遼寧中小企業(yè)融資難的原因與解決對策

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1、遼寧中小企業(yè)融資難的原因與解決對策【摘要】改革開放三十年來，中小企業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。但長久以來，融資難一直是制約遼寧中小企業(yè)健康發(fā)展的重要因素，阻礙了其在振興遼寧老工業(yè)基地中發(fā)揮應有的作用。本文在對中小企業(yè)融資難的原因進行著重深入分析的基礎上，提出切實可行的解決對策，使我省的中小企業(yè)融資難的問題得以解決?！　　娟P鍵詞】中小企業(yè)融資困難融資機制　　　　近年來，遼寧省產(chǎn)業(yè)集群迅速起步發(fā)展，產(chǎn)業(yè)集聚初具規(guī)模，發(fā)展態(tài)勢強勁。產(chǎn)業(yè)集群以中小企業(yè)為主體，形式多樣。產(chǎn)業(yè)集群已經(jīng)成為中小企業(yè)生存發(fā)展的重要依托。遼寧省產(chǎn)業(yè)集群的作用和影響越來越大，拉動經(jīng)濟發(fā)展作用明顯，促進了產(chǎn)品品牌的提升

2、，節(jié)約了資源，保護了環(huán)境，形成了系列化配套、產(chǎn)業(yè)成鏈、部分公共服務良性運作的可喜局面。據(jù)統(tǒng)計，到2008年底，遼寧省有中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群105個，中小企業(yè)數(shù)量1.36萬個，吸納就業(yè)約100萬人，年銷售收入3000多億元，稅金約90億元，出口交貨值350多億元，實現(xiàn)增加值占全省生產(chǎn)總值的40%以上，在遼寧老工業(yè)基地振興中發(fā)揮著越來越重要的作用。但是在遼寧中小企業(yè)的發(fā)展過程中，資金匱乏一直制約著我省中小企業(yè)的成長和進步，成為了企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸?！　　　∫?、遼寧中小企業(yè)融資難的原因　　　?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)的自身缺陷是其融資難的根本原因　　首先，中小企業(yè)的規(guī)模制約其融資能力。一般而言，企業(yè)融

3、資要具備5C即品德、能力、資本、擔保和經(jīng)營環(huán)境，而目前遼寧的中小企業(yè)多采用業(yè)主制和合伙制，規(guī)模偏小，這樣就導致中小企業(yè)進行融資時成本高、風險高。其次，中小企業(yè)資金管理不規(guī)范，也是其資金籌集難的原因。一般來說，大部分中小企業(yè)的管理方法簡單，許多中小企業(yè)沒有建立健全的財務制度，有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂，這種財務上的不規(guī)范，加之一些中小企業(yè)信用意識淡薄，不乏惡意逃廢債者，導致金融機構對中小企業(yè)的資信評估普遍偏低，使得中小企業(yè)很難獲得金融機構的支持。另外，中小企業(yè)市場競爭能力偏弱，穩(wěn)定性較差，也是其融資困難的原因。　　(二)所有制歧視是其融資難的主要原因　　傳統(tǒng)體制的不利

4、影響是中小企業(yè)融資難的最深層原因。從直接融資渠道上來看，主要有債券融資和股票融資兩種方式。而這兩個市場都存在所有制歧視。我國企業(yè)債券市場的發(fā)育一直比較落后，目前只有少數(shù)經(jīng)營狀況好、經(jīng)濟效益佳、信譽良好的國有大型企業(yè)能通過債券市場融資；股票市場上，雖然在2004年創(chuàng)建了中小企業(yè)板市場，但截止到目前為止全國僅有273家中小企業(yè)上市發(fā)行股票，而遼寧的寥寥無幾，中小企業(yè)上市數(shù)量偏少，是遼寧民營經(jīng)濟與東部沿海省份的主要差距之一。我國創(chuàng)業(yè)板市場正在積極的創(chuàng)建中，但對中小企業(yè)來說還是水中看花。從間接融資渠道上看，手中掌握絕大部分信貸資金的國有銀行對中小企業(yè)存在所有制歧視而缺乏貸款的積極性。商業(yè)銀

5、行通常對中小企業(yè)敬而遠之，增加了中小企業(yè)貸款的難度。另外，從利率政策上看，也存在明顯的所有制歧視。政府和中國人民銀行對國有企業(yè)有較多的利率優(yōu)惠，而中小企業(yè)則被排除在優(yōu)惠之外?！　?三)中小金融機構發(fā)展不足是中小企業(yè)融資難的最直接原因　　2009年3月末，遼寧居民儲蓄存款已突破2萬億元人民幣大關，如果將這部分資金的大部分通過金融創(chuàng)新的形式提供給中小企業(yè)，能在很大程度上緩解中小企業(yè)的融資瓶頸。但出于維護金融秩序穩(wěn)定和把民間資本趕往為國有企業(yè)改革服務的證券市場的需要，地方、企業(yè)的金融創(chuàng)新基本上都被各種政策冠冕堂皇地封殺了。與國有商業(yè)銀行相比,中小金融機構沒有強大的國家信用和政策支持,進一

6、步加劇了原本潛在的金融風險向現(xiàn)實風險轉化,降低了資產(chǎn)的流動性和盈利性,妨礙了資金資源的有序配置。為了走出困境,在服務對象的選擇上中小企業(yè)金融機構不得不把貸款投向或轉向已被國有商業(yè)銀行占據(jù)的市場領域,中小企業(yè)貸款融資更加艱難?！　?四)信用環(huán)境在一定程度上影響著中小企業(yè)的融資　　信用擔保體系的欠缺和不完善在一定程度上影響著中小企業(yè)的融資。盡管遼寧一些地方在嘗試建立中小企業(yè)信用擔保體系，但都處于初級階段。在遼寧企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。　　　　二、遼寧中小企業(yè)融資難的解決對策　　　　(一)企業(yè)應在競爭中不斷增強自

7、身素質　　中小企業(yè)首先要積極提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。中小企業(yè)要通過改革轉變經(jīng)營機制，通過改組優(yōu)化企業(yè)結構，通過改造增強企業(yè)后勁，同時引導企業(yè)加強管理，面向市場。因此中小企業(yè)應迅速建立起適應市場經(jīng)濟的管理模式，注重管理，科技管理一體化，參與大企業(yè)、大集團的專業(yè)化分工協(xié)作，依靠生產(chǎn)和科技，注重質量內涵型發(fā)展，通過激烈的生產(chǎn)競爭和優(yōu)勝劣汰，使其保持活力并不斷發(fā)展。同時要樹立競爭意識，加快企業(yè)技術改造和產(chǎn)品的更新，樹立良好的信用觀念。（二）建立有效的中小企業(yè)融資體系　　1.建立