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《(最新)論文:中外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)比較研究》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文中外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)比較研究姓名:姜利群申請學(xué)位級別:碩士專業(yè):金融學(xué)指導(dǎo)教師:張迎春20071116論文摘要個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)巴成為世界各大銀行的一項主要業(yè)務(wù),在美國、歐洲以及翌瀾豹囂本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家翔施區(qū)獲得了迅速的攘廣。在醚大的帝場需求和機遇筒前,包{舌銀行在內(nèi)的務(wù)種金融機構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢,魏大辯莪投入,建立個人瑾財平臺,積極搶蠢個入聯(lián)簍
2、市場,使個人理財?shù)氖袌鼍範(fàn)幦諔呒ち摇€人理財業(yè)務(wù)以其批量火、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢在商娩銀行藏務(wù)發(fā)展中占據(jù)囂要位囂,已經(jīng)成為西方商監(jiān)鍛
3、行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分與利潤增長點。商韭銀行個入理鮒是銀行利用客戶的各項財務(wù)資源,幫助實現(xiàn)其人生霹標(biāo)的煉程。具體來說,就是豢予客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、保險等財務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)和一定的辯孝務(wù)假設(shè),綜合考慮客戶的各種財務(wù)目標(biāo),進(jìn)行客戶風(fēng)險饋好的測試輟投資綴合的調(diào)整,基等現(xiàn)金流、資產(chǎn)價值、锫項財務(wù)指標(biāo)的分析,幫助客戶制定個性化的理財規(guī)劃,推薦需要的金融產(chǎn)品,并出具理財報告。個人理魅業(yè)務(wù)農(nóng)我國鑲行業(yè)是~個熱門話題。各銀行為爭奪燕潰個人客戶,紛紛打出各自的理財品牌,從產(chǎn)品設(shè)計、品牌建立、個性化服務(wù)等各方囂進(jìn)行剖鏨。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的眾球化,
4、我國商妲銀行娥對外資鏇行全蕊開放,外資銀爨經(jīng)籬個人瓔舫韭務(wù)鴦差斃鞍悠久麴歷史纛睪富豹綴驗,瑟我善囊夔鑷爨懿項業(yè)務(wù)由于越步晚,發(fā)展時間短,在社會環(huán)境簿方面存在著不同程度的限制,毒終炎鑷每斃較存在綴大靜嫠踅。逶過孛終辯盤鑲露今天瑾羹雩塹務(wù)麴圪較磷究對我國金融業(yè)的整體發(fā)展具有重要的意義,主要體現(xiàn)在以下三個方面:首先,僚鑒藿夕}齏翌壤褥個人瑾魏先進(jìn)瓣管理淼慧、方法程手羧,莠絡(luò)合我國商業(yè)銀行在該領(lǐng)域發(fā)展的特殊性,在弓I進(jìn)、消化、吸收和適用、創(chuàng)新的基礎(chǔ)—乏不顴浚遂;茭次,鴦麓:}接淤金敲遴行霸金融盆營翔鋈酥豁準(zhǔn)靠攏;最囂,中外商業(yè)銀行個人理財
5、業(yè)務(wù)比較研究有利于國內(nèi)商業(yè)銀行與外資商業(yè)銀行形成新的競爭格局,促進(jìn)國內(nèi)金融業(yè)的全面發(fā)展。面對外資銀行的強大競爭壓力和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展El益增長的個人理財需求,加快我國商業(yè)銀行發(fā)展成為必然選擇,這也成為社會各界的共識。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一個蘊涵巨大機遇和廣闊前景的市場,它的發(fā)展不僅適應(yīng)了Et益增長的投資理財需求,也創(chuàng)新和豐富了銀行的業(yè)務(wù)品種,為銀行的利潤增長開辟了新的空間。文章從對國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的比較分析人手,尋找我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展上的差距,并提出了一些發(fā)展思路。從四個部分來進(jìn)行闡述,把現(xiàn)代金融理論與個人理財實
6、踐相結(jié)合;通過對當(dāng)前國內(nèi)外商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的綜合分析與思考,并結(jié)合所積累的個人理財調(diào)研信息,對個人理財有了一個更全面清晰的認(rèn)識,從而把個人理財提高到銀行整個發(fā)展戰(zhàn)略的一個重要部分來把握;從政府完善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境,商業(yè)銀行構(gòu)建合理的內(nèi)部機制以及加強個人金融理財業(yè)教育,這三個方面相結(jié)合提出了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策,希望能夠?qū)ξ覈虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展起到一定的作用。第一部分是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述,從商業(yè)個人理財含義的不同觀點綜合提出其含義及其主要的業(yè)務(wù)內(nèi)容,包括個人理財顧問服務(wù)、個人
7、銀行服務(wù)、優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)和貴賓式服務(wù)。接著闡述了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展背景:發(fā)達(dá)國家在放松金融管制之后引發(fā)了一系列金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新;經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長催生了一個重要群體,即大眾富裕階層;聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用使得銀行大幅度降低了服務(wù)成本,提高了效率,開展個人理財業(yè)務(wù)提供了便利條件和技術(shù)支持。發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念,有利于推動零售業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,能為銀行帶來豐厚和穩(wěn)定的收益,有利于提高商業(yè)銀行的綜合競爭力。第二部分是國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r。首先是國外商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的
8、歷程及現(xiàn)狀,主要闡述了個人理財業(yè)務(wù)在美國的興起和發(fā)展,在歐洲的發(fā)展,在亞洲的El本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的推廣和發(fā)展。接著是對國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點分析。國外商業(yè)銀行個人理財模式的特點是大銀行基本實行開放式個人理財業(yè)務(wù)模式來滿足客戶的綜合需求;國外商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務(wù)手段呈現(xiàn)多樣化和自動化的特點;2論文摘要國外個人理財產(chǎn)品種類繁多,而且涉及的范圍很廣。從一般的銀行業(yè)務(wù)、借貸業(yè)務(wù)到證券經(jīng)紀(jì)、共同基金、投資管理、個人信托、個人稅務(wù)等業(yè)務(wù)都有所涉及。目前國外商業(yè)銀行已經(jīng)推出一系列涵蓋個人投融資、咨詢、代理等各領(lǐng)域的個人金
9、融業(yè)務(wù),個人金融業(yè)務(wù)處在發(fā)展、創(chuàng)新的時期。這一部分詳細(xì)介紹了國外商業(yè)銀行開展個人理財?shù)陌l(fā)展歷程和特點,使我們對成熟的個人理財業(yè)務(wù)有了更深刻的認(rèn)識,對認(rèn)清我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在的問題,提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。第三部分是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