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《析銀監(jiān)會(huì)設(shè)立機(jī)理及對銀行業(yè)影響》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、析銀監(jiān)會(huì)設(shè)立機(jī)理及對銀行業(yè)影響 *改革的受益者將是四大國有銀行和上市銀行，各種類型的投資主體將有更多機(jī)會(huì)參與投資以分享銀行業(yè)的成長回報(bào)?！ ?銀監(jiān)會(huì)作為正部級事業(yè)單位，其地位與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)平行?！ ?銀監(jiān)會(huì)的成立強(qiáng)調(diào)了央行制定貨幣政策職能的獨(dú)立性?！ ?銀監(jiān)會(huì)的成立明晰了國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的架構(gòu)，突出銀行監(jiān)管的重要性。 *監(jiān)管架構(gòu)并沒有固定的最優(yōu)模式。 *銀行監(jiān)管架構(gòu)的安排是一個(gè)權(quán)衡監(jiān)管成本和效益安排的結(jié)果，受多種具體因素的影響?！ ∫?、銀監(jiān)會(huì)促生新的行業(yè)監(jiān)管架構(gòu) 根據(jù)國務(wù)院最新出臺的機(jī)構(gòu)改革方案，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(
2、簡稱銀監(jiān)會(huì))被委以健全金融監(jiān)管體制的重任而成立。根據(jù)該改革方案，銀監(jiān)會(huì)將接收從中國人民銀行分離出來的對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，并對原中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。銀監(jiān)會(huì)作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位，其主要職責(zé)是：擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等?！ ±^1983年將工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來，使人民銀行實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離以后，國家又于1992年10月成立中國證監(jiān)會(huì)、1998年11月成立中國保監(jiān)會(huì)，本次新設(shè)銀監(jiān)會(huì)，意味
3、著沿用了近50年的中國人民銀行宏觀調(diào)控和銀行監(jiān)管合一的管理模式正式結(jié)束。新的金融監(jiān)管體系在組織形式上理順了宏觀調(diào)控和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的分立關(guān)系，一方面強(qiáng)調(diào)了中央銀行的獨(dú)立性，人民銀行不再承擔(dān)金融監(jiān)管職能，制定和執(zhí)行貨幣政策的職能將不斷加強(qiáng)，同時(shí)不斷完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則和改進(jìn)對金融業(yè)的宏觀調(diào)控政策，更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控方面的作用。另一方面明晰了銀行、保險(xiǎn)和證券的分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)，著重了金融特別是銀行監(jiān)管工作的發(fā)展。 二、各國銀行監(jiān)管架構(gòu)及作用機(jī)理 近幾十年來，伴隨世界經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)發(fā)生了天翻地覆的變化，機(jī)構(gòu)類型迅速多元
4、化、產(chǎn)品和服務(wù)日趨復(fù)雜化、支付和流通渠道廣泛并多樣化、金融主體經(jīng)營領(lǐng)域和地域不斷擴(kuò)大，這些巨變與混業(yè)經(jīng)營、行業(yè)競爭、信息不對稱等因素糅合在一起，迫使各國監(jiān)管架構(gòu)不斷革新。銀行監(jiān)管在發(fā)展中出現(xiàn)了兩個(gè)比較突出的變化：第一，銀行監(jiān)管職能從中央銀行分離出來；第二，銀行監(jiān)管被納入新成立的綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中。但由于不同國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、制度、文化等差異，各國的金融體系、銀行監(jiān)管架構(gòu)以及運(yùn)行機(jī)制仍顯得各有特色。美、英、德、日四國各具特色的金融體系和銀行監(jiān)管架構(gòu)就是最好的例證?！ 〗鹑跇I(yè)在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中舉足重輕，政府對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的和目標(biāo)如出
5、一轍，主要是增加金融市場的信息透明度，確保金融體系的穩(wěn)健經(jīng)營，加強(qiáng)貨幣政策的影響力，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融監(jiān)管更肩負(fù)提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率和行業(yè)國際競爭力的重任。銀行監(jiān)管是金融監(jiān)管的一個(gè)重要組成部分，同時(shí)也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的三大支柱之一，其架構(gòu)的安排即要與金融業(yè)的總體發(fā)展和監(jiān)管安排相適應(yīng)，又要與市場約束、銀行內(nèi)部管理相協(xié)調(diào)，此外還要考慮由于國家特有的制度安排、信用發(fā)展?fàn)顩r、文化因素等所產(chǎn)生的監(jiān)管成本，事實(shí)上是一個(gè)權(quán)衡監(jiān)管成本和效益安排的結(jié)果。各國在權(quán)衡各種影響的得失和監(jiān)管配套手段的發(fā)達(dá)程度之后，形成本國的監(jiān)管架構(gòu)和監(jiān)管模式并根據(jù)形勢變
6、化不斷調(diào)整。 三、設(shè)立銀監(jiān)會(huì)是改變行業(yè)監(jiān)管模式和促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要 1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對央行和銀行業(yè)的角色提出轉(zhuǎn)換的要求，分立貨幣政策和監(jiān)管職能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要?！ ∥覈慕鹑隗w系一直以來屬于銀行主導(dǎo)型體系，銀行在金融產(chǎn)業(yè)中占據(jù)絕對地位，并與計(jì)劃體系下的制度安排相適應(yīng)，以資金調(diào)配功能支持國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長。但隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行監(jiān)管和貨幣政策之間存在一定的目標(biāo)沖突，央行同時(shí)執(zhí)行這兩項(xiàng)職能的效果不甚理想，一方面，央行的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制仍以宏觀調(diào)控為主要任務(wù)，其調(diào)控手法雖然有一定變化，但其首要目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，仍帶行政色彩，另
7、一方面，銀行本身是國民經(jīng)濟(jì)中的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，其運(yùn)行要與經(jīng)濟(jì)體制的改革相適應(yīng)，目前的首要目標(biāo)是通過提高經(jīng)營效益和經(jīng)營機(jī)制的市場化程度，解決不良貸款和提升競爭力等多重問題，監(jiān)管要求與微觀主體的市場化相適應(yīng)。這兩方面需要從不同角度開辟新的政策執(zhí)行方法，央行的貨幣政策功能和銀行監(jiān)管功能相互獨(dú)立更能體現(xiàn)政策效益。 2、銀行業(yè)整體發(fā)展水平低，內(nèi)部管理存在較大的問題，決定了獨(dú)立銀行監(jiān)管的必要性?！ ∮捎阢y行的特殊性，一方面它是"高杠桿"的金融中介，極易發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率和價(jià)格的變化在銀行獲利的同時(shí)也容易導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)。另一方面它是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，維
8、持著社會(huì)支付機(jī)制的運(yùn)行，單個(gè)銀行追求利潤最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小的目標(biāo)會(huì)使資金流向發(fā)生變化，難以保證社會(huì)各個(gè)經(jīng)濟(jì)部門和主體平等獲得資金的機(jī)會(huì)，而且銀行利益最大化目標(biāo)使銀行經(jīng)理層始終有一種冒險(xiǎn)的沖動(dòng)，一旦銀行破產(chǎn)，會(huì)造成支付體系的
