區(qū)塊鏈為農(nóng)業(yè)金融提供提供了新的思路和可能.doc

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1、區(qū)塊鏈為農(nóng)業(yè)金融提供提供了新的思路和可能區(qū)塊鏈為農(nóng)業(yè)金融提供提供了新的思路和可能　　金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，農(nóng)業(yè)當(dāng)然也不例外，在十九大提出的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，金融理應(yīng)也必須發(fā)揮更重要的作用。然后長期以來，農(nóng)村金融供給不足一直是制約我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的瓶頸。　　我國的農(nóng)村金融發(fā)展長期存在明顯供需矛盾，金融抑制是長時期存在的狀態(tài)，主要問題是農(nóng)村金融服務(wù)不足和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸可獲得性較差。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)入信貸市場存在障礙則是重要原因，障礙導(dǎo)致了商業(yè)金融機(jī)構(gòu)缺乏服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的內(nèi)生動力，歸根到底繞不開新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抵押和風(fēng)險測算問題。　　在近

2、幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融不斷觸網(wǎng)，科技不斷進(jìn)步，從而金融也逐漸拓展至農(nóng)村、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。諸多新型平臺及模式的出現(xiàn)，為農(nóng)村金融需求主體提供了資金融通服務(wù)，同時行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施如支付結(jié)算、征信體系等也正在技術(shù)支撐下快速發(fā)展。但這些進(jìn)步大都集中在農(nóng)村這個地理概念中，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抵押和風(fēng)險測算問題仍難以解決，對于農(nóng)業(yè)這個行業(yè)概念的金融破局仍在懵懂的摸索中?！　∪缃?，區(qū)塊鏈金融的盛行似乎為解決農(nóng)業(yè)融資難問題提供了新想法，且不說結(jié)局如何，起碼也為其去中心化特色的破局提供了新的思路和可能。　　待開發(fā)的千億級大“蛋糕”　　也許是長期的思想慣性作祟

3、，關(guān)于農(nóng)業(yè)的項目，常常讓人產(chǎn)生有關(guān)情懷的悲憫聯(lián)想。在這個情懷已經(jīng)被玩壞的時代，有關(guān)理想、有關(guān)追求的純粹，讓農(nóng)業(yè)項目染上了悲情般的憐憫色彩。但這絕對是個誤解?！　〗裉欤袊r(nóng)村中的大多數(shù)地區(qū)，早已不再沉浸在余華筆下《活著》的苦難與沉重中，日常生活的嬉笑怒罵反而顯得更真實可親。大多數(shù)農(nóng)民已經(jīng)滿足了基本生活需求，開始追求自己的幸福生活。敏感的人們自然會發(fā)現(xiàn)，變化的背后，正在涌現(xiàn)新的機(jī)會，而農(nóng)業(yè)金融可能就是最值得關(guān)注的?！　∽?0世紀(jì)80年代中期我國開始探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以來，農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)就開始了融合發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，出現(xiàn)了各類新型經(jīng)營主體，包括家庭

4、農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)等，這便成為了農(nóng)村社會中的重要組成部分，也是農(nóng)業(yè)發(fā)展的中堅力量。他們從事種植和養(yǎng)殖，本質(zhì)是農(nóng)民，但通過多年的財富和經(jīng)驗積累，也具備了較強(qiáng)的商業(yè)屬性，有點類似美國的農(nóng)場主和歐洲的規(guī)模化養(yǎng)殖場的新經(jīng)營主體?！　≡谒麄兊呐ο拢r(nóng)業(yè)行業(yè)整體保持穩(wěn)定發(fā)展，從靠天吃飯、人工生產(chǎn)的傳統(tǒng)方式，轉(zhuǎn)向資本密集、高投入、高利潤、低風(fēng)險的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，并且有逐步加速的趨勢。從近年來看，農(nóng)業(yè)規(guī)模化趨勢很明顯，種養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)各行業(yè)都有明顯的規(guī)模化趨勢。規(guī)?；梢垣@得更低的成本、更高的質(zhì)量、更強(qiáng)的議價銷售能力，大大降低風(fēng)險提高利潤，但同時也需要

5、大量的資金投入?！　∫?guī)?；a(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的資本密集度較高，對金融服務(wù)的需求既有小額、短期、分散的季節(jié)性資金臨時周轉(zhuǎn)需求，也有長期、大額、集中的持續(xù)性固定投入需求。家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等發(fā)展規(guī)?；?、機(jī)械化農(nóng)業(yè)，需要引進(jìn)優(yōu)良品種、流轉(zhuǎn)土地、購買現(xiàn)代化機(jī)器設(shè)備等；這一過程中需要流動資金支持；企業(yè)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，需要建設(shè)廠房、購買機(jī)器設(shè)備、建立冷庫等，也需要流動資金支持……各類經(jīng)營主體的金融需求已經(jīng)成為了一個巨大的金融產(chǎn)業(yè)鏈?！　∈袌鼍薮螅泊蠓降慕o予包括財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、金融政策鼓勵等諸多政策方面優(yōu)惠，但近年來農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展速度仍非常緩慢，與農(nóng)業(yè)發(fā)展速

6、度不成正比，農(nóng)業(yè)金融供求矛盾日益增大?！　?016年8月份發(fā)布的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》顯示，自2014年起，我國三農(nóng)金融缺口超過3萬億元，這一數(shù)字已將2016年京、滬兩地的全年GDP甩在了身后，其中針對農(nóng)業(yè)金融的份額也不容小覷。有調(diào)查顯示，僅占農(nóng)地面積三分之一的耕地流轉(zhuǎn)，就能為創(chuàng)造每年2000億以上的抵押貸款市場。　　　　從目前情況看，盡管農(nóng)林漁牧業(yè)產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比例接近10%，但獲得的貸款占全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比例不到2%，一個千億級的“蛋糕”正越做越大?！　　半u肋”還是“烏龜”　　在以商業(yè)價值為主要驅(qū)動的金融領(lǐng)域，逐利屬性才是最大驅(qū)

7、動力，面對如此大的市場而無動于衷，自然有其原因?！　∈紫?，農(nóng)業(yè)金融的風(fēng)險較高。農(nóng)業(yè)的屬性決定了其風(fēng)險更大，氣候、災(zāi)害、疫情等風(fēng)險因素難以衡量，經(jīng)營風(fēng)險難以控制，從而在一定程度提高了不良貸款率?！　慕鹑跈C(jī)構(gòu)不良貸款率實際看，具有代表性的商業(yè)銀行不良貸款率在1%左右，涉農(nóng)貸款的不良率接近它的兩倍，高達(dá)2.4%。這其中還包括了大型農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款，農(nóng)村小微金融的不良率會更高。不僅僅是普通商業(yè)銀行，國有大型商業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款不良率也不容樂觀。以具有代表性的農(nóng)業(yè)銀行為例，農(nóng)戶貸款在農(nóng)業(yè)銀行各項（除了其他）個人貸款業(yè)務(wù)中，不良率最高，超過3.5%?？梢娫谵r(nóng)村小額

8、貸款領(lǐng)域風(fēng)險防控領(lǐng)域，連服務(wù)“三農(nóng)”的專業(yè)機(jī)構(gòu)農(nóng)行都沒有合適找到破解之道?！　∑浯?，農(nóng)業(yè)貸款的收益并不樂觀。