大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)迎四大機(jī)遇.docx

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1、大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)迎四大機(jī)遇大數(shù)據(jù)正引發(fā)金融時(shí)代的改革，與擁有數(shù)據(jù)的信息化產(chǎn)業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)面臨來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和科技公司業(yè)務(wù)分割的競(jìng)爭(zhēng)壓力，競(jìng)爭(zhēng)力可能進(jìn)一步惡化。因此保險(xiǎn)業(yè)亟需提高數(shù)據(jù)索引能力，而這其中蘊(yùn)藏著巨大的創(chuàng)新機(jī)遇。近年來保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行了積極探索，對(duì)監(jiān)管也提出了更高要求。未來保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，建立大數(shù)據(jù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警跟蹤，對(duì)于大數(shù)據(jù)時(shí)代下的新的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)保持足夠的敏感和警惕，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)面臨四大機(jī)遇大數(shù)據(jù)正在引發(fā)金融時(shí)代的改革，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說，提升數(shù)據(jù)挖掘分

2、析能力成為當(dāng)務(wù)之急，而這其中蘊(yùn)藏著巨大的創(chuàng)新機(jī)遇。保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼在5日舉行的“21世紀(jì)保險(xiǎn)年會(huì)”上表示，深入研究大數(shù)據(jù)問題有利于保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代趨利避害，未來保險(xiǎn)業(yè)將面臨四大機(jī)遇。一是拓寬行業(yè)發(fā)展空間，更好地滿足客戶需求。大數(shù)據(jù)技術(shù)可突破現(xiàn)有可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)的界限，使原來不能承保的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的保障范圍。能更有效地發(fā)現(xiàn)客戶和客戶的潛在需求，有助于進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的營(yíng)銷。二是提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)在創(chuàng)新管理領(lǐng)域的應(yīng)用將支持保險(xiǎn)業(yè)更精準(zhǔn)的定價(jià)，提高承保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和理賠

3、反欺詐能力。同時(shí)，提升保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平。王祖繼告訴記者，以精算為例，大數(shù)據(jù)有利于擴(kuò)大用于估算風(fēng)險(xiǎn)概率的數(shù)據(jù)，從而提升精算準(zhǔn)確度，有利于收集更加多維全面的數(shù)據(jù)，從而形成更加科學(xué)的精算模型，也有利于把整個(gè)數(shù)據(jù)樣本進(jìn)一步細(xì)分為子樣本，為精準(zhǔn)定價(jià)提供精算基礎(chǔ)。三是提升行業(yè)差異化的競(jìng)爭(zhēng)能力。大數(shù)據(jù)通過對(duì)客戶消費(fèi)行為模式的分析，能提高客戶轉(zhuǎn)化率，開發(fā)出不同產(chǎn)品，滿足不同客戶的市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。四是提升保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用水平。大數(shù)據(jù)基于精確量化的承保損失分布，可以提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債的管理水平，可以在資本市場(chǎng)實(shí)施更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)

4、投資組合策略，提高保險(xiǎn)業(yè)在資本市場(chǎng)的投資回報(bào)水平。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)朱俊生表示，大數(shù)據(jù)將改變保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作方式，催生很多新的產(chǎn)品和服務(wù)，而這些改變剛剛開始，也將繼續(xù)深入，各家保險(xiǎn)公司的定位將發(fā)生非常大的變化。保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，也意味著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。總體來看，保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)還很薄弱，保險(xiǎn)主體挖掘內(nèi)部數(shù)據(jù)，收集外部數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)分析和處理，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后價(jià)值的能力還很不平衡，將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)股份有限公司執(zhí)行副總裁王和表示，大數(shù)據(jù)的核心是預(yù)測(cè)，而保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核

5、心也是基于預(yù)測(cè)。因此，作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)，大數(shù)法則可能面臨著“顛覆性的問題”，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)原理之一就是大數(shù)法則。王和介紹說，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)可能要面臨兩大能力的挑戰(zhàn)，一是整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)的能力，不僅要整合內(nèi)部數(shù)據(jù)，更重要的是整合外部數(shù)據(jù)。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，大數(shù)據(jù)時(shí)代的關(guān)鍵是整合外部數(shù)據(jù)的能力，誰能夠先把外部數(shù)據(jù)整合起來，誰可能就是明天的贏家。二是探索數(shù)據(jù)背后價(jià)值和制定準(zhǔn)確的行動(dòng)綱領(lǐng)的能力。泰康人壽副總裁黃新平也表示，大數(shù)法則是人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)最基礎(chǔ)的一個(gè)科學(xué)定理，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品、服

6、務(wù)和定價(jià)不完全是結(jié)構(gòu)化、表格化的數(shù)字，應(yīng)該包括比數(shù)字還要豐富的刻畫客戶行為、偏好、健康狀況等的多維度數(shù)據(jù)。以往保險(xiǎn)產(chǎn)品用因果發(fā)生統(tǒng)計(jì)學(xué)意義上的方法去計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)概率的大小，然后根據(jù)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概率進(jìn)行定價(jià)，這種定價(jià)方法是粗糙的。獲取豐富的多維度數(shù)據(jù)將是下一步傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、核保和服務(wù)首先要解決的問題。此外，王祖繼指出，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，與擁有數(shù)據(jù)的信息化產(chǎn)業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)將處于相對(duì)不利的市場(chǎng)地位，面臨來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和科技公司業(yè)務(wù)分割的競(jìng)爭(zhēng)壓力。保險(xiǎn)企業(yè)的生存空間受到擠壓，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力可能進(jìn)一步惡化。監(jiān)管體系待完善大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影

7、響將是全面和深刻的，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織框架以及監(jiān)管都必須適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求。記者了解到，2012年有61家保險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人保集團(tuán)建設(shè)完成了企業(yè)私有云計(jì)算平臺(tái)，并準(zhǔn)備開展車聯(lián)網(wǎng)的試點(diǎn)；中國(guó)人壽將全國(guó)500多套應(yīng)用系統(tǒng)集中到數(shù)據(jù)中心進(jìn)行統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)；平安與百度聯(lián)手研究車險(xiǎn)用戶基于互聯(lián)網(wǎng)的行為模式；泰康人壽利用微博搜索引擎、社交網(wǎng)站等途徑優(yōu)化品牌管理，加強(qiáng)客戶關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行的積極探索對(duì)監(jiān)管也提出了更高要求。王祖繼表示，保險(xiǎn)監(jiān)管需要順應(yīng)大

8、數(shù)據(jù)的要求，深入推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和監(jiān)管體系的完善；要防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警跟蹤，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代下的新的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)保持足夠的敏感和警惕，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展。在監(jiān)管方面，他表示，要強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，建立大數(shù)據(jù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，消除壁壘，推進(jìn)信息共享，建立信息隱私保護(hù)制度，加強(qiáng)信息的安全保護(hù)，建立