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1、試論流通抵押權(quán)內(nèi)容提要:根據(jù)對羅馬法和德國法抵押權(quán)制度的歷史、抵押權(quán)現(xiàn)在發(fā)展的趨勢以及中國的抵押權(quán)立法狀況的考察,提出了旨在促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在中國建立流通抵押權(quán)的建議:完善登記制度、抵押權(quán)的獨(dú)立、抵押權(quán)次序的固定、抵押權(quán)的證券化。關(guān)鍵詞:抵押權(quán);流通抵押權(quán);立法AnAnalysisofthecurrentmortgageany,thedevelopingtrendofmortgageinmoderntimesandlegislativeconditionsofChinesemortgage,suggestionsareputforortgageinchinainthetext,suc
2、hasPerfectingregistersystem,theindependenceofmortgage,mortgageofsequencefixed,mortgageconversibletoinstrumentKeyortgage;currentmortgage;laaking抵押權(quán)制度是民法中古老的擔(dān)保制度,在擔(dān)保物權(quán)中處于核心的位置,被稱為“擔(dān)保之王”。自1995年我國的《擔(dān)保法》頒布以后,學(xué)界對于抵押權(quán)的討論就沒有停止過,現(xiàn)在看來較為普遍的看法是,我國抵押權(quán)制度仍有待完善?!皬目傮w上講,我國的不動產(chǎn)擔(dān)保不僅種類單一,而且錯誤甚多,直接影響到不動產(chǎn)制度在保全債權(quán),媒介融資和
3、活波金融等方面作用的發(fā)揮?!薄?】本文擬對流通抵押權(quán)進(jìn)行一個(gè)初步的探討,希望能夠達(dá)到拋磚引玉之效果,而最終能對我國的抵押權(quán)制度的立法完善有所裨益。所謂流通抵押權(quán)又稱投資抵押權(quán)、證券抵押,是“指以謀求抵押權(quán)的流通為目的,將抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)化體為一個(gè)證券的特殊抵押權(quán)?!薄?】流通抵押權(quán)的抵押權(quán)制度發(fā)展到近代的結(jié)果,是與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的一種抵押形式。一抵押權(quán)及流通抵押權(quán)的歷史考察──以德國的抵押權(quán)制度為視角大陸法系的抵押權(quán)制度大多數(shù)源于羅馬法,德國亦不例外。羅馬法中的抵押權(quán)制度經(jīng)歷了信托、質(zhì)押,最后發(fā)展為抵押權(quán)制度。這三個(gè)階段是按次序演變的。信托是指當(dāng)事人在證人或公職人員的面前舉行儀
4、式,一方把物的所有權(quán)轉(zhuǎn)給他方,并取得信托書,規(guī)定他方在約定的情況下歸還原物的契約。后來由于信托制度的缺陷,主要是由于有時(shí)候債權(quán)人違約處分標(biāo)的物的情況下,對債務(wù)人將會很不利。在這樣的情況下,信托為質(zhì)押所代替。在羅馬法時(shí)期,質(zhì)押主要適用動產(chǎn),偶爾也用于不動產(chǎn)。由于質(zhì)押的成立需要交付質(zhì)物,由此導(dǎo)致了物主失去了對質(zhì)物的占有和收益,不能充分發(fā)揮物的效用。為了充分發(fā)揮物的效用,抵押制度應(yīng)時(shí)而產(chǎn)生了。抵押制度使物主可以保留占有,并繼續(xù)使用、收益,只有在債務(wù)人不履行債務(wù)的情況下這種占有才被中止。在羅馬時(shí)期,與質(zhì)押不同的是,抵押主要用于不動產(chǎn),與質(zhì)押形成了對照。由于在古羅馬沒有登記制度,抵押權(quán)制度發(fā)展緩
5、慢。抵押權(quán)制度快速發(fā)展和完善發(fā)生在普魯士把登記制度引入了抵押權(quán)制度之后。十八世紀(jì)中葉,為了保護(hù)普魯士封建地主的利益而成立了土地銀行,由此把地主貴族從高利息的抵押債務(wù)中解放了出來。同時(shí)由于土地銀行制度的推行,也激起了資金的流動,并推動了抵押權(quán)投資運(yùn)動。正是在這樣的背景下,普魯士進(jìn)行了一系列的抵押權(quán)立法活動,主要內(nèi)容有:完善了公示制度,登記實(shí)行了實(shí)質(zhì)審查主義,創(chuàng)設(shè)了“抵押證書”制度。十九世紀(jì)德國開始了工業(yè)革命,大量資金投入到工業(yè)領(lǐng)域,由此導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金匱乏,史稱“農(nóng)業(yè)金融恐慌”。為了保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)就需要調(diào)整資金的流向,使社會資金也能流向農(nóng)業(yè)。在這樣的背景下,通過擯棄抵押權(quán)的附隨性廢除實(shí)質(zhì)
6、審查主義等手段而賦予抵押權(quán)和票據(jù)一樣的流動性成為了一種必須。1872年《普魯士土地所有權(quán)取得法》就是在這樣的背景下制定的,這部法律是1896年德國民法典中抵押權(quán)立法的基礎(chǔ)和立法藍(lán)本,在德國民法典里抵押權(quán)規(guī)定了兩種形式:附隨于被擔(dān)保債券的保全抵押權(quán)和流通抵押權(quán)。至此,流通抵押權(quán)的立法在德國最終完成。通過對羅馬和德國的抵押權(quán)制度的考察,我們可以得出以下結(jié)論:其一,商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是抵押權(quán)制度發(fā)展的根本推動力。當(dāng)今世界也是如此,商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家抵押權(quán)制度就發(fā)達(dá),商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的國家抵押權(quán)就不發(fā)達(dá)。中國古代實(shí)行“重農(nóng)抑商”,抵押權(quán)制度發(fā)展緩慢也是很好的例證。其二,公平交易和交易安全是抵押權(quán)制度
7、發(fā)展的根本原則。抵押權(quán)制度設(shè)立的初衷是為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)確保交易安全,但是公平原則推動著抵押權(quán)制度不斷演進(jìn),使抵押權(quán)制度日臻完備。其三,讓與擔(dān)保、占有質(zhì)、非占有質(zhì)依次發(fā)展是抵押權(quán)制度演進(jìn)的基本規(guī)律,這一規(guī)律不僅體現(xiàn)在德國和其他的西方國家的抵押權(quán)制度的發(fā)展,在我國也是如此。抵押權(quán)制度一般都是始與權(quán)利與占有的共同轉(zhuǎn)移到權(quán)利與占有的分別轉(zhuǎn)移最終到權(quán)利和占有都不發(fā)生轉(zhuǎn)移的發(fā)展過程。二抵押權(quán)制度現(xiàn)代發(fā)展的趨勢和“現(xiàn)代抵押權(quán)論”不論在大陸法系還是在英美法系