區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融白皮書-賽迪研究院.docx

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1、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融白皮書編寫單位(排名不分先后)賽迪（青島）區(qū)塊鏈研究院青島地鐵金融控股有限公司齊魯銀行股份有限公司青島分行青島閃收付信息技術(shù)有限公司青島閃收付區(qū)塊鏈信息技術(shù)有限公司主要編寫人員（排名不分先后）劉權(quán)、曾晉、劉曦子、黃忠義、曹兆磊、袁方劉洪濤、陳健、姜曉平、劉大磊、陳洪順、田亦農(nóng)目錄1.供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀61.1供應(yīng)鏈金融概述61.1.1供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵和特點(diǎn)61.1.2供應(yīng)鏈金融功能71.1.3供應(yīng)鏈金融主要參與者71.2供應(yīng)鏈金融主要模式81.2.1應(yīng)收賬款融資模式81.2.2預(yù)付賬款融資模式91

2、.2.3存貨融資模式91.3供應(yīng)鏈金融行業(yè)痛點(diǎn)101.3.1信用難以傳遞，中小企業(yè)融資難、融資貴101.3.2貿(mào)易背景真實(shí)性審核難度大101.3.3供應(yīng)鏈平臺數(shù)據(jù)的有效性問題111.3.4供應(yīng)鏈系統(tǒng)中心化架構(gòu)，存在安全隱患111.3.5多方系統(tǒng)對接，費(fèi)時費(fèi)力，效率較低122.區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融應(yīng)用綜述122.1區(qū)塊鏈技術(shù)概述122.1.1區(qū)塊鏈簡介122.1.2區(qū)塊鏈技術(shù)原理152.2區(qū)塊鏈解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)172.2.1區(qū)塊鏈構(gòu)建“技術(shù)信任”171.1.1區(qū)塊鏈解決票據(jù)難以分割流轉(zhuǎn)問題181.1.2區(qū)塊鏈提高供

3、應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)效率191.1.3區(qū)塊鏈降低供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)擴(kuò)建成本及復(fù)雜度201.1.4區(qū)塊鏈增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融平臺安全性201.2區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融應(yīng)用模式211.2.1發(fā)展現(xiàn)狀211.2.2體系架構(gòu)211.2.3業(yè)務(wù)場景251.2.3.1合同簽約251.2.3.2債權(quán)確權(quán)261.2.3.3企業(yè)融資271.2.3.4債權(quán)轉(zhuǎn)讓281.2.3.5資金清收291.2.3.6ABS融資301.2.4技術(shù)實(shí)現(xiàn)311.2.4.1加密與隱私311.2.4.2權(quán)限控制341.2.4.3數(shù)據(jù)上鏈371.2.4.4區(qū)塊結(jié)構(gòu)與存儲382

4、.區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融企業(yè)案例412.1整體架構(gòu)422.2基本功能441.1功能亮點(diǎn)481.1.1高擴(kuò)展性481.1.2高易用性481.1.3高安全性492.區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景與趨勢492.1區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的示范作用有助于區(qū)塊鏈技術(shù)在更廣泛的場景落地492.2區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將爆發(fā)式增長512.3供應(yīng)鏈金融場景下區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)融合發(fā)展成為趨勢522.4智能合約技術(shù)將深入應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融場景中535.總結(jié)531.供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀1.1供應(yīng)鏈金融概述1.1.1供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵和特點(diǎn)

5、供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance，SCF）是基于供應(yīng)鏈上企業(yè)真實(shí)的交易背景以及自償性的收入，建立基于資金流轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)信息等閉合化的交易結(jié)構(gòu)，通過應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押、保兌倉等封閉資金流或控制貨權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。根據(jù)國際商會（ICC）的定義，供應(yīng)鏈金融利用融資和風(fēng)險緩釋的措施和技術(shù)，對供應(yīng)鏈流程和交易中營運(yùn)資本的管理和流動性投資資金的使用進(jìn)行優(yōu)化。與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，供應(yīng)鏈金融具有鮮明的特點(diǎn)：（1）自償性貿(mào)易融資自償性貿(mào)易融資根據(jù)核心企業(yè)真實(shí)貿(mào)易背景和上下游客戶資信

6、實(shí)力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封閉貸款，以借款人銷售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源。（2）操作的封閉性金融機(jī)構(gòu)對發(fā)放融資到收回融資的全程進(jìn)行控制，既包括對資金流的控制，也包括對貨權(quán)的控制，通過ERP系統(tǒng)的對接還可實(shí)現(xiàn)對關(guān)鍵信息流的控制。典型的產(chǎn)品如動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，銀行將企業(yè)所擁有的貨權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，授信資金專項用于采購原材料，企業(yè)以分次追加保證金的方式分批贖出貨物，隨之進(jìn)行銷售。（1）授信機(jī)制由“N”到“1”傳統(tǒng)金融模式下金融機(jī)構(gòu)授信主體包括供應(yīng)鏈上的每一家企業(yè)，即是對N個企

7、業(yè)的授信。供應(yīng)鏈金融模式下，金融機(jī)構(gòu)可只對核心企業(yè)授信，由核心企業(yè)基于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的購銷情況、履約情況等進(jìn)行授信額度分配，金融機(jī)構(gòu)在已分配額度內(nèi)為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，我國2015年供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模約為12萬億元，2017年全國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模約14.42萬億元，且供應(yīng)鏈金融在新興經(jīng)濟(jì)體的年增長率超過25%，受監(jiān)管政策影響，互聯(lián)網(wǎng)金融C端業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，B端金融業(yè)務(wù)有望爆發(fā)式增長，預(yù)計到2020年規(guī)?；?qū)⒊^27萬億。1.1.1供應(yīng)鏈金融功能供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注圍繞在核心

8、企業(yè)上下游的中小企業(yè)融資訴求，通過供應(yīng)鏈系統(tǒng)信息、資源等有效傳遞，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各個企業(yè)的共同發(fā)展，持續(xù)經(jīng)營。供應(yīng)鏈金融的核心意義在于針對中小供應(yīng)商授信額度不高、融資規(guī)模較小的特點(diǎn)，利用信用替代機(jī)制，以供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用替代中小供應(yīng)商信用，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)資金融通的需求。1.1.2供應(yīng)鏈金融主要參與者供應(yīng)鏈金融主要參與方主要包括以下幾類客戶：核心企業(yè)。在整個供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中