我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)發(fā)展若干問(wèn)題探析

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1、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)發(fā)展若干問(wèn)題探析保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的組成部分，是保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的必然結(jié)果，保險(xiǎn)市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)作為保險(xiǎn)中介的一支生力軍，由于自身特殊的職能定位，在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展方面，必將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。2007年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)盈利22053萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)104.74%，創(chuàng)歷史最好成績(jī)。面對(duì)樂(lè)觀的形勢(shì)，在“促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展”的大背景下，須深思熟慮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)做大做強(qiáng)，發(fā)揮其激活保險(xiǎn)市場(chǎng)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”的問(wèn)題。　　一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀　?。ㄒ唬﹥稍觥　∫皇侵黧w速增。從2000年6月我國(guó)第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司正式成立到現(xiàn)在的322家，7年間保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的

2、數(shù)量增加了幾百倍，而且每年都保持著兩位數(shù)的增長(zhǎng)勢(shì)頭，彰顯了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從無(wú)到有的驚人發(fā)展速度。在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)主體數(shù)量不斷增加的同時(shí)，分支機(jī)構(gòu)也在快速擴(kuò)張。二是業(yè)務(wù)速增。2006年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入14.55億元，同比增長(zhǎng)37.26%；2007年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入20.19億元，同比增長(zhǎng)41.39%.曾一直處于緩慢發(fā)展?fàn)顟B(tài)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。　?。ǘ﹥傻汀　∫皇菢I(yè)務(wù)規(guī)模較低。隨著保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量的逐漸增加，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的產(chǎn)能得到不斷提升。2006年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入106.65億元，占當(dāng)年全國(guó)總保費(fèi)收入的1.89%；2007年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入166.88億元，占當(dāng)年全國(guó)總保費(fèi)收入

3、的2.37%.從上述情況看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模雖然與自身相比呈逐年上升趨勢(shì)，但在保險(xiǎn)業(yè)總體業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重仍微乎其微。二是經(jīng)營(yíng)層次較低。由于規(guī)模較小，專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，技術(shù)含量較低，社會(huì)認(rèn)知度不高等諸多因素的影響，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司仍停留在低端的經(jīng)營(yíng)層次。　?。ㄈ﹥苫　∫皇菢I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)兩極化。2006年收入前十名的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的營(yíng)業(yè)收入共計(jì)7.4億元，占全部保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司營(yíng)業(yè)收入的50.86%；2007年收入前十名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的營(yíng)業(yè)收入共計(jì)10.33億元，占全部保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司營(yíng)業(yè)收入的51.16%.數(shù)量只占3%的十家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司占據(jù)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的半壁江山，“馬太效應(yīng)”凸現(xiàn)，一些經(jīng)營(yíng)較差的公司出現(xiàn)虧損。

4、二是業(yè)務(wù)來(lái)源同質(zhì)化。在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，來(lái)自保險(xiǎn)公司的保費(fèi)業(yè)務(wù)始終占據(jù)主導(dǎo)地位。2006年，在所有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占98.2%，而再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和咨詢(xún)業(yè)務(wù)收入只占1.8%；2007年，在所有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占97.7%，而再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和咨詢(xún)業(yè)務(wù)收入只占2.3%.業(yè)務(wù)同質(zhì)化導(dǎo)致各家公司的業(yè)務(wù)對(duì)象都集中在相同的幾個(gè)主要險(xiǎn)種上。而且，各家公司的大部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保費(fèi)又來(lái)源于“股東背景”業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一?！　‘?dāng)前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)發(fā)展存在的主要問(wèn)題是行業(yè)定位、專(zhuān)業(yè)人才、誠(chéng)信意識(shí)、法律政策以及社會(huì)認(rèn)識(shí)等方面還存在一定的缺失，制約了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的快

5、速健康發(fā)展?！　《?、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)發(fā)展的對(duì)策　　（一）打造專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路　　在300多家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司中，股東資源型的公司數(shù)量約占50%以上。在日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)需求與落后的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)技術(shù)、多元化的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)需求與單一化的股東資源模式的矛盾背景下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不應(yīng)僅僅滿(mǎn)足于做股東業(yè)務(wù)，而應(yīng)盡快重新調(diào)整公司的戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向，不斷滿(mǎn)足保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的深層次需求，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展、社會(huì)效益和股東回報(bào)的共贏。因?yàn)?，除了股東還有更多的企業(yè)需要風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司由于其在從事風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)上所具備的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)，而為管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)所需要。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司若想成為風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家，就必須走專(zhuān)業(yè)化路線(xiàn)?！　∈紫纫囵B(yǎng)和吸納兩

6、類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才。一類(lèi)是專(zhuān)業(yè)管理人才；一類(lèi)是專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才。專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才包括精通保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)技術(shù)的人才和精通其他行業(yè)技術(shù)的人才。這樣才能在公司內(nèi)部自上而下形成一整套人才體系，為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開(kāi)展奠定人力基礎(chǔ)。其次是由現(xiàn)在的粗放式經(jīng)營(yíng)向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。鎖定自己的目標(biāo)客戶(hù)，或?qū)⒅行⌒推髽I(yè)作為自己的客戶(hù)群，為其在某一方面提供專(zhuān)家服務(wù)；或?qū)⒋笮推髽I(yè)作為自己的客戶(hù)群，為其提供全方位的服務(wù)。但無(wú)論最終的客戶(hù)定位如何，都要成立自己的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家委員會(huì)，將其作為公司最重要的部門(mén)，由該委員會(huì)為客戶(hù)提供團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)家級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；也可按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和險(xiǎn)種進(jìn)行部門(mén)設(shè)置，每個(gè)部門(mén)配備專(zhuān)家，對(duì)重大經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)施矩陣式的項(xiàng)目組制；從相

7、關(guān)部門(mén)抽調(diào)專(zhuān)家組成項(xiàng)目組，為該項(xiàng)目制定合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，選擇適合的保險(xiǎn)公司，并提供其他相關(guān)的保險(xiǎn)中介服務(wù)。只有這樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司才能為各行各業(yè)的大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提供更為有力的保障?！　”ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司只有實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化，才能提高誠(chéng)信度，才能提高社會(huì)認(rèn)知度，才能成為真正的“風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家、保險(xiǎn)采購(gòu)行家、專(zhuān)業(yè)索賠代理和投資理財(cái)顧問(wèn)”。　?。ǘ┧茉炝己玫恼\(chéng)信形象　　中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所曾經(jīng)對(duì)影響消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要原因進(jìn)行過(guò)調(diào)查，18.7