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1、80后夫妻曬新婚省錢妙招剛結(jié)婚的小兩口，新組建的家庭生活既要面對兩個人兩種生活方式的磨合，又要面臨兩種理財觀念的碰撞，兩個人只有對家庭理財運籌帷幄，才能為創(chuàng)造幸福家庭打下堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。因此如何心往一處使，錢往一處花，讓家庭財富得到快速積累，是新人們新婚理財?shù)谋匦拚n。案例：80后新婚小夫妻，丈夫鄭先生，28歲，福州某軟件公司部門經(jīng)理，月薪8000元左右，年末有年終獎2萬元。妻子：鄒女士，25歲，福州某小學(xué)老師，月薪3000元左右，雙方單位均有三險一金，因此沒有辦理其他商業(yè)保險。家庭還有定期存款3萬元，活期存款3萬元。目前居住的房子兩室一廳，85
2、平方左右，市價約60萬,有按揭，貸款余額25萬元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出7000元(含按揭)。和很多80后的年輕人一樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會安排一到兩次出游，兩人費用高達(dá)1萬元左右。理財目標(biāo)：1、二年內(nèi)打算要個小孩，同時購置一部家庭用車(價值10萬元左右)。2、小孩出生后，準(zhǔn)備把在老家的父母接來照顧小孩，家庭成員增加，現(xiàn)住房有點緊張，打算換一套三房兩廳的房子。在選擇換房時機上比較困惑。家庭財務(wù)分析：小鄭夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少、消費欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨
3、育兒、購車等方面問題，開支會逐步加大。從家庭負(fù)債表也可看出，目前要注意開源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。理財建議：1、流動資金作為一個家庭的緊急預(yù)備金是必不可少的，目前建議一般將家庭3-6個月的總開銷留做預(yù)備金。小鄭夫婦流動資金為3萬元，建議鄭先生留2萬元左右作為家庭預(yù)備金，其余1萬元可進(jìn)行其他理財投資，增加資金的收益率。2、鑒于該80后家庭剛剛成立，處于生活費用持續(xù)上升的階段，理財重點是開源節(jié)流。新婚后要承擔(dān)起家庭的責(zé)任，因此夫婦雙方都要調(diào)整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費。建議在二人世界階段生活開支控制在5000元以內(nèi)，如
4、此，每月即可節(jié)余6000元左右。同時可考慮適當(dāng)減少旅游開支，或出游前做好功課，制定一套經(jīng)濟的旅游攻略，總之把每年出游開支控制在5000元左右。由于鄭先生年終有2萬元獎勵，在家庭不進(jìn)行投資的情況下，每年將會有8.7萬元節(jié)余。同時，可將每月節(jié)余中拿出4000元用作基金定投，兩年后大約為10萬左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生，以及用于購車計劃。3、購車計劃：雖然小鄭現(xiàn)在一年后的積累的資金已足夠買車，但考慮到小孩出生、父母同住、換大房等將來費用問題，建議購車可采用按歇方式。且每月節(jié)余的6000元扣除基金定投，還有2000元節(jié)余，應(yīng)付車貸綽綽有余，購車只需拿
5、出積蓄4萬元左右即可。4、購房計劃：小鄭夫婦對于換房計劃是現(xiàn)在實施還是過幾年再實施猶豫不決。目前福州一套三房兩廳的房子120平方米左右，售價約100萬元，裝修15萬元。由于第二次置業(yè)首付不低于4成，即前期需要準(zhǔn)備45萬元。目前在住房產(chǎn)市價約60萬元，扣除房貸余額25萬，只能余下35萬元。因此小鄭如果在兩年內(nèi)實現(xiàn)換房會大大增加家庭負(fù)擔(dān)，建議暫時克服并推遲換房計劃，在小孩3歲左右時，可再考慮換房。5、子女教育及養(yǎng)老規(guī)劃：在鄭先生的小孩出生后，仍推薦采取持之以恒的基金定投方式，但可能因小孩出生后日常開銷加大，建議將每月基金定投降低至3000元。假設(shè)以
6、8％的基金平均年收益復(fù)利計算，那么鄭先生在孩子讀小學(xué)時將獲得40萬元左右的教育金。需要提醒的是，每月定投的金額可根據(jù)不同時期做不同變動，靈活掌握。6、投資規(guī)劃：鄭先生家庭理財方式過于單一，只有一筆定期存款，無法滿足資產(chǎn)保值增值需要，建議把定期存款與每年年終獎等結(jié)余資金一并做理財配置。由于鄭先生夫婦均沒有投資經(jīng)驗，不建議投資股票，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。在具體品種選擇上，考慮到鄭先生夫婦的實際情況，資產(chǎn)配置方面可以用50％的可投資資金購買股票型基金，30％購買混合型及債券型基金，20％購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投
7、相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、換房、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。7、保險規(guī)劃：雖然兩人均有三險一金，但兩人均無商業(yè)保險，家庭保障顯然并不充分，因此要增加商業(yè)保險保障。建議一般家庭保費不超過整個家庭收入的10％為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。鄭先生夫妻倆可以重點考慮補充配置壽險、重疾險和意外傷害險等險種。鄭先生作為家庭主要經(jīng)濟支柱，要負(fù)起家庭責(zé)任，趁年輕還可為自己購買一份定期壽險，成本低，保障高。80后家庭理財小技巧：⒈學(xué)會記賬。不要讓自己的錢流失在不明不白中.⒉減少不必要的開支和負(fù)債。即能省就省。⒊杜絕過度超前消費，合理利用信
8、用卡。⒋巧妙利用定期定額進(jìn)行投資，幫助實現(xiàn)人生規(guī)劃。⒌年輕時不忘給自己一份保險。理財案例：京城置新房我為結(jié)婚狂年輕夫妻比翼飛自還房貸不“啃老”●出鏡人
