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1、淺論CEPA給深圳銀行業(yè)帶來機遇和挑戰(zhàn)摘要隨著2004年1月1日CEPA協(xié)議及其六項附件的簽署，香港金融業(yè)進入內地的門檻降低，這一外在環(huán)境的變化，給深圳的中資銀行帶來了實現(xiàn)高層次發(fā)展的難得機遇，同時也讓中資銀行感到了競爭態(tài)勢的嚴峻和壓力。分析了CEPA給深圳銀行業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，提出了深圳中資銀行有待解決的問題及對策?！ ￡P鍵詞CEPA 銀行業(yè)戰(zhàn)略同盟1CEPA這一契機給深圳銀行業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn) “內地與香港關于建立更緊密經(jīng)貿關系的安排”（MainlandandHongkongCloserEconomicPartnershipArrangment,簡稱CEPA)協(xié)議及其六項
2、附件，其條款涉及金融、貿易、服務等等方面，它是一全方位、深層次和持久性深港合作的條款。從近期來看，CEPA為深港經(jīng)濟金融實現(xiàn)更高層次的發(fā)展提供了寶貴的歷史機遇。從中期來看，CEPA將加快深港金融同城化的發(fā)展。從長期來看，將使深港、進而使珠三角地區(qū)實現(xiàn)經(jīng)濟金融完全一體化的大融合。但我們也應根據(jù)對CEPA給深圳銀行業(yè)帶來的營運環(huán)境、運行機制改革、和經(jīng)營業(yè)務等各方面的變化進行分析，找出抓住這一機遇的經(jīng)營戰(zhàn)略，這才是當前我國商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地的法寶。1.1CEPA帶來的深圳銀行業(yè)運營的宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化的分析?。?）CEPA為深港經(jīng)濟注入了新的活力。在帶動珠三角地區(qū)經(jīng)濟的大發(fā)
3、展的同時，將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。毗鄰香港的深圳除了可充分發(fā)揮其橋梁作用外，還將直接受惠于香港的金融、貿易、服務、物流和旅游業(yè)中心的輻射效應來實現(xiàn)自身新一輪的發(fā)展。CEPA將加速深圳和珠江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結構調整，關于服務業(yè)開放、貿易及通關便利等會吸引更多港資進入，有利于把香港的優(yōu)勢行業(yè)和深圳、珠三角地區(qū)特有的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢結合起來，給深圳的金融、會展、服務業(yè)、物流、房地產(chǎn)、旅游業(yè)等行業(yè)帶來新的發(fā)展?！。?）CEPA關于深港金融的合作。其主要內容有：一是支持內地國有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行將其外匯資金交易中心移至香港；二是支持內地銀行在香港以收購方式發(fā)展
4、網(wǎng)絡和業(yè)務活動；三是內地在金融改革、重組和發(fā)展中充分利用和發(fā)揮香港金融中介的作用；四是雙方將加強金融監(jiān)管部門的合作和信息共享；五是內地將本著尊重市場規(guī)律、提高監(jiān)管效率的原則，支持符合條件的內地保險企業(yè)以及包括民營企業(yè)在內的其他企業(yè)到香港上市。1.2CEPA帶來的深圳銀行業(yè)市場的運營機制可能面臨的重大改革的分析 首先，CEPA的簽署使深圳銀行業(yè)市場又一次處于一個歷史發(fā)展的新轉折點上，在對深圳銀行業(yè)提供新的歷史發(fā)展機遇和提出更大挑戰(zhàn)的同時，也將在整體上提升深圳銀行業(yè)的市場競爭能力。概括來說,CEPA帶來的深圳銀行業(yè)市場的運營機制可能面臨的重大改革：一是為加快深圳與香港金融市場的銜接和
5、一體化進程，深圳銀行業(yè)在貨幣市場可能率先享有一些重大市場改革機遇；二是深圳有可能率先實行利率市場化改革，以適應深港金融銜接中貨幣市場的國際化要求；三是可能放寬外匯管制，在特區(qū)內盡快地實現(xiàn)人民幣自由兌換和外匯自由出入，人民幣資本項目放開率先在深圳經(jīng)濟特區(qū)試行；四是根據(jù)人民幣升值壓力加大的情況，可考慮在深圳進行匯率浮動的市場化試點，探索和積累實行浮動匯率經(jīng)驗?！ ∑浯?，深圳銀行業(yè)面臨這些可能的、重大的貨幣市場改革，就必然對自身的資產(chǎn)負債管理能力、內部風險控制能力和系統(tǒng)性金融風險的識別能力提出更高的要求。第一、提高自身資產(chǎn)負債管理能力，積極地利用CEPA所帶來的重大貨幣市場改革的機遇和各
6、行業(yè)的新一輪的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結構的重新調整，來加快自身資產(chǎn)結構的調整，提早解決不良資產(chǎn)的問題。并通過資產(chǎn)結構的合理配置來增強自身抵御風險的能力。第二、要建立和完善風險機制,來強化銀行內部風險控制，要進一步完善現(xiàn)有的風險監(jiān)控指標體系，及時對銀行的有關資料進行分析和監(jiān)測，綜合評價風險狀況，及時預警風險，提前防范、控制和化解金融風險。防范和控制風險涉及到銀行信貸、風險管理、資產(chǎn)保全、信貸審批、結算、會計等部門,各部門應密切配合,各盡其責,共同做好風險監(jiān)控和防范工作。1.3CEPA將帶來深圳銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務方面的變化分析 CEPA給深圳銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)務方面帶來的變化大致有：?。?）這一影響首先
7、將體現(xiàn)在銀行的顧客方面，公司客戶將分流和分化。目前,珠三角地區(qū)有5萬多家港資公司,CEPA實施后,隨著越來越多的香港銀行進入,為這些港資公司提供服務必將是香港銀行業(yè)的首選。對于內資銀行在客戶資源方面,特別是在為外商和港資企業(yè)客戶提供服務方面,將受到較多的競爭擠壓。香港銀行進入深圳后,一是分流中小企業(yè)客戶。香港銀行業(yè)特別是一些中小銀行主要服務對象是中小企業(yè),其在此方面的產(chǎn)品、服務和風險識別控制能力等較國內銀行有較明顯的優(yōu)勢。中小企業(yè)是國內銀行業(yè)正在拓展的主要發(fā)展?jié)摿κ袌?/p>
