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1、金融學(xué)陳燕商學(xué)院第1章:貨幣與貨幣制度教學(xué)目的和要求:通過對本章的學(xué)習(xí),使學(xué)生理解貨幣與貨幣制度的基本職能。1.1貨幣的含義1.2貨幣的職能1.3貨幣制度及其演變2第1節(jié):貨幣的含義一、貨幣的產(chǎn)生:4個發(fā)展階段(略)二、貨幣的本質(zhì):一般等價物三、貨幣的形態(tài)和發(fā)展(結(jié)合“第3節(jié):貨幣制度及其演變”講解)1.貨幣的形態(tài):實物——代用——信用貨幣;2.貨幣的發(fā)展:金屬——紙質(zhì)——電子貨幣。四、貨幣的度量(講完“貨幣職能”后再講)3第2節(jié):貨幣的職能貨幣5大職能(一)價值尺度:定義:表現(xiàn)和測量商品的價值。思考:若無貨幣,對價值比較將產(chǎn)生什么影響?(二)流通手段定義:
2、貨幣在商品交換中充當(dāng)交換的媒介。思考:若無貨幣,對交易將產(chǎn)生什么影響?4(三)支付手段定義:充當(dāng)延期支付的標(biāo)準(zhǔn)。思考:該職能與流通手段有何區(qū)別?(四)貯藏手段定義:暫時退出流通被人們當(dāng)作獨(dú)立的價值形式和社會財富的一般代表而保存時貨幣發(fā)揮的職能。思考:人們貯藏貨幣的目的是什么?(與貯藏股票、債券、土地、房屋等資產(chǎn)進(jìn)行比較)(五)世界貨幣:貨幣的4職能在國際上的延伸。5四、貨幣的度量(一)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn):流動性流動性定義:金融資產(chǎn)能迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而對持有人不發(fā)生損失的能力。究竟流動性多大才算貨幣?3種觀點(diǎn)的介紹61.按交易媒介功能來定義貨幣。因為貨幣的主要職
3、能是交易媒介,所以貨幣的范圍只限于通貨和活期存款。這就是狹義的貨幣供應(yīng)量M1。2.按交易媒介+儲藏價值功能來定義貨幣。因此,儲蓄存款和定期存款也是貨幣,也應(yīng)計算在內(nèi),這就是廣義貨幣M2。3.流動性不錯的短期金融資產(chǎn)也算貨幣。因為,在高度發(fā)達(dá)金融市場下,各種短期的流動資產(chǎn),如國庫券、承兌票據(jù)等,都具有相當(dāng)程度的流動性,與M1只有程度的區(qū)別,而沒有本質(zhì)的不同,因此也應(yīng)納入貨幣供應(yīng)量中,由此得到M3,M4等等。7(二)貨幣層次的劃分:具體劃分各國中央銀行劃分貨幣層次的原則依據(jù)IMF的框架根據(jù)本國的特點(diǎn)。8國際貨幣基金組織的劃分貨幣層次構(gòu)成1.貨幣(相當(dāng)于各國的M1
4、)2.準(zhǔn)貨幣(相當(dāng)于各國的M2-M1)通貨+私人部門的活期存款定期存款+儲蓄存款+外幣存款9美國貨幣層次的劃分M1=通貨+活期存款+其他支票存款;M2=M1+小額定期存款+儲蓄存款+貨幣市場存款賬戶+貨幣市場基金份額(非機(jī)構(gòu)所有)+隔日回購協(xié)議+隔日歐洲美元;M3=M2+大面額定期存款+貨幣市場基金額(機(jī)構(gòu)所有)+定期回購協(xié)議+定期歐洲美元;L=M3+短期財政部證券+商業(yè)票據(jù)+儲蓄債券+銀行承兌票據(jù)。10我國貨幣層次的劃分目前我國的貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計是按流動性將貨幣劃分為3個層次:M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款+儲蓄存款+外幣存款由于
5、金融創(chuàng)新的影響,使貨幣屬性的界線不像以前那樣分明了:人們對于目前這種貨幣供應(yīng)層次劃分存在很大的分歧。,11(三)劃分貨幣層次的意義:有利于中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)。中央銀行通過對不同層次貨幣供應(yīng)量指標(biāo)的分析,可以考察各種具有不同貨幣性的資產(chǎn)對經(jīng)濟(jì)的影響;選定一組與經(jīng)濟(jì)的變動關(guān)系最密切的貨幣資產(chǎn)作為控制的重點(diǎn)(如M1,M2)。12在擴(kuò)張性貨幣政策下,我國從2008.11以來M2和M1均呈快速增長態(tài)勢13思考:1.查查我國最新的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計。2.從貨幣功能的角度討論M0、M1和M2變化反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容。14第3節(jié):貨幣制度及其演變一、貨幣制度定義指:一國由法律所確
6、定的有關(guān)貨幣流通的組織形式。各國建立貨幣制度的原因:使貨幣諸職能更好地發(fā)揮,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。15二、貨幣制度的種類1.金屬貨幣制度銀本位制金銀復(fù)本位制(平行本位制、雙本位制)金本位制(金單、金塊、金匯兌本位制)2.信用貨幣制度16三、貨幣制度的內(nèi)容(以金屬貨幣制度為例介紹)確定本位貨幣;規(guī)定本位幣和輔幣的發(fā)行和流通規(guī)則;規(guī)定銀行券的發(fā)行準(zhǔn)備。17(一)確定本位貨幣本位貨幣是國家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣,是一國法定的計價、結(jié)算貨幣。建立貨幣制度首先要確定以何種材科制造本位幣。不同的貨幣材樹,就構(gòu)成不同的貨幣本位制度。18(二)規(guī)定本位幣的發(fā)行和流通規(guī)則1.本位幣的鑄造
7、與流通。本位幣的3特征:足值(名義價值=實際價值);自由鑄造與熔毀。它可以使本位幣的名義價值與實際價值保持一致,從而自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量(為什么?);無限法償。2.輔幣的鑄造與流通。輔幣的特征:不足值、限制鑄造、有限法償。19(三)規(guī)定銀行券的發(fā)行和準(zhǔn)備制度在金屬貨幣制度下,銀行券在流通中是以金屬貨幣代表的身份出現(xiàn)的,銀行券的持有人可隨時要求兌取金屬本位貨幣。所以,銀行券的發(fā)行必須以貨幣金屬為后備。黃金、信用雙重保證。20四、貨幣制度的演變(一)銀本位制銀本位制是最早的貨幣制度。1933年4月,國民黨政府實行“廢兩改圓”,我國正式實行銀本位,1935年又廢止了
8、銀本位制。其他國家則早在19世紀(jì)未期就放棄了銀本位制