中信銀行信用卡風(fēng)險管理

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1、中信銀行信用卡風(fēng)險管理3中信銀行信用卡風(fēng)險管理現(xiàn)狀3.1中信銀行信用卡中心概況1987年，中信銀行在北京正式成立，其注冊資金為8億元，當(dāng)時其名稱為中信實(shí)業(yè)銀行，隨著其發(fā)展壯大，2005年8月，正式改名為中信銀行，2006年12月成立了中信銀行股份有限公司。2007年4月在上海及香港交易所上市，成為國內(nèi)具有資本實(shí)力的商業(yè)銀行之一。從以下中信銀行信用卡的大事記可獲悉其發(fā)展過程。2002年12月，在深圳成立了中信銀行信用卡中心。2003年12月，中信銀行發(fā)行了STARVISA信用卡，此卡獲得了2003年的“杰出產(chǎn)品設(shè)計獎”，其白金卡發(fā)卡排名全國第一。20

2、04年10月，發(fā)行了STAR萬事達(dá)信用卡，此卡獲得了兩個獎項(xiàng)，即“最佳白金卡獎”和“杰出產(chǎn)品設(shè)計獎”。2005年9月，發(fā)行魔力信用卡，11月份此卡榮獲了“2005年度中國十佳銀行卡”。中信銀行信用卡客戶中心在12月通過了IS09000質(zhì)量管理體系國際上的認(rèn)證，是國內(nèi)首家通過認(rèn)證的客服中心。在2006年，中信銀行推出了麥考林聯(lián)名信用卡，這是國內(nèi)第一張郵購卡，其用途包括打長途電話和實(shí)現(xiàn)購買百貨，實(shí)現(xiàn)這兩種用途的信用卡分別為網(wǎng)通聯(lián)名和燕莎商城聯(lián)名信用卡，2006年3月，中信銀行與中國國際航空公司合作，出現(xiàn)了“國航知音”信用卡，推出了魔力金卡、I卡、200

3、6FIFA世界杯萬事達(dá)卡，吸引了更多的客戶，12月其白金信用卡成為了入選為雜志BusinessClass和21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道主辦的“中國頂級品牌榜”和“21世紀(jì)奢華品牌榜”。2007年9月，其客戶中心獲得了“最佳企業(yè)自建型呼叫中心”的稱號，同年12月該卡獲得了“中國最具理財價值的信用卡”。2008年，該卡中心成功成為了專營機(jī)構(gòu)，正式開業(yè)進(jìn)行經(jīng)營；4月，其發(fā)卡量超過了500萬，5月，其信用卡中心成為了北京奧運(yùn)觀眾呼叫中心的志愿者單位，9月，其客服中心成為“全球最佳呼叫中心”。2006至2008年中信銀行取得了很大的發(fā)展，獲得了很多獎項(xiàng)，諸如“金卡獎”、

4、“白金卡獎”、“最佳發(fā)卡銀行獎”等等，在這三年里，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)也得到了進(jìn)一步的擴(kuò)大。目前，中信銀行主要是進(jìn)一步發(fā)展其信用卡業(yè)務(wù)及相關(guān)服務(wù)中心，向更高端的客服市場邁進(jìn)。圖3-1統(tǒng)計了近五年中信銀行的發(fā)卡量。從圖3-1來看，2008-2012年這五作進(jìn)行相關(guān)的管理，保證風(fēng)險管理工作的進(jìn)行，是風(fēng)險管理中的基礎(chǔ)工作。信貸管理部主要是負(fù)責(zé)貸后管理，處理貸后事務(wù)，在風(fēng)險管理結(jié)束，其發(fā)揮著關(guān)鍵的作用，幫助整個風(fēng)險管理工作快速有效地進(jìn)行。在整個風(fēng)險管理過程中，也發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。與中信銀行在用卡方面簽訂相關(guān)協(xié)議的單位是特約商戶，是持卡人可以用卡消費(fèi)的地方

5、。在特約商戶中，中信銀行和特約商戶應(yīng)該建立一定的聯(lián)系，存在的主要風(fēng)險包括商戶的操作風(fēng)險和欺詐風(fēng)險。特約商戶屬于不可控的范疇，在這個環(huán)節(jié)中，應(yīng)該依靠市場人員提供服務(wù)和培訓(xùn)，降低操作風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行防范。(1)特約商戶進(jìn)行異常交易。一些特約商戶會勾結(jié)持卡人或者其他商戶，得到銀行的資金。中信銀行主要是管理一些設(shè)置的報警系統(tǒng)。一旦商戶有這種行為，持卡人應(yīng)該進(jìn)行止付，將持卡人放入黑名單，取消其資格。(2)對收銀員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。由于POS機(jī)的重要性，操作不當(dāng)會導(dǎo)致中信銀行的損失，中信銀行一般具有相關(guān)部門對收銀員及維護(hù)機(jī)進(jìn)行技術(shù)問題的處理。在中信銀行信用卡中心的

6、人力資源方面，中信銀行非常重視對人力資源的管理，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提髙服務(wù)水平，制定相關(guān)管理辦法。在人力資源方面，主要是要提供相關(guān)人事服務(wù)，并對所有供應(yīng)商提供服務(wù)，其標(biāo)準(zhǔn)是由卡中心的相關(guān)人力資源統(tǒng)一制定。在人事派遣中，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化。并根據(jù)性質(zhì)的差異性，各地政策及實(shí)際狀況，在大框架上，對人事派遣制定較個性、較細(xì)致的標(biāo)準(zhǔn)及要求。在中信銀行中，信用卡的人力資源部是信用卡中心人事派遣中的管理部門，負(fù)責(zé)人事服務(wù)中的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理、組織等工作，信用卡營銷服務(wù)中心的人力資源則是負(fù)責(zé)員工的日常操作管理。信用卡服務(wù)商則是負(fù)責(zé)員工人事檔案、手續(xù)、信息的管理，并為信用卡

7、中心提供相關(guān)法律、政策依據(jù)，為卡中心提供相關(guān)支持。本文統(tǒng)計了中信銀行近五年信用卡中心的員工數(shù)，具體情況見圖3-3,從圖中得出，中信銀行近幾年的員工數(shù)在不斷增加，呈上升趨勢，表明中信銀行重視人力資源方面，在逐漸擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)。此外，在人力資源方面，中信銀行信用卡中心需要的服務(wù)商主要包括幾個方面，即具有一定的服務(wù)意識、專業(yè)能力、從業(yè)資格、自身管理水平和品牌實(shí)力等。并簽訂一定的協(xié)議，保證服務(wù)年限為2年，進(jìn)行人事管理。另外，還需要在人力資源方面進(jìn)行人事管理、處理員工關(guān)系管理、對薪酬福利進(jìn)行核算、確保相關(guān)數(shù)據(jù)和報表、處理相關(guān)員工糾紛，并對員工進(jìn)行定期溝通及考

8、核。這些主要包括員工辦理相關(guān)入職及離職、更新相關(guān)人事信息、辦理相關(guān)證件、對檔案進(jìn)行管理、簽訂相關(guān)勞動合同，保證工作的終止、