北京銀行天津分行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、北京銀行天津分行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理第2章外匯業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀及問題分析2.1北京銀行天津分行基本情況第一、天津分行規(guī)模情況2006年11月8日，北京銀行首個(gè)異地分行在天津正式營(yíng)業(yè)。經(jīng)歷了7年的發(fā)展，天津分行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷壯大。2014年1月初，天津分行員工到達(dá)到560人，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為14家，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到500億元。多年來，北京銀行天津堅(jiān)持以科技為手段，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的小企業(yè)貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，農(nóng)戶聯(lián)保貸款系列，最近的升級(jí)，以支持農(nóng)村發(fā)展和地方企業(yè)，繼續(xù)探索創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和模式，小企業(yè)信用貸款，“匯利”的企業(yè)聯(lián)保

2、貸款，“順英”拆船業(yè)貸款，“利潤(rùn)”應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，消費(fèi)貸款，“樂安”和“信用卡”手機(jī)銀行借記卡等多項(xiàng)業(yè)務(wù)品牌，能夠滿足多形式對(duì)金融服務(wù)的需求，不遺余力地支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。持續(xù)在天津，良好的機(jī)遇和天津的金融業(yè)發(fā)展有著廣闊的發(fā)展空間，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。天津分行抓住機(jī)遇，加快發(fā)展，業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提高。根據(jù)北京銀行天分財(cái)務(wù)情況，分析天津分行主營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況以及其外匯業(yè)務(wù)的水平和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)表2-1可以得出，從2010年至2012年間,北京銀行天津分行利潤(rùn)水平不斷增加。尤其是在2012年，天津分行的凈盈利額達(dá)到了

3、近450億元同比增幅達(dá)到34%。北京天津分行凈利息收入的銀行815億元，比上年增加104億元，同比增長(zhǎng)14.78%。公司主要是生息資產(chǎn)增長(zhǎng)，息差擴(kuò)闊，在2008年上半年，公司凈利息收益率為2.72％，比去年同期上升6個(gè)點(diǎn)，但較去年同期下降4個(gè)點(diǎn)。因此，在凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的銀行北京天津分公司，主要是由于生息資產(chǎn)規(guī)模，凈利息收入穩(wěn)步增長(zhǎng):中小型企業(yè)的快速發(fā)展，利息收入不斷增加；實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)水平不斷下降和問題貸款減少，其中進(jìn)一步壓縮了貸款成本支出。其中天津分行盈利結(jié)構(gòu)中非利息實(shí)現(xiàn)了近一倍的增加，其中手續(xù)費(fèi)和傭金達(dá)到了50%。但它不

4、能忽視的是人民幣持續(xù)不斷升值造成了外匯業(yè)務(wù)利潤(rùn)的損失，使傳統(tǒng)的外匯業(yè)務(wù)處理方式受到打擊，這一項(xiàng)人民幣升值造成的損失超過利潤(rùn)總額的50%，嚴(yán)重影響到了公司的盈利水平。那么，天津分行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理和控制必須盡快解決。第二、天津金融情況天津缺乏實(shí)力強(qiáng)、輻射廣的大型金融機(jī)構(gòu)，目前，全國(guó)性商業(yè)銀行中僅有1家總部在天津(渤海銀行)，而北京和上海分別是5家和2家；在津的外資法人銀行2家，而北京和上海分別有6家和17家；總部設(shè)在天津的證券、期貨、基金等公司數(shù)量?jī)H是北京的1/6、上海的1/9；總部設(shè)在天津的保險(xiǎn)公司數(shù)量?jī)H是北京的1/3、上海的

5、1/9。2012年，天津市全年金融業(yè)增加值959.03億元，比上年增長(zhǎng)25.1%。存貸款余額不斷增加。到2013年末，天津市金融機(jī)構(gòu)本外幣各款余額達(dá)到了1.84萬(wàn)億元，同比增加了15.5%。各項(xiàng)存款余額20293.79億元，增長(zhǎng)15.4%。隨著濱海新區(qū)開發(fā)的不斷深入，濱海新區(qū)的經(jīng)濟(jì)資源聚集能力不斷提高，濱海新區(qū)對(duì)全市的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)已經(jīng)達(dá)到了驚人的50%。目前，濱海新區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)現(xiàn)呈現(xiàn)出了平穩(wěn)較快運(yùn)行的態(tài)勢(shì):工業(yè)產(chǎn)值進(jìn)一步穩(wěn)定提高；投資也在較高的水平上保持著穩(wěn)定，并且投資結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化；對(duì)外貿(mào)易保持著穩(wěn)定的增長(zhǎng)；消費(fèi)品市場(chǎng)增長(zhǎng)速

6、度也較快；外資的利用情況也比較理想。具體情況為：濱海新區(qū)國(guó)民生產(chǎn)總值達(dá)到了7205.17億元，同比增加近二十個(gè)點(diǎn)；一般預(yù)算收入到達(dá)了731.80億元，同比增加了2二十多個(gè)點(diǎn)；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資4453.30億元，增長(zhǎng)20.3%；外貿(mào)進(jìn)出口總額812.38億美元，增長(zhǎng)14.2%，其中出口308.64億美元，增長(zhǎng)11.6%?？傮w來講，濱海新區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量相當(dāng)高，濱海新區(qū)的全面發(fā)展必然會(huì)強(qiáng)力的拉動(dòng)天津整市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三、天津分行業(yè)務(wù)的范圍吸收國(guó)內(nèi)外存款；從事債券業(yè)務(wù)買賣；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；發(fā)行各類貸款；銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；進(jìn)

7、行票據(jù)業(yè)務(wù)；銀行業(yè)拆借；個(gè)人金融業(yè)務(wù)，實(shí)物黃金銷售代理業(yè)務(wù)；外匯存款和貸款，外匯國(guó)際結(jié)算，外匯拆借，資信調(diào)查，咨詢，見證業(yè)務(wù)的外匯匯款；代客外匯買賣業(yè)務(wù)；現(xiàn)貨外匯結(jié)匯，售匯（公立，私立），遠(yuǎn)期結(jié)匯，銷售的外匯業(yè)務(wù)；其他由政府規(guī)定的業(yè)務(wù)。2.2北京銀行天津分行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)，使銀行迅速遭受了巨大的損失不多。伴隨人民幣匯率波動(dòng)區(qū)間的擴(kuò)大為，面臨著外匯風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行天分需要重視這種新的挑戰(zhàn)。從財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，他面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)主要存在于以下活動(dòng)。外匯業(yè)務(wù)是天津分行的一項(xiàng)重要分支。國(guó)外業(yè)務(wù)規(guī)模在一定

8、程度上的發(fā)展決定開發(fā)銀行的規(guī)模。要擴(kuò)大對(duì)外交流的規(guī)模，以促進(jìn)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，以提高銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力的可行途徑。規(guī)?；l(fā)展的形成是銀行實(shí)現(xiàn)自身的品牌效應(yīng)，企業(yè)發(fā)展的牽引力。近年來，隨著天津外向型經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)外貿(mào)易在經(jīng)濟(jì)總量的比重逐年增加，對(duì)外貿(mào)的依賴程度持續(xù)增加，因業(yè)務(wù)需要眾多企業(yè)不得辦理外商匯兌業(yè)務(wù)