財產(chǎn)一切險條款解讀

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1、在保險單除外責(zé)任范圍損失之外，一切自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失均屬于保險責(zé)任范圍。保險人用在保險單中的“除外責(zé)任”來限制可保風(fēng)險的范圍。財產(chǎn)一切險的舉證責(zé)任在保險人而非被保險人，除非保險人證明損失是屬于除外責(zé)任范圍，否則所有損失均屬于保險責(zé)任內(nèi)。而列明風(fēng)險的保險單則相反，除非被保險人證明損失系屬于列明風(fēng)險的責(zé)任范圍，否則保險人對損失不負(fù)賠償責(zé)任。保險單由封面、引言、明細表、保險條款、特別條款等部分組成，與國際上通行的保險單的形式相一致?！耙浴焙喴卣f明了保險合同當(dāng)事人之間的關(guān)系，扼要地概括了保險合同的基本內(nèi)容。次頁說明構(gòu)成保險單的幾個組成部分，

2、任何一部分不可偏廢，所有這些部分都應(yīng)理解為一個保險合同的內(nèi)容。同一詞匯無論出現(xiàn)在保險合同的哪一部分，其釋義都是相同的。責(zé)任范圍??[條款]在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”），本公司按照本保險單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。定義：自然災(zāi)害:指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。意外事故:指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。[解釋]?財產(chǎn)一切險的保險責(zé)任分

3、兩類：一類是自然災(zāi)害，另一類是意外事故。除了保險單列明的除外責(zé)任以外，自然災(zāi)害和意外事故造成保險財產(chǎn)的直接物質(zhì)損失均屬于本保險的責(zé)任范圍?，F(xiàn)行條款對自然災(zāi)害和意外事故規(guī)定了明確的定義。??自然災(zāi)害是人力不可抗拒的破壞力極度大的自然現(xiàn)象，本條款對常見的自然災(zāi)害加以列明。這些自然災(zāi)害包括：1.雷電雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。(1)直接雷擊：由于雷擊直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。(2)感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，

4、或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。??2.颶風(fēng)颶風(fēng)是強臺風(fēng)的別稱,即指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上的熱帶氣旋。對于這種熱帶氣旋在東南亞地區(qū)稱之為臺風(fēng)，而在西印度群島和大西洋一帶叫做颶風(fēng)。3.臺風(fēng),臺風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋。是否構(gòu)成臺風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。4.龍卷風(fēng)龍卷風(fēng)是一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)。陸地上平均最大風(fēng)速一般在79~103米/秒，極端最大風(fēng)速一般在100米/秒以上，是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。5.風(fēng)暴風(fēng)暴是大氣中的猛烈擾動和劇烈天氣變化過程的統(tǒng)稱。如強烈

5、的大風(fēng)、雷暴、雪暴和臺風(fēng)、低氣壓等。6.暴雨暴雨是指每小時降雨量達16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上。大面積持續(xù)暴雨致使山洪暴發(fā)、江河泛濫、堤圍潰決致潮水上岸及倒灌致使保險標(biāo)的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬于洪水責(zé)任。規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及常年水位以下或地下滲水、水管爆裂造成的保險標(biāo)的的損失不屬于洪水責(zé)任，應(yīng)屬于保險的除外責(zé)任。?8.水災(zāi)水災(zāi)是指因暴雨、山洪爆發(fā)、江灑泛濫、潮水上岸及倒灌等造成的災(zāi)害。9.凍災(zāi)凍災(zāi)是指由于冰凍造成的災(zāi)害。10.冰雹冰雹是指由于強冷空氣的作用,空氣水滴凝結(jié)成各種形體不規(guī)

6、則的冰塊從升降氣流特別強烈的積雨云中降落的現(xiàn)象。11.地崩石崖、土崖受自然風(fēng)化、雨蝕造成山體下塌或山上巖石滾下；或大雨使山上砂土透濕而崩塌。12.山崩由于多裂隙的山巖體經(jīng)強烈的物理變化、雨水滲入造成規(guī)模巨大的陡坡上的巖體在重力的作用下突然塌落的物理地質(zhì)現(xiàn)象。13.雪崩潰山地大量積雪且由于本身重量、大風(fēng)、新舊積雪面摩擦力減小、積雪底部溶解、氣溫驟升等原因引起積雪順坡下滑、大塊陷落和巨團滾下等突然塌落現(xiàn)象。14.突發(fā)性滑坡斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動。15.火山爆發(fā)一種極強烈的火山活動現(xiàn)象。地球內(nèi)部深處呈熔巖狀態(tài)的巖漿在高溫高壓作

7、用下，從地表噴溢出火山角礫巖、火山彈巖等各種碎屑物質(zhì)以及熔巖巖漿、氣體等，具有強大的破壞力。16.地面下陷下沉?地殼因為自然變異，地層收縮而發(fā)生突然塌陷。此外，對于因海潮、河流、大雨侵蝕而在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷造成保險標(biāo)的損失，也在保險責(zé)任范圍以內(nèi)。對于因地基不牢或未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失，不在保險責(zé)任范圍以內(nèi)。應(yīng)當(dāng)注意的是此處所指的“地面下陷下沉”是地面“突發(fā)性”的下陷下沉，而不是一些漸變性的下陷下沉。意外事故是指被保險人不可預(yù)料的以及無法控制并造成損失的突發(fā)事件，構(gòu)成意外事故有三個因素：一

8、是被保險人不可預(yù)料且無法控制；二是必須