應(yīng)收賬款質(zhì)押案例

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1、應(yīng)收賬款質(zhì)押案例一、背景與需求南京**貿(mào)易有限公司成立于2005年3月，現(xiàn)注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，為三星筆記本“華東地區(qū)”總代理、華碩筆記本在“宏圖三胞全國(guó)賣場(chǎng)”總代理。2009年8月份開(kāi)始，公司全面代理蘇寧電器華北、華東地區(qū)連鎖店面的“三星”筆記本銷售，當(dāng)年銷售即由08年的2.96億元猛增至4.23億元。2010年公司計(jì)劃于蘇寧電器簽訂6億元的總體銷售框架協(xié)議，這對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流提出了更高的要求。但由于公司可抵押固定資產(chǎn)有限，繼續(xù)增加融資成為其發(fā)展瓶頸。二、方案設(shè)計(jì)我行客戶經(jīng)理了解到其與蘇寧電器有限公司為多年合作關(guān)系，長(zhǎng)期保持大額應(yīng)收賬款，且年來(lái)回款記錄

2、良好，屬優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款，故為其設(shè)計(jì)了蘇寧電器應(yīng)收賬款質(zhì)押融資方案。在該方案下，我行以該企業(yè)在蘇寧的應(yīng)收賬款為質(zhì)押向企業(yè)提供授信，質(zhì)押率不超過(guò)70%，同時(shí)我行要求申請(qǐng)人在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶和保證金賬戶，其中結(jié)算賬戶作為蘇寧、蘇果等大型超市應(yīng)收賬款回款的唯一指定賬戶。但授信啟用前卻遭遇了應(yīng)收賬款債務(wù)人----蘇寧電器的不予配合，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部審批，對(duì)授信方案進(jìn)行變更調(diào)整，采用對(duì)《應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)函》進(jìn)行公證送達(dá)的方式變相取得蘇寧電器對(duì)債務(wù)關(guān)系的確認(rèn)，放款時(shí)以受信人在蘇寧、蘇果等超市供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的銷售數(shù)據(jù)作為應(yīng)收賬款授信額度的確認(rèn)依據(jù)。根據(jù)以上方案，南京**貿(mào)易有限

3、公司成功在我行取得綜合授信2000萬(wàn)元，并于4月實(shí)現(xiàn)提款。截止5月初該公司在我行已形成蘇寧銷售回款4100萬(wàn)元。三、產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)應(yīng)收賬款融資的最大難題是應(yīng)收賬款的確認(rèn)，我們首先要爭(zhēng)取取得付款方的書面確認(rèn)函。但是在面對(duì)如蘇寧、蘇果等強(qiáng)勢(shì)核心企業(yè)，確實(shí)無(wú)法取得書面確認(rèn)函的時(shí)候，可以考慮公證送達(dá)的方式，但是此種方式一定注意要取得付款方的認(rèn)何和諒解，以免對(duì)方誤解而喪失長(zhǎng)期合作機(jī)會(huì)。本案例下，以公證送達(dá)進(jìn)行應(yīng)收賬款確認(rèn)，取得了蘇寧電器的認(rèn)可，以后的應(yīng)收賬款查詢、回款等程序也能順利進(jìn)行。這也為以后其它蘇寧電器供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)指明了道路。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，

4、不僅有效解決了本地中小企業(yè)融資難、抵押難問(wèn)題，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了我行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和產(chǎn)品拉動(dòng)存款業(yè)務(wù)的雙豐收。