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1、___________________________________________________________________________________________淺談網(wǎng)絡(luò)安全與網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用 [摘要]網(wǎng)絡(luò)銀行作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)在金融領(lǐng)域應(yīng)用與延伸的產(chǎn)物,網(wǎng)絡(luò)安全問題對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)｡信息安全是金融消費(fèi)者最關(guān)心的,也是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中最為敏感的問題｡VPN這一虛擬的專用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是理想的銀行電子網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程訪問解決方案｡其關(guān)鍵技術(shù)有隧道協(xié)議技
2、術(shù)､加密技術(shù)､認(rèn)證技術(shù)､存取控制等,并可以多種方式實(shí)現(xiàn)私有隧道通信｡ [關(guān)鍵詞]網(wǎng)絡(luò)銀行;網(wǎng)絡(luò)安全;VPN技術(shù) 一､網(wǎng)絡(luò)銀行及現(xiàn)狀分析 1.網(wǎng)絡(luò)銀行的概念｡網(wǎng)絡(luò)銀行是指銀行利用因特網(wǎng)技術(shù),通過因特網(wǎng)向客戶提供各種金融服務(wù)的銀行,是利用計(jì)算機(jī)､網(wǎng)絡(luò)､銀行的三合一,通過網(wǎng)絡(luò)上的虛擬銀行柜臺(tái)向客戶提供全天候的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),又稱網(wǎng)上銀行｡網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行環(huán)境與傳統(tǒng)環(huán)境不同,
3、網(wǎng)絡(luò)銀行生存在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界中,突破傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)所受到的時(shí)間與空間的限制,按照開放的原則為客戶提供數(shù)字化和高附加值的不間斷服務(wù)｡8_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
4、 2.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展階段｡網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展可以劃分為3個(gè)階段:第一階段是計(jì)算機(jī)輔助銀行管理階段,這個(gè)階段始于20世紀(jì)50年代,直到80年代中后期｡早期的金融電子化基礎(chǔ)技術(shù)是簡(jiǎn)單的脫機(jī)處理,只是用于分支機(jī)構(gòu)及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的記賬和結(jié)算｡到了20世紀(jì)60年代,金融電子化開始從脫機(jī)處理發(fā)展為聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng),以滿足銀行之間的匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的需要｡20世紀(jì)60年代末興起的電子資金轉(zhuǎn)賬技術(shù)及網(wǎng)絡(luò),為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)｡第二階段是銀行電子化或金融
5、信息化階段,這個(gè)階段是從20世紀(jì)80年代后期至90年代中期｡隨著計(jì)算機(jī)普及率的提高,商業(yè)銀行逐漸將發(fā)展重點(diǎn)調(diào)整為PC機(jī)銀行,即個(gè)人電腦為基礎(chǔ)的電子銀行業(yè)務(wù)｡20世紀(jì)80年代中后期,在我國(guó)國(guó)內(nèi)不同銀行之間的網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上,又形成了在不同國(guó)家之間､不同銀行之間的電子信息網(wǎng)絡(luò),進(jìn)而促進(jìn)了全球金融通訊網(wǎng)絡(luò)的產(chǎn)生,在此基礎(chǔ)上,出現(xiàn)了各種新型的電子網(wǎng)絡(luò)服務(wù),如自助方式為主的在線銀行服務(wù)(網(wǎng)上銀行)､自助柜員機(jī)系統(tǒng)(ATM)､銷售終端系
6、統(tǒng)(POS)等｡第三階段是網(wǎng)絡(luò)銀行階段,時(shí)間是從20世紀(jì)90年代中期至今｡20世紀(jì)90年代中期以來,網(wǎng)絡(luò)銀行或因特網(wǎng)銀行出現(xiàn),使銀行服務(wù)完成了從傳統(tǒng)銀行到現(xiàn)代銀行的一次變革｡ 3.我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn) (1)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)｡有關(guān)報(bào)告表明:在2007年調(diào)查的我國(guó)10個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市中,有37.8%的個(gè)人正在使用網(wǎng)上銀行服務(wù),較2006年增加了4.2個(gè)百分點(diǎn);有31.7%的企業(yè)正在使用網(wǎng)上銀行服務(wù),較2006年增加了1.7個(gè)百分點(diǎn)&#
7、65377;2007年,各收入人群的網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)指數(shù)均上漲｡其中,月收入500元以下和2000-2999元的人群增長(zhǎng)幅度最多,分別為14.45%和10.36%｡個(gè)人收入在7000-9999元/月的群體網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)指數(shù)最高,為68.91;個(gè)人收入在500-999元/月的群體成長(zhǎng)指數(shù)最低,為54.96｡除安全指數(shù)外,其余一級(jí)指標(biāo)基本呈現(xiàn)出收入越高､指數(shù)越高的趨勢(shì)｡可以看出,個(gè)人網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)指數(shù)隨著收入增加而上升｡ (2)
8、外資銀行開始進(jìn)入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域｡目前,獲準(zhǔn)在中國(guó)內(nèi)地開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的外資銀行包括匯豐銀行､東亞銀行､渣打銀行､恒生銀行､花旗銀行等｡另外,還有幾家外資銀行的申請(qǐng)正在審核之中｡ (3)網(wǎng)上銀行發(fā)展空間廣闊｡有關(guān)報(bào)告表明:2007年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)指數(shù)為62.07,比2006年增長(zhǎng)6.4%｡企業(yè)網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)指數(shù)為58.84,比2
