不良貸款分析報(bào)告（范文）

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1、不良貸款分析報(bào)告到20XX年12月份，聞喜聯(lián)社新調(diào)增不良貸款7134筆33068萬(wàn)元，不良貸款大幅增加。究其原因，主要是由于信貸管理機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)，未能?chē)?yán)格執(zhí)行貸款管理制度，部分信貸人員違規(guī)操作，造成貸款質(zhì)量大幅下降；同時(shí)由于受美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的”金融風(fēng)暴“的影響，導(dǎo)致大部分工業(yè)企業(yè)關(guān)停、停產(chǎn)、限產(chǎn)，使全縣經(jīng)濟(jì)處于下滑狀態(tài)，造成企業(yè)效益不佳，城鄉(xiāng)居民收入減少，貸款清收難度加大。不良貸款的大量反彈，致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量降低，不良貸款清收難度加大，為深化改革、轉(zhuǎn)型跨越、加快發(fā)展帶來(lái)了前所未有的困難，需要認(rèn)真分析并采取對(duì)策?！　∫?、貸款五級(jí)分類情況　　截至20XX年12月31日，該縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款

2、余額112782萬(wàn)元，其中正常類30217萬(wàn)元，關(guān)注類4046萬(wàn)元，不良貸款余額78519萬(wàn)元。在不良貸款中，次級(jí)類23121萬(wàn)元，可疑類53943萬(wàn)元，損失類1455萬(wàn)元，不良貸款當(dāng)年共增加7134筆33068萬(wàn)元?！　《?、不良貸款反彈的原因　?。ㄒ唬┲饔^原因　　主要包括：借冒名貸款、跨區(qū)貸款、越權(quán)貸款、無(wú)效擔(dān)保貸款、涉案貸款、以貸結(jié)息貸款等類型。這部分新增不良貸款共涉及2712筆14201萬(wàn)元?！　?、借冒名貸款：　　該縣新調(diào)增不良貸款中，包括”案件專項(xiàng)治理深度排查“工作中排查出的借冒名貸款96筆379萬(wàn)元。例如：借款人趙偉林，桐城鎮(zhèn)喬莊人，屬城關(guān)信用社轄區(qū)客戶，于20XX年8月30日

3、在城關(guān)信用社借款39萬(wàn)元，用途為購(gòu)硅鐵，而實(shí)際用資人為中法實(shí)業(yè)有限公司，該企業(yè)現(xiàn)已停產(chǎn)，造成該貸款無(wú)法收回；原華通信用社主任張旭生為掩蓋其擔(dān)任主任期間的相關(guān)問(wèn)題，于20XX年12月28日在石門(mén)信用社由原主任張慶生冒用他人之名分5筆借款10萬(wàn)元，現(xiàn)張旭生正在服刑，造成貸款涉案難收?！　?、跨區(qū)貸款：　　由于貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制不健全，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)理解認(rèn)識(shí)不足，對(duì)只要能夠及時(shí)結(jié)清利息的貸款人就大力支持，形成貸款發(fā)放盲目性較大，未考慮貸戶是否本區(qū)域支持對(duì)象，導(dǎo)致了人情貸款、跨區(qū)貸款過(guò)多現(xiàn)象，全縣共有571筆3605萬(wàn)元。例如：借款人魏文閣，禮元鎮(zhèn)禮元村人，20XX年2月15日在侯村信用社借款55萬(wàn)元，

