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1、試析對緩解中小企業(yè)融資難的思考【論文摘要】當前，中小企業(yè)融資難再度受到社會關注，引發(fā)了專家們的熱烈討論，本人就我國中小企業(yè)融資難的原因進行了初淺的分析，同時針對緩解中小企業(yè)融資難的問題提出了一些應對措施?！ 菊撐年P鍵詞】中小企業(yè)；融資渠道；融資環(huán)境；資本市場 據(jù)統(tǒng)計，我國4200萬戶中小企業(yè)中獲得銀行貸款僅占申請貸款企業(yè)的11.5%。2010年8月16日中國政府新聞稿顯示，工業(yè)和信息部中小企業(yè)司副司長鄭昕當日在沈陽表示，我國中小企業(yè)貢獻我國GDP的60%，所上繳的稅收超過國家總稅收的50%，外貿出口超過60%，城鎮(zhèn)就業(yè)的80%。由此可見，中小企業(yè)對國家的GD
2、P增長的貢獻越來越大。在我國現(xiàn)有的金融環(huán)境下，向銀行貸款是我國中小企業(yè)外源融資的主要途徑。然而，中小企業(yè)所獲得融資資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的。中小企業(yè)融資難特別是貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”?！ ∫?、中小企業(yè)融資難的原因 中小企業(yè)融資難在我國是一個值得思考與解決的大問題。這里有政府政策、企業(yè)自身、銀行體制等多方面的原因。宏觀調控政策層面，我國加快經(jīng)濟結構性調整、淘汰落后產(chǎn)能，限制“兩高一?！钡龋瑢χ行∑髽I(yè)加快轉變發(fā)展方式提出了迫切要求；貨幣政策理性回歸，也使得信貸資源更顯稀缺。當前中小企業(yè)融資難問題，其本質是我國經(jīng)濟轉變發(fā)展方
3、式難題在信貸領域的客觀反映；中小企業(yè)層面，部分中小企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新的產(chǎn)品和技術，市場適應能力不強，風險控制能力不足，經(jīng)營管理不規(guī)范，體制機制不健全，在信貸市場上缺乏核心競爭力。一些中小企業(yè)盲目非理性投資，加劇了資金緊張局面；銀行層面，受存款準備金率持續(xù)上調或存款增長乏力等因素影響，科學配給信貸資金的難度加大。部分銀行支持中小企業(yè)的責任意識、服務意識和創(chuàng)新意識不足，也加重了中小企業(yè)融資困難。外部環(huán)境層面，財稅政策支持作用發(fā)揮不夠，資本市場準入門檻較高，風險分擔機制和征信體系尚不完善等因素，也制約了中小企業(yè)對信貸的獲取?！ 《?、緩解中小企業(yè)融資難的措施 破解我國小企業(yè)
4、融資難問題，是一項復雜的系統(tǒng)工程，需要多方綜合努力。包括銀行方面、中小企業(yè)方面、宏觀調控政策方面、外部環(huán)境方面等。 1.提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款規(guī)模和比重 在現(xiàn)有商業(yè)銀行體系的經(jīng)營模式下，雖然中小企業(yè)貸款的總量在不斷提高，但是制約中小企業(yè)融資困難的一些因素尤其是所有制背景問題、企業(yè)規(guī)模大小問題等，依然沒有得到解決。這與中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會中的地位不相匹配。因此，提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的規(guī)模和比重就成為一種必然選擇。 2.開拓銀行之外的融資渠道 中小企業(yè)融資難和我們目前的融資結構和以銀行為主體的融資方式有密切關系。因此，需要改變目前的融資結構，和發(fā)展
5、銀行以外的融資。通過銀行以外的融資渠道，開展融資產(chǎn)品的創(chuàng)新可能是解決這個問題的一個重要思路。同時，在創(chuàng)新方面，要創(chuàng)造出使中小企業(yè)風險和相匹配的融資產(chǎn)品才能合適。小企業(yè)就應該有適合周期短的融資產(chǎn)品來配套。解決這個問題要通過市場的做法，融資產(chǎn)品的創(chuàng)新可能要跟股權相關聯(lián)相銜接，包括基金、風險投資，都要跟股權掛鉤?？膳c應收款、訂單等繼續(xù)掛鉤創(chuàng)造出另外一些產(chǎn)品來。另外，中小企業(yè)可以通過非市場的方式來融資，比如爭取政府的公共資源。但是爭取公共資源要解決一個問題，不管是稅收減免也好，補貼也好，都是納稅人的錢。政府要拿納稅人的錢為某些中小企業(yè)業(yè)主服務。除了公共資源的支持之外，還要提
6、供服務，比如中小企業(yè)融資的時候，政府要幫企業(yè)解決財務不規(guī)范問題，要提供法律咨詢等方面的服務，使其達到融資條件?！ ?.從小企業(yè)自身的角度 應該提升企業(yè)自身的素質，想要得到資金發(fā)展壯大，就必須要遵守一個相對比較規(guī)范的制度和規(guī)則來運行。一是增強誠信觀念；二是重視技術創(chuàng)新和產(chǎn)品改進，適應市場變化能力和發(fā)展后勁；三是健全財務制度和提高管理水平，提高財務信息的透明度和可信度。 4.增強金融的包容性，消除金融的排斥性 我國當前的金融體系，還缺乏滿足中小企業(yè)發(fā)展需求的金融中介結構、金融產(chǎn)品結構和金融市場結構。因此，支持和鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，必須在金融服務方面降低金融排斥性，
7、增強金融包容性。一方面，要力圖使現(xiàn)有的金融體系盡可能地向所有中小企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務；其次，要發(fā)展新的金融機構和替代中介機構，向受到金融排斥的中小企業(yè)提供和傳遞金融服務。在金融包容性發(fā)展方面，國外的經(jīng)驗可以借鑒，其著力點主要集中在：一是增加中小企業(yè)接近金融服務的可能性；二是開發(fā)并提高適合中小企業(yè)需求特點的金融產(chǎn)品；三是將金融服務的價格控制在中小企業(yè)的支付能力之內；四是提高中小企業(yè)的金融認知能力；五是改進政府主管部門的規(guī)章制度。 5.提高中小企業(yè)貸款的可獲性 提高中小企業(yè)貸款的可獲性的關鍵是以下幾個方面。一是要鼓勵商業(yè)銀行進行信貸技術創(chuàng)新，開發(fā)更多的適合于中
