淺論我國金融監(jiān)管存在的問題及完善措施的論文

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1、淺論我國金融監(jiān)管存在的問題及完善措施的論文論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管問題論文摘要：加強和改進我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期的金融監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性，是關(guān)系我國金融經(jīng)濟穩(wěn)定與安全的重大現(xiàn)實問題，也是關(guān)系經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期中國金融經(jīng)濟能否持續(xù)增長、順利參與經(jīng)濟全球化的重要戰(zhàn)略問題。本文分析了我國金融監(jiān)管存在的問題，并提出了相應(yīng)的完善措施?！　　　　　∫?、實施金融監(jiān)管的必要性　　　　金融監(jiān)管是指金融主管當局對金融機構(gòu)實施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此來促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標是維護金融體系的安全與穩(wěn)定，具體目標是保護存款人和投資人的利益。　

2、　（一）實施金融監(jiān)管是實現(xiàn)國民經(jīng)濟健康發(fā)展的需要　　金融業(yè)是以貨幣信用、證券及保險業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國民經(jīng)濟整個運行息息相關(guān)。一旦金融機構(gòu)經(jīng)營失敗或發(fā)生金融危機，就會對整個社會經(jīng)濟生活產(chǎn)生不良影響。隨著國民經(jīng)濟的迅速貨幣化和經(jīng)濟關(guān)系的信用化，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴散性功能，金融體系成為國民經(jīng)濟的神經(jīng)中樞和社會經(jīng)濟的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會全局利益和社會政治經(jīng)濟發(fā)展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加強對社會金融業(yè)的監(jiān)督與管理，才能引導(dǎo)和促進金融業(yè)發(fā)揮其對社會經(jīng)濟生活的積極影響作用，推動國民經(jīng)濟的良循環(huán)

3、。.cOm　?。ǘ嵤┙鹑诒O(jiān)管是維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定的需要　　市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)之間不可避免地要進行激烈的競爭。這種競爭如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會偏離正確方向，形成破壞性競爭或壟斷，從而影響整個金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會的安定團結(jié)。因此，為了維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展提供一個寬松的金融環(huán)境，避免過度競爭，有必要對金融業(yè)實行監(jiān)督和管理，督促金融機構(gòu)向著適度競爭、規(guī)范競爭的方向發(fā)展?！　。ㄈ嵤┙鹑诒O(jiān)管是正確貫徹國家貨幣政策、認真執(zhí)行金融法規(guī)制度的需要　　無論是在貫徹落實國家金融、貨幣政策方面，還是在實施和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度的過程中，隨著實現(xiàn)貨幣政策

4、目標和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問題也很難只依靠司法機關(guān)來調(diào)整和評判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營活動等符合國家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求?！　　　《⑽覈鹑诒O(jiān)管面臨的問題分析　　　?。ㄒ唬┙鹑跈C構(gòu)存在的問題　　當前我國國有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的問題主要表現(xiàn)為內(nèi)控機制滯后，首先是各級管理層重國家計劃，輕自身管理，重速度和規(guī)模，輕質(zhì)量和效益，在資金管理方面，表現(xiàn)為資金審批程序不健全，對資金使用的監(jiān)控不嚴；貸款審查不嚴格，手續(xù)不全，沒有

5、真正做到貸前調(diào)查、貸后檢查，使得信貸風(fēng)險加劇。其次是人事控制機制不完善，商業(yè)銀行的員工隊伍規(guī)模龐大，層次結(jié)構(gòu)不合理，沒有建立起一套行之有效且完善的員工業(yè)績考評和激勵競爭機制。然后是上下級缺乏有效的約束，由于分支機構(gòu)不具有法人資格，其行為所產(chǎn)生的一切后果均由總行承擔，分支機構(gòu)的違規(guī)或不審慎行為都可給整個系統(tǒng)釀成大禍。再次是職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，職能監(jiān)督部門實行“既向本級行行長負責，又對上級行政職能部門負責”的管理模式，致使其監(jiān)督工作實際上陷入一種無序和無效的狀態(tài)；內(nèi)審監(jiān)督機構(gòu)不健全，有些商業(yè)銀行沒有單獨設(shè)立內(nèi)審機構(gòu)。證券市場和保險市場存在的問題，由于我國證券市場

6、目前是非自由的市場，它除了市場本身特有的因素外，還受政治體制、傳統(tǒng)觀念、偶發(fā)事件和隨機因素的影響，我國證券市場仍處于走向規(guī)范化的初級階段，發(fā)育程度低，而且不規(guī)范。在證券市場主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先是市場主體行為扭曲；其次是定價機制扭曲；再次是市場處于分割狀態(tài)；最后是缺乏有效的市場退出機制。在保險市場表現(xiàn)在：市場發(fā)展不完善；計劃經(jīng)濟體制對人事制度影響較大；內(nèi)部管理不嚴、競爭力不強，沒有建立真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，在經(jīng)營理念上重保費規(guī)模、輕經(jīng)營效益；重保單數(shù)量、輕保單質(zhì)量，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營效益下降，在經(jīng)營環(huán)節(jié)上，重承保、輕理賠，嚴重損害了保險公司乃至整個保險業(yè)的

7、信用?！　。ǘ┙鹑诒O(jiān)管本身存在的問題　　我國金融監(jiān)管的時間較短，在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面，我國還存在許多問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先是金融監(jiān)管有效性不足，金融監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準入監(jiān)管中還存在著重審批輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重國有銀行輕其他銀行和非銀行金融機構(gòu)等問題，不能實現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管，嚴格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間；對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管涉及不多；監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮，對金融機構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴厲，違規(guī)處罰中缺

8、乏嚴厲性，對違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。