列產(chǎn)品主要有交易類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、資產(chǎn)管理類

5、產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品四類。如交易類產(chǎn)品中的“黃金寶"業(yè)務(wù)，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中的“搏·弈’’理財，資產(chǎn)管理類產(chǎn)品項下的“中銀平穩(wěn)收益理財計劃"、“中銀新股增值理財計劃"等理財計劃，代客境外理財產(chǎn)品項下的“中銀穩(wěn)健增長(R)’’等都是“中銀理財"人民幣產(chǎn)品系列中的杰出代表?！爸秀y理財"外幣系列理財產(chǎn)品也包含交易類產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品兩類。外幣系列交易類產(chǎn)品中的“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)、“兩得寶”業(yè)務(wù)、“黃金寶"業(yè)務(wù)可分別為理財客戶提供外匯期權(quán)買進、賣出業(yè)務(wù)，以及美元對外匯金買賣業(yè)務(wù)。針對境內(nèi)投資渠道狹窄，客戶投資金融產(chǎn)品類型匱乏，“中銀理財”還提

6、供外匯綜合理財產(chǎn)品——“匯聚寶"系列，將國際金融市場上豐富的金融工具進行組合，不斷推出創(chuàng)新性的掛鉤產(chǎn)品，幫助客戶間接投資境外股票市場、石油市場、黃金市場等。“匯聚寶”業(yè)務(wù)也可同時掛鉤境外市場，包括利率市場、股指／股票市場(香港、美國等)、全球基金市場、黃金市場、石油市場、兩個以上混合市場。依托中國銀行的金牌業(yè)務(wù)——國際結(jié)算業(yè)務(wù)，“匯聚寶”業(yè)務(wù)也將成為“中銀理財"的名牌產(chǎn)品。(2)優(yōu)惠優(yōu)先服務(wù)“中銀理財"提供的優(yōu)惠優(yōu)先服務(wù)主要有：①在全轄網(wǎng)點享受統(tǒng)一的費率優(yōu)惠、渠道優(yōu)先等服務(wù)。②在中國銀行特約商戶和理財合作伙伴的簽約范圍內(nèi)享受優(yōu)惠、優(yōu)

7、先服務(wù)。(3)咨詢理財與規(guī)劃服務(wù)“中銀理財”提供的咨詢理財與規(guī)劃服務(wù)主要有：①理財咨詢服務(wù)：根據(jù)客戶不同時期的經(jīng)濟狀況，客戶提供市場行情分析、個人資產(chǎn)投資風(fēng)險評估服務(wù)。②理財診斷服務(wù)：對客戶的日常資金運用、管理、向客戶提出投資意見，為收支情況進行診斷分析，指出不合理的理財行為，提出日常理財建議：③理財規(guī)劃服務(wù)：根據(jù)客戶的金融資產(chǎn)和個性化服務(wù)需要，度身定制理財方案；根據(jù)顧客的年齡、職業(yè)、收入、家庭、資產(chǎn)等狀況，擬定詳細的《個人理財規(guī)劃建議書》。(4)增值服務(wù)“中銀理財"提供的增值服務(wù)主要有：①理財信息服務(wù)。包括以資訊刊物、專題理財講座

8、、論壇活動、沙龍、客戶聯(lián)誼活動等方式向客戶提供股市、匯市、期市、債市、金市行情，以及經(jīng)濟金融信息等。②社會中介服務(wù)：包括代客辦理法律咨詢、資產(chǎn)評估、公證、抵押登記、保險等手續(xù)，車輛應(yīng)急服務(wù)和家政中介服務(wù)等。⑨其他服務(wù)：為客戶提供綜合月