我國金融監(jiān)管理念的定位與更新

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1、我國金融監(jiān)管理念的定位與更新隨著我國中央銀行體制的逐步調(diào)整和完善，目前中央銀行金融監(jiān)管工作又一次走到了歷史的關(guān)鍵時(shí)期。經(jīng)過各方努力，多年積累的金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和逐步化解，為加入世貿(mào)組織和經(jīng)濟(jì)金融改革的深化創(chuàng)造了寬松的外部環(huán)境，但是各級(jí)財(cái)政為此付出了巨大的代價(jià)。如何進(jìn)一步改進(jìn)金融監(jiān)管工作，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管工作，有效控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融安全，已成為當(dāng)前我國中央銀行不容回避的重大課題?！　《嗄暌詠?，金融監(jiān)管越提越重要，越提越重視，措施辦法越想越多，可是風(fēng)險(xiǎn)仍是屢控難禁，層出不窮，原因是什么？除體制、制度外

2、，還有一個(gè)很重要的問題，就是職能定位不準(zhǔn)，不明、不持久，經(jīng)常發(fā)生變化，一項(xiàng)工作沒做完，突然來180度大轉(zhuǎn)彎，轉(zhuǎn)到另外一項(xiàng)工作上去，難以按一個(gè)既定的方向走下去。職能定位不明、不準(zhǔn)、不持久的深層次原因是我們的監(jiān)管理念不明確。理念是起引導(dǎo)作用的，理念形成觀念，有了理念才有觀念，有了觀念才有思路，有了思路才有出路。目前的監(jiān)管理念應(yīng)當(dāng)從以下七個(gè)方面進(jìn)行更新和重新定位?！　我荒繕?biāo)理念　　所謂單一目標(biāo)，就是監(jiān)管目標(biāo)只有一個(gè)而不是兩個(gè)或三個(gè)。既想依靠監(jiān)管解決不良貸款問題，又想依靠監(jiān)管解決“小金庫”問題，還想依靠監(jiān)管解決財(cái)務(wù)信息真

3、實(shí)性的問題，甚至想通過監(jiān)管促進(jìn)貨幣投放，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過監(jiān)管消滅非法金融，這些東西裝得太多，一件事都做不成。金融監(jiān)管的目標(biāo)就是一句話“維護(hù)存款人的利益”。維護(hù)存款人的利益必須維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定就是維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和有效運(yùn)行，而不是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。各種體育活動(dòng)并沒有行政領(lǐng)導(dǎo)，只有協(xié)會(huì)組織，為什么能管理好，主要是目標(biāo)比較明確。如足球比賽，裁判的目標(biāo)只有一個(gè)，懲罰違規(guī)，不管輸贏。所以金融監(jiān)管必須確定單一目標(biāo)，并且義無反顧，持之以恒地推進(jìn)下去。有利于維護(hù)金融體系穩(wěn)定和有效運(yùn)行的政策措施一

4、出臺(tái)，有利于維護(hù)公眾利益的工作就安排。目標(biāo)一經(jīng)明確，職能就好確定，體制也好確定。達(dá)爾文的“物競天擇、適者生存”自然法規(guī)在金融領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)同樣適用。維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，決不是沒有退出的穩(wěn)定，一定是有退出的穩(wěn)定，市場的效率就在于此?！　掃M(jìn)嚴(yán)管理念　　這主要是針對(duì)前面“銀批過細(xì)、銀管過粗”而言的，要寬進(jìn)嚴(yán)管，而不是嚴(yán)進(jìn)寬管，或進(jìn)去以后就不管。以前電影院都是守門入場，門前擺著鐵欄桿，站著不少檢票人，每人都持票入場，但進(jìn)門后為找座位，扯皮打架，后來敞門入場，考慮的不是進(jìn)場，而是座位問題，找不到座位就走人。這里存在一個(gè)“是管過程

