投資理財?shù)倪x擇課件.ppt

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1、投資理財?shù)倪x擇第六課一．儲蓄存款類別內(nèi)容含義個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行,此外還有信用合作社以及郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)目的各不相同,直接目的是獲得利息收益利息分類活期儲蓄主要特點隨時存取、不規(guī)定存期、存款金額及次數(shù)不受限制優(yōu)點流動性強、靈活方便定期儲蓄主要特點事先約定期限、不到期一般不能提前支取、存期與利率成正比優(yōu)點收益高于活期儲蓄，比較安全，風(fēng)險較低風(fēng)險也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險，以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。1

2、.利息（1）含義：是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。(是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益)（2）決定因素：三個因素：本金、利率、存款期限（3）計算公式：利息=本金×利率×存款期限（4）來源:銀行貸款利息2.利率（1）含義：利率是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比例。（2）表示方法：（年月日）利率（3）利率變動對儲蓄存款收益的影響：正相關(guān)關(guān)系利率相關(guān)：1）我國利率是由中國人民銀行（總行）擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機構(gòu)不得擅自變動。2）貸款利率總是高于存款利率，銀行利潤=貸款利息+中間業(yè)務(wù)收入-存款利息-銀行費用。3)利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供

3、應(yīng)量的重要工具。第一，如何調(diào)節(jié)：調(diào)整存款利率、貸款利率→調(diào)節(jié)存款量、貸款量→調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。第二，一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。思考：儲蓄存款是否越多越好？正確看待儲蓄存款的作用（1）適量的儲蓄存款，可以為國家建設(shè)籌集資金，支持現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值，維護(hù)宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活方式。因而，適量的儲蓄存款利國利民。（2）儲蓄存款并非越多越好。過量的儲蓄存款，不僅不利于居民消費的擴大，也會加大銀行的運行風(fēng)險。（3）看待儲蓄存款的作用，還要結(jié)合國家的實際經(jīng)濟運行形勢進(jìn)行具體分析。在經(jīng)濟過熱時，擴大儲蓄存款，有

4、利于抑制社會總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。在經(jīng)濟下滑時，減少儲蓄存款，有利于擴大社會總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。正確認(rèn)識我國的高儲蓄1.原因：①從根本上說反映出我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加。②社會保障體系的不健全、居民對未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的原因。③投資機會少特別是金融投資渠道缺乏。④我國目前消費形式的單一。⑤目前的居民高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。2、不良影響：不利于消費的擴大3、措施：國家要完善資本市場，鼓勵居民多渠道的投資方式，拓寬就業(yè)渠道；千方百計地刺激需求，促進(jìn)消費的發(fā)展；健全社會保障體系

5、，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預(yù)防性儲蓄”；1、到2009年末，我國全部金融機構(gòu)的儲蓄存款余額超過了55萬億元人民幣。在我國，儲蓄存款來自于(）①居民個人②企業(yè)③政府機關(guān)④事業(yè)單位A、①B、①②C、①②③D、①②③④2、可以有效解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有（）①提高銀行存貸款利率②完善社會保障體系③拓寬投資渠道的方式④完善個人消費信貸，改善消費環(huán)境A、①②③B、②③④C、①③④D、①②④3、2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費價格指數(shù)為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是（）①人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出②居民的消費

6、趨于飽和③儲蓄對利率的變化有彈性④股票、債券等有價證券投資風(fēng)險大A、①②B、①④C、②③D、②④我國的銀行體系：性質(zhì)業(yè)務(wù)范圍中央銀行國家機關(guān)發(fā)行人民幣、制定貨幣政策、經(jīng)理國庫等。中國人民銀行商業(yè)銀行企業(yè)法人存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行等等政策銀行屬于國家宏觀調(diào)控體系為國家大型基本建設(shè)或大宗進(jìn)出口貿(mào)易等提供專項政策性貸款農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行只有商業(yè)銀行才以盈利為目的，這也正是商業(yè)銀行的根本特征。二、我國的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的含義：2、我國商業(yè)銀行體系：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3、商業(yè)銀行的

7、主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為銀行的地位債務(wù)人債權(quán)人作用基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行利潤的主要來源聯(lián)系都是銀行的重要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源貸款類別與貸款要求類別：從貸款對象看，主要