小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)指引

《小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)指引》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、梅河口市農(nóng)村信用合作聯(lián)社小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)管理指引第一章總則第一條為規(guī)范梅河口市農(nóng)村信用社小微企業(yè)貸款管理工作，提高小微企業(yè)貸款質(zhì)量，根據(jù)《*****》（***發(fā)〔2013〕104號）（以下簡稱104號文件）、《**》（吉農(nóng)信發(fā)〔2013〕151號）（以下簡稱151號文件）等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。第二條梅河口市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱稱聯(lián)社）及轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點（以下簡稱基層社）經(jīng)營小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本指引。第三條本指引所稱小微企業(yè)貸款是指貸款人向以小型微型企業(yè)及小微企業(yè)主為借款人發(fā)放的用于滿

2、足其生產(chǎn)經(jīng)營需要的貸款。第四條小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)是指達(dá)到盡職要求的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、建檔、評級、授信、發(fā)放、貸后管理等各項業(yè)務(wù)活動的工作人員能夠獲取責(zé)任豁免的制度安排。第二章盡職要求第五條建檔評級盡職要求(一)縣聯(lián)社及基層社應(yīng)成立小微企業(yè)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組。(一)農(nóng)戶資信檔案調(diào)查遵循實地調(diào)查為主，其它調(diào)查為輔的調(diào)查方式，調(diào)查人員應(yīng)深入每一戶應(yīng)建檔評級企業(yè)廠區(qū)，了解真實的企業(yè)經(jīng)營狀況，深入開展資信調(diào)查，準(zhǔn)確對客戶進(jìn)行法人客戶分類，建立信息檔案。調(diào)查人員對資信調(diào)查信息的真實性、準(zhǔn)確性、有效性、完整性負(fù)

3、責(zé)。(二)調(diào)查人員根據(jù)資信調(diào)查表采集的企業(yè)資信，按照省聯(lián)社2012年發(fā)法人客戶分類制度的文件及監(jiān)管監(jiān)測意見文件要求合理測算企業(yè)評分、授信及分類。(三)信用社貸審工作小組對客戶經(jīng)理對企業(yè)客戶分類情況進(jìn)行評審。(四)聯(lián)社業(yè)務(wù)審查部門在客戶經(jīng)理初審?fù)扑]的基礎(chǔ)上，對每一戶企業(yè)的等級及授信金額進(jìn)行評審。第二條柜面放貸盡職要求(一)在客戶提供完整的借款手續(xù)后，應(yīng)按照縣聯(lián)社的規(guī)定進(jìn)行限時辦理。(二)按規(guī)定收集真實、完整、有效的信貸資料，并與原件核對無誤。(三)應(yīng)按照根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、資信情況、借款用途、授信

4、額度合理核定貸款額度，按照聯(lián)社下發(fā)利率表核定貸款利率。(四)按照相關(guān)規(guī)定與借款人簽訂相應(yīng)的法律文件，確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。(五)貸款到期前15個工作日內(nèi)接受借款人展期申請，并按縣聯(lián)社規(guī)定填寫相關(guān)展期法律文件，同時保證文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。(一)相關(guān)信貸檔案應(yīng)在規(guī)定時間移交檔案管理人員，并進(jìn)行交接登記。第二條貸后管理盡職要求(一)貸款管理人員應(yīng)按照省聯(lián)社文件要求，原則上貸款到期前每季度檢查不低于一次。檢查情況填寫《貸后檢查報告》。(二)對即將到期的貸款上提前1

5、0個工作日通知借款人、擔(dān)保人并簽發(fā)到（逾）期通知書。(三)如出現(xiàn)本息逾期，原則上應(yīng)在逾期之日起一月內(nèi)展開現(xiàn)場檢查，并送達(dá)催收通知書，并收回回執(zhí)歸檔管理。(四)通過貸后檢查或其他渠道發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)生風(fēng)險的，應(yīng)及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，加強(qiáng)貸后管理力度。(五)根據(jù)貸后監(jiān)測結(jié)果和風(fēng)險狀況提出是否對貸款進(jìn)行調(diào)整，包括展期、要求借款人提前還款等意見。第三條檔案管理盡職要求(一)小微企業(yè)貸款檔案資料包括1.借款人基礎(chǔ)資料包括：企業(yè)證件、股東身份證明、驗資報告、審計報告或財務(wù)報表、2.貸款發(fā)放和貸后管理資料包括：借款申請書

6、、調(diào)查報告、審批表、審批登記簿、責(zé)任書、征信查詢授權(quán)書、征信報告、正式評估報告、擔(dān)保公司同意擔(dān)保相關(guān)材料、借款合同、從合同（抵押、質(zhì)押、擔(dān)保）、出賬通知書、支付方案相關(guān)材料、借據(jù)復(fù)印件、首次貸后檢查報告、季度貸后檢查報告。(一)檔案管理人員負(fù)責(zé)接收、登記建檔評級資料和信貸業(yè)務(wù)資料，整理、裝訂、保管、交接檔案，對檔案的完整性負(fù)責(zé)。(二)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。第三章處罰方式及標(biāo)準(zhǔn)第二條縣聯(lián)社應(yīng)成立盡職評價小組，由聯(lián)社監(jiān)事長任組長，稽核分管

7、領(lǐng)導(dǎo)任副組長，中小企業(yè)部、稽核審計部、合規(guī)風(fēng)險部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員組成。第三條基層社工作人員在整個小微企業(yè)貸款過程中不良貸款責(zé)任追究實行“盡職免責(zé)，失職問責(zé)”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔(dān)責(zé)任。(一)有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責(zé)，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場風(fēng)險等）形成信貸資產(chǎn)損失的；(二)借款人受重大自然災(zāi)害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補(bǔ)償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠償和財產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的；(一)借款人觸犯法律，受

8、到制裁，所屬的財產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實無法收回的；(二)借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。第二條當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)以下情況時，盡職評價小組應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查(一)貸款形態(tài)進(jìn)入損失的；(二)基層信用社要求對某筆或多筆貸款進(jìn)行盡職調(diào)查的；(三)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的。第三條處罰標(biāo)準(zhǔn)以《此文需向稽核部門要》為準(zhǔn)第四條情節(jié)嚴(yán)重的可