5、還是管入口”的問題，美國是監(jiān)管最嚴(yán)謹(jǐn)，最精細(xì)的國家，同時(shí)也是準(zhǔn)入最寬松的國家，由此使它的金融業(yè)最具有活力。金融行業(yè)抬高門檻，不讓進(jìn)來，增加了尋租，產(chǎn)生了腐敗。因?yàn)閷徟鹑跈C(jī)構(gòu)要請(qǐng)客送禮，為的是求得準(zhǔn)入，一準(zhǔn)入了就可以撈取資金，然后積累了風(fēng)險(xiǎn)。這種做法既保護(hù)了腐敗，又壓抑了創(chuàng)新，與此同時(shí)還衍生了大量的非法地下金融。羅伯特·清崎的《窮爸爸，富爸爸》一書中，一幢房子在窮爸爸資產(chǎn)負(fù)債表中是資產(chǎn)，在富爸爸資產(chǎn)負(fù)債表中是負(fù)債，是抵押貸款購買來的，窮爸爸總是說我支付不起，富爸爸說我怎樣支付得起，開啟思維，想辦法支付購房貸款，這兩

6、種財(cái)富觀截然不一樣。制度有兩種形式：一種是誘制式的，一種是強(qiáng)制式的。誘制式的是引導(dǎo)你向目標(biāo)走，而強(qiáng)制式的是強(qiáng)迫你向目標(biāo)走。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)多從“誘制式”入手，實(shí)行“寬進(jìn)嚴(yán)管”?！　★L(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)理念　　現(xiàn)在監(jiān)管理念是風(fēng)險(xiǎn)查處占了上風(fēng)。為什么人家說人民銀行是消防隊(duì)，是警察，主要因?yàn)槿嗣胥y行在查處風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在要轉(zhuǎn)到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上來，怎么監(jiān)管？首先觀念要變，要向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)變，分析評(píng)價(jià)商業(yè)銀行自身的控險(xiǎn)能力、化險(xiǎn)能力、排險(xiǎn)能力，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)控制度的健全性、系統(tǒng)的安全性等作出一個(gè)綜合的評(píng)價(jià)，指出其存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，并責(zé)令其組

7、織實(shí)施和改正，就像醫(yī)生，給病人開藥方，讓病人把藥拿回家去吃。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不是商業(yè)銀行的事后監(jiān)督，也不是事后復(fù)核，而是對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行評(píng)估，對(duì)系統(tǒng)穩(wěn)定性進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行測(cè)試。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念決定了金融監(jiān)管的方式。在風(fēng)險(xiǎn)查處理念的情況下，就始終走不出防范風(fēng)險(xiǎn)、查處風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)的怪圈。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的理念下，監(jiān)管者以第三者身份出現(xiàn)，就不會(huì)疲于奔命，干些建臺(tái)賬，跟蹤檢查等工作。這里說的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)，而不專指一筆業(yè)務(wù)有沒有風(fēng)險(xiǎn)。如果局限于每一筆業(yè)務(wù)，監(jiān)管肯定是疲于奔命的。從另外一個(gè)角度看，如果一筆業(yè)務(wù)沒有風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)

8、險(xiǎn)不大，銀行機(jī)構(gòu)就沒有風(fēng)險(xiǎn)，也不是。有時(shí)單個(gè)銀行、單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不大或沒有，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可能很大。假如一個(gè)系統(tǒng)由100個(gè)崗位或環(huán)節(jié)串聯(lián)而成，若每個(gè)崗的控險(xiǎn)率達(dá)99％，看起來控險(xiǎn)很嚴(yán)，但系統(tǒng)可靠性工程理論認(rèn)為：整個(gè)系統(tǒng)的可靠性應(yīng)等于各環(huán)節(jié)可靠性的連乘積。這就告訴我們，風(fēng)險(xiǎn)不能只看單筆、單項(xiàng)，而要考慮整個(gè)系統(tǒng)，這就是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制。因此，人民銀行的監(jiān)管者要站在宏觀的角