案例-你的理財(cái)計(jì)劃知識(shí)講解.ppt

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1、案例-你的理財(cái)計(jì)劃案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目（年）收入（年）支出稅后年收入存款利息收入公積金收入日常消費(fèi)支出歸還房貸合計(jì)年終結(jié)余家庭收支狀況如下：說明：假設(shè)銀行定期存款年利率為4.41%．案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目現(xiàn)狀目標(biāo)生寶寶費(fèi)用無銀行存款16萬元債券無穩(wěn)健基金2萬元偏股基金無股票無保險(xiǎn)無理財(cái)計(jì)劃如下：案例分析——你的理財(cái)計(jì)劃★小組討論要求：1、個(gè)人思考5分鐘；2、分小組討論，分別為未婚組和已婚組3、討論時(shí)間控制在10分鐘內(nèi)，組長(zhǎng)作好記錄并作討論小結(jié)。4、選定兩類小組代表作總結(jié)性發(fā)言。5、上交小組討論結(jié)果。案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目（年）收入（年）支出稅后年收

2、入12萬元存款利息收入0.7057萬元(16萬×4.41%)公積金收入3萬元(2500×12)日常消費(fèi)支出約3萬元(2500/月)歸還房貸3.84萬元(3200×12)合計(jì)15.7057萬元6.84萬元年終結(jié)余8.8656萬元家庭收支狀況如下：說明：假設(shè)銀行定期存款年利率為4.41%．案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目現(xiàn)狀目標(biāo)生寶寶費(fèi)用無銀行存款16萬元債券無穩(wěn)健基金2萬元偏股基金無股票無保險(xiǎn)無理財(cái)計(jì)劃如下：案例——你的理財(cái)計(jì)劃（已婚階段）★一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析1、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；2、缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障；3、生息資產(chǎn)較單一，增值能力偏低；4、對(duì)于未來的子女養(yǎng)育和夫妻養(yǎng)老

3、所做的儲(chǔ)備不足。★二、理財(cái)目標(biāo)分析1、提高未來的子女養(yǎng)育和夫妻養(yǎng)老的儲(chǔ)備；2、加強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)意外保障；3、減少償債壓力。案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議1、調(diào)整投資結(jié)構(gòu)；（1）減少低收益資產(chǎn)比重，存款從16萬降低到2萬，作為家庭緊急備用金，對(duì)于已婚的你應(yīng)預(yù)存2萬元作為小孩生育儲(chǔ)備；（2）高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具的投資比例對(duì)已婚者和未婚者都不盡相同，對(duì)于前者投資比例為3:7。（對(duì)于后者投資比例為7:3）（3）每年收支節(jié)余部分也可投資于穩(wěn)健型基金或債券，作為夫妻養(yǎng)老儲(chǔ)備。案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議2、增加商業(yè)保險(xiǎn)保障；——增加醫(yī)療方面的保障和

4、人身意外保障。（以家庭年收入的10%進(jìn)行投保）3、利用好增加的薪金收入每年增加的薪金收入為3.6萬元（12萬×30%)可定期定額投資于基金，作為小孩未來的教育費(fèi)用儲(chǔ)備和夫妻養(yǎng)老儲(chǔ)備，如以前15年所得的54萬作為小孩深造的費(fèi)用，后15年所得的54萬作為夫妻倆的退體金。4、無需盲目提前還貸案例——你的理財(cái)計(jì)劃投資收益一覽表投資工具期限投資收益率國(guó)債３年期（5年）3.39%（3.81%）定期存款３年期（5年期）3.69%（2.952%）（4.14%）穩(wěn)健型基金06年度30%左右偏股型基金06年度50.97%（封閉型）券商持A股06年度53.35%保險(xiǎn)業(yè)持股06年

5、度27.1%案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目現(xiàn)狀目標(biāo)生寶寶費(fèi)用無——銀行存款16萬元2萬元債券無2萬元穩(wěn)健基金2萬元4萬元偏股基金無4萬元股票無6萬元保險(xiǎn)無6000/年（未婚階段）理財(cái)計(jì)劃如下（18.6萬元）：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目現(xiàn)狀目標(biāo)生寶寶費(fèi)用無2萬元銀行存款16萬元2萬元債券無4萬元穩(wěn)健基金2萬元4萬元偏股基金無3萬元股票無2萬元保險(xiǎn)無1.6/年（已婚階段）理財(cái)計(jì)劃如下（18.6萬元)：此課件下載可自行編輯修改，僅供參考！感謝您的支持，我們努力做得更好！謝謝