《福布斯》投資與理財指南

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1、《福布斯》投資與理財指南　　　　201x年美國股市一騎絕塵但經(jīng)濟(jì)不確定性和可憐的低收益率意味著明年積累財富困難重重《福布斯》最新一期封面文章將復(fù)雜的投資原理簡化為數(shù)百條可執(zhí)行的建議　　　　1約翰鄧普頓(JohnTempleton)：“在最悲觀之時投資”　　　　2不要以為市盈率低就是好股票　　　　3本杰明格雷厄姆：“耐心是基金投資者唯一最強大的盟友”　　　　4讓你的代理人坐副駕駛位置而非司機位置　　　　5在你的401(k)賬戶中削減所就職公司的股票　　　　6巴菲特：“第一條原則永遠(yuǎn)不要虧錢第二條原則永遠(yuǎn)不要忘記第一條原則”7當(dāng)雜志封面文章宣稱股市已死時買股　　

2、　　8巴里史特理克(BarrySternlicht)：“注意大題材股因為它們能幫你賺十倍的錢”9通過可轉(zhuǎn)債形式支持朋友或親屬的創(chuàng)業(yè)公司這樣就能共享公司發(fā)展的好處10利用大宗商品對沖通脹　　　　11增加你的汽車和住房保險扣減　　　　12成立家庭有限合伙公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)少繳稅　　　　13生前在20個州大筆捐贈規(guī)避遺產(chǎn)稅　　　　14聯(lián)邦免稅財富轉(zhuǎn)移的簡單做法是每年給子女和孫輩送1.4萬美元的禮物這不會影響525萬美元的遺產(chǎn)贈予和房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅免稅額　　　　15先咨詢稅務(wù)情況再了結(jié)法律糾紛　　　　16讀埃德溫拉斐爾(EdwinLefevre)所著《股票操盤手錄》　　　　1

3、7跟親屬和國稅局和平相處把所有家庭貸款記錄在案　　　　18彼得林奇：“永遠(yuǎn)不要投資一支蠟筆解釋不清的理念”　　　　19萊昂庫珀曼(LeonCooperman)：“致富須勤勞、激情和運氣”　　　　20如果你年紀(jì)超過50歲且自我就業(yè)的收入頗豐利用自定制的養(yǎng)老金固定收益計劃每年至少為10萬美元收入避稅　　　　21熊市橫行時原地不動　　　　22為免受通脹和貨幣貶值傷害買“能吃的黃金”——農(nóng)地　　　　23知道自己的風(fēng)險容忍度選擇能讓你晚上安睡的資產(chǎn)配置這樣就不會在底部時恐慌賣出股票　　　　24不要保留太多現(xiàn)金等價物這種“安全”投資幾乎總趕不上通脹的步伐　　　　25確定

4、資產(chǎn)配置后每年進(jìn)行平衡調(diào)整強迫你落袋為安并在股票便宜時買入更多26本杰明格雷厄姆：“采取簡單的投資準(zhǔn)則并始終遵循”　　　　27把購買比特幣當(dāng)作投機或政治立場而不是為了對沖　　　　28做明白稅務(wù)的投資者把應(yīng)稅債券放在401(k)或IRA賬戶把個人股票放在應(yīng)稅賬戶這樣就能賣掉虧損股票獲得免稅利益　　　　29利用資本損失免稅時注意IRS的虛拋(washsale)規(guī)則　　　　30除非其審計結(jié)果遵照全球投資表現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)(GlobalInvestmentPerformanceStandards)報告否則不要投資該對沖基金　　　　31在401(k)賬戶外設(shè)立應(yīng)急基金　　　　3

5、2慈善捐贈收藏品若要獲得最大限度的減稅優(yōu)惠得保證藏品用于展示而非出售33把另類投資像房地產(chǎn)而非收藏品一樣放在IRA賬戶　　　　34伯頓馬爾基爾(BurtonG.Malkiel)：“所有指數(shù)基金生來就是不平等的部分指數(shù)基金的費用高得過分”　　　　35留意——但不要執(zhí)著于——共同基金的費用和開支　　　　36甚至堅定的之時投資者也應(yīng)該積極管理資金去購買市政和高收益?zhèn)皟?yōu)質(zhì)股票37收益率高很好但總回報才是重要指標(biāo)　　　　38過去黃金對沖通脹被夸大金價變動無關(guān)通脹　　　　39要對抗通脹購買浮動利率公司債券　　　　40不要上市場情緒波動的當(dāng)而去投機　　　　41當(dāng)心殺熟

6、欺詐；在教堂尋找上帝而不是投資熱點　　　　42約翰鄧普頓(JohnTempleton)：“投資界最危險的五個字——這次不一樣”43如果你的配偶靠不住分開報退稅　　　　44不要低估流動性的重要性　　　　45利用Quicken軟件或網(wǎng)頁服務(wù)了解全部財務(wù)狀況　　　　46網(wǎng)上各資產(chǎn)賬號用不同的密碼；選擇安全問題回答保護(hù)答案不要出現(xiàn)在Facebook(54.86,1.05,1.95%)或LinkedIn(223.58,4.51,1.98%)個人資料中　　　　47記下你的密碼藏好告訴一個人它們藏在里　　　　48投資組合一部分配置在醫(yī)療保健和生物科技股　　　　49在全球范

7、圍內(nèi)分散投資以便提高投資組合的風(fēng)險調(diào)整表現(xiàn)　　　　50格雷厄姆：“投機既不合法也不道德對大多數(shù)人來說回報也不大”　　　　51悄悄發(fā)股息——也就是回購股票的公司要加以利用　　　　52分散投資但不要做過頭　　　　53給自己制定可控制沖動決定的投資準(zhǔn)則　　　　54用晨星投資風(fēng)格箱(MorningstarStyleBox)看透基金表明名稱　　　　55利用軟件跟蹤資產(chǎn)配置狀況　　　　56要求401(k)賬戶開“經(jīng)紀(jì)窗”這樣就可投資任何共同基金甚至個人股票57債券梯是不錯但分散你的收益投資也很重要　　　　58財政部通貨膨脹保值證券(TIPS)使你免受通脹傷害但對加息不起

8、作用59約翰伯格：“時間是你的朋友沖動是你的敵人”