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1、“過勞死”年輕化重疾宜早買 最近很多中青年明星因病去世的消息，令重大疾病保險受到更多關(guān)注重疾保障一般定義為保證醫(yī)療的費用補充，補充收入損失和補充后期療養(yǎng)三方面重疾的保障額度基本上是視客戶的收入不同而不同，視所享受的醫(yī)療預(yù)期待遇不同而不同中年人群購買足額的重大疾病保險可以保障家庭的經(jīng)濟穩(wěn)定，應(yīng)該是越早買越好 因為一旦罹患了重大疾病，不僅可以減少醫(yī)療費用負擔(dān)，還可以保障家庭穩(wěn)定收入重疾險一大目的是“讓人活下去”1982年第一個具有現(xiàn)代意義的重大疾病保險產(chǎn)品出現(xiàn)在南非市場，由一家名為Crusader的壽險公司首先推出，并于次年風(fēng)靡整個市場條款中的主要責(zé)任包括：心肌
2、梗塞，腦中風(fēng)，癌癥，冠狀動脈繞道手術(shù)重大疾病保險的發(fā)起人是南非一位心臟外科醫(yī)生，他通過手術(shù)挽救了很多人的生命，可同時大部分的病人卻因為沉重的醫(yī)療費用生不如死最后他發(fā)現(xiàn)單純從身體上挽救是遠遠不夠的他認為需要一種新的保險產(chǎn)品來保護那些在罹患重大疾病后存活下來的人在他的發(fā)起下，重大疾病保險出現(xiàn)了，從而提供了投保者在生存時能獲益的保障這位醫(yī)生曾這樣說道：“人們需要保險的原因不但是因為人們將會死亡，更是因為人們需要活下去” 人罹患大病概率逾七成重大疾病基本特征有：病情嚴重造成患者正常工作，生活能力下降，甚者影響到家庭成員；會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的，不易治愈；需要進
3、行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，并支付昂貴的醫(yī)療費用重大疾病主要用途是為被保險人支付因疾病狀態(tài)或疾病治療所花費的高額醫(yī)療費用，給被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能避免其家庭在經(jīng)濟上陷入困境對于重大疾病總的發(fā)生概率，目前醫(yī)學(xué)上并沒有一個準確的統(tǒng)計數(shù)字根據(jù)目前各單一疾病在人群中的發(fā)病率推算，人一生最終罹患“重大疾病”的概率大約在70%-80%由于目前環(huán)境污染，飲食，心理壓力及不良生活習(xí)慣等原因，重大疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)出年輕化的趨勢，近些年我國癌癥發(fā)病率上升了71%，死亡率增長了%光惡性腫瘤每年發(fā)病例數(shù)就達200萬，死亡大約有130萬 重大疾病在人不能正常工作的同時還有巨額醫(yī)
4、藥費的支出，目前重大疾病治療費用很驚人：惡性腫瘤治療費用30萬元；心肌梗死早期發(fā)現(xiàn)治療5萬元；血管復(fù)通手術(shù)20萬元；腦中風(fēng)后遺癥10萬元；慢性腎衰竭洗腎500元次，每周兩次，換腎30萬元在知識分子最集中的北京，知識分子的平均壽命比北京人均壽命歲低了20多歲中科院，北大五年間134位學(xué)者去世，平均年齡53歲據(jù)社科院發(fā)布的＜2006年人才藍皮書＞顯示：七成知識分子走在“過勞死”邊緣購重疾險先評估經(jīng)濟狀況購買重疾險要先評估已有保障首先要考量自身的經(jīng)濟狀況，單位福利保障，測算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少，再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費的金額費用主要來自三個部分：第一是醫(yī)療費用中社
5、保不報銷的自費醫(yī)療費用及可報銷部分需自付的部分社保目前最高報銷額度17萬，1300元起付，大概報銷比例為85% 在此項費用中大概需要補充10萬左右；第二是收入方面的補償，也就是說在客戶生病不能工作的這段時間，收入停滯或減少帶來的損失一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時間；第三是后期療養(yǎng)費用，比如吃營養(yǎng)品，請護工，理療等等，大概的最少花費是4到5萬元左右如果假設(shè)一個年收入10萬元的白領(lǐng)，按照這三個花費的方向可以預(yù)估出最低需購買的重疾險保障金額為35萬元確定好保障金額后，再開始分析目前家庭的經(jīng)濟情況，一般投入的保費在家庭年化總收入的10%以內(nèi)，在家庭每年凈結(jié)余的30%
6、以內(nèi)，就不會對家庭經(jīng)濟造成很大的壓力目前市場中重疾險，可以分為消費型產(chǎn)品和返還型產(chǎn)品兩個類別 返還型產(chǎn)品又分為三類，分別是：滿期退還保費，滿期返還保額，終身期限的產(chǎn)品消費型的產(chǎn)品一般比較便宜適合年輕人來購買，30歲的男性投保35萬保障，每年大概只要3000元保費消費型，返保費，返保額，終身四個重疾險類型按照同樣保障的話，保費比例為1∶2∶3∶