4、到期日為20XX年2月15日，因借款人經(jīng)營(yíng)不善，還本結(jié)息非常困難?！　?、越權(quán)放款：　　由于未能?chē)?yán)格執(zhí)行貸款審批制度，貸款管理把關(guān)不嚴(yán)，貸款發(fā)放中存在”越權(quán)放款“現(xiàn)象，共涉及貸款39筆520萬(wàn)元。例如：借款人華遠(yuǎn)玻璃制品有限公司、方泰玻璃制品有限公司分別于20XX年10月17日、20XX年10月31日在陽(yáng)隅信用社借款65萬(wàn)元、130萬(wàn)元，到期日分別為2010年10月17日和2010年10月30日，屬于越權(quán)發(fā)放形成風(fēng)險(xiǎn)?！　?、無(wú)效擔(dān)保貸款：　　部分信貸人員法律知識(shí)貧乏，業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺，工作不務(wù)實(shí)，貸款調(diào)查不認(rèn)真，違反《擔(dān)保法》相關(guān)條款，此類貸款共計(jì)218筆1980萬(wàn)元。例如：借款人張文藝，于

5、20XX年12月23日用股金證質(zhì)押方式在嶺西東信用社借款5.4萬(wàn)元，形成風(fēng)險(xiǎn)；借款人德鑫精密鑄造廠于20XX年5月18日在東鎮(zhèn)信用社借款50萬(wàn)元，擔(dān)保人為聞喜縣強(qiáng)盛健身器材鑄造廠，現(xiàn)擔(dān)保企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)，該筆貸款擔(dān)保形同虛設(shè)?！　?、以貸結(jié)息貸款：　　在歷年貸款清收中，一些信貸員為了完成任務(wù)搞”以貸結(jié)息“，導(dǎo)致貸款余額越壘越大，借款人無(wú)力償還，共有273筆983萬(wàn)元。例如：借款人管根全，于20XX年6月6日在禮元信用社借款5萬(wàn)元，實(shí)際用于結(jié)算以前的借款利息，后因借款金額過(guò)大難以償還。借款人劉三師，于20XX年6月30日、20XX年8月1日分別在薛店信用社借款8.6萬(wàn)元和2.5萬(wàn)元，此兩筆貸款均

6、用于結(jié)算以前的借款利息無(wú)力歸還。　　6、涉案貸款：　　過(guò)去貸款”三查“把關(guān)不嚴(yán)，調(diào)查、審核、審批未能?chē)?yán)格分離，部分工作人員思想腐化，無(wú)視法律法規(guī)違法發(fā)放貸款。例如：陽(yáng)隅信用社原主任張理合在職期間違法違規(guī)發(fā)放貸款44筆966萬(wàn)元，陽(yáng)隅信用社原主任賈鵬明在職期間違法違規(guī)發(fā)放貸款9筆300萬(wàn)元等。目前他們已移交司法機(jī)關(guān)處理，造成此類貸款債務(wù)不清無(wú)法落實(shí)?！　。ǘ┛陀^原因　　因部分借款企業(yè)受”金融風(fēng)暴“、環(huán)保治理等因素的影響；農(nóng)戶受自然災(zāi)害、養(yǎng)殖業(yè)投資過(guò)熱等因素的影響；借款期限與借款人實(shí)際資金周轉(zhuǎn)周期不符；借款人死亡等客觀原因造成的新增不良貸款共4422筆，18867萬(wàn)元。其中：　　1、受”金融

7、風(fēng)暴“影響，市場(chǎng)價(jià)格降幅過(guò)大，產(chǎn)品大量積壓，經(jīng)營(yíng)虧損困難。全縣37家金屬鎂企業(yè)，關(guān)停倒閉的有9家，全面停產(chǎn)的有22家，開(kāi)工不足勉強(qiáng)生產(chǎn)的僅有6家；全縣原有的86家玻璃制品企業(yè)，關(guān)停倒閉的29家，全面停產(chǎn)的49家，開(kāi)工不足勉強(qiáng)生產(chǎn)的僅有8家；全縣原有的13家采選礦行業(yè)，全面停產(chǎn)的有6家，關(guān)停倒閉的有6家，開(kāi)工不足勉強(qiáng)生產(chǎn)的僅有1家。　　2、根據(jù)省政府環(huán)保治理的精神要求，在環(huán)保治理中部分企業(yè)停產(chǎn)或限產(chǎn)。例如：　　聞喜縣白玉鎂