大連浦發(fā)銀行信貸業(yè)務市場營銷戰(zhàn)略

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1、大連浦發(fā)銀行信貸業(yè)務市場營銷戰(zhàn)略2大連浦發(fā)銀行信貸業(yè)務營銷現(xiàn)狀2．1大連浦發(fā)銀行簡介2．1．1大連浦發(fā)銀行總體情況大連浦發(fā)銀行是上海浦東發(fā)展銀行的一個分行，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成立于1993年1月9日，是一家上海政府控股的上市公司，99年，浦發(fā)銀行在上海證券交易所上市。隨著業(yè)務發(fā)展的需要，上海浦東發(fā)展銀行開始在全國設立分行，目前已在全國41個城市設立了359家分行，其中大連浦發(fā)銀行就是上海浦發(fā)銀行于2001年5月29日在大連設立的一個分行。大連浦發(fā)銀行是上海浦發(fā)銀行在東北地區(qū)成立的第一家分行，銀行剛成立時員工不足10人，到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成為擁有550人的大銀行，其中公司員工中

2、大專以上學歷的占員工總數(shù)的89％。并且隨著大連業(yè)務發(fā)展的需要，目前大連浦發(fā)銀行已在大連開設了9家支行，它們分別是開在平廣場、學苑廣場、高新園區(qū)、甘井子區(qū)、民主廣場、開發(fā)區(qū)、站前、中山、西崗等。大連浦發(fā)銀行成立10余年來，以“敢為天下先”的勇氣，一次又一次的創(chuàng)新，為大連銀行業(yè)帶來了經(jīng)營和服務理念升級的撞擊；以勇于擔當?shù)纳鐣熑胃?，一次又一次的雪中送炭和錦上添花，成為支持地方經(jīng)濟與社會發(fā)展的重要中堅力量。銀行自開業(yè)以來，拼搏進取、控制風險，取得了卓越的發(fā)展速度和經(jīng)營業(yè)績。截至到2012年底，全行的總資產(chǎn)達到375．50億元，各項貸款余額為215．06億元，各項存款余額近294．39億元

3、，實現(xiàn)的利潤達到7．50億元，人均利潤是189萬元，各項指標位列大連市股份制商業(yè)銀行首位，人均創(chuàng)收五年來一直排在大連市各家銀行之首。2．1．2大連浦發(fā)銀行業(yè)務情況目前浦發(fā)銀行大連浦發(fā)銀行主營業(yè)務有三部分，即存款業(yè)務、中間業(yè)務和信貸業(yè)務：(1)存款業(yè)務。一般說來，存款業(yè)務是銀行的主要業(yè)務之一，存款即存款人將手中閑置資金存入銀行獲取一部分利息。常見的存款形式包括活期存款、定期存款以及個人存款和組織存款等。截止到2013年，大連浦發(fā)銀行吸收存款高達215．82億元，在上海浦發(fā)銀行所有分行中排名第4位，但這一存款額與上一年相比幾乎持平。雖然大連浦發(fā)銀行在存款方面取得了業(yè)務還可以，但是，由于

4、存款業(yè)務市場競爭非常激烈，各大銀行為了能夠吸收更多的存款使出了各種手段，因此，存款業(yè)務市場增長的空間非常有限。另外，存款業(yè)務還受到金融其他產(chǎn)品例如保險產(chǎn)品以及股票市場的影響，特別是股票產(chǎn)品的影響，如果股票市場收益好，就會吸收一定的存款。目前，公司主要依靠幾個對公大客戶的存款，因此，在存款方面公司主要注意維護對公存款的客戶關系。(2)中間業(yè)務。常見的中間業(yè)務包括現(xiàn)金管理服務、國際結算服務、資產(chǎn)管理服務等，這些業(yè)務是大連浦發(fā)銀行的一些輔助性業(yè)務，目前中間業(yè)務占公司營業(yè)收入的30％左右。由于中間業(yè)務服務的顧客比較有針對性，所以范圍比較狹窄不像前兩個業(yè)務一樣適合大部分客戶。以國際結算服務為

5、例，這類服務主要針對的客戶為外資企業(yè)，大連是東北地區(qū)唯一的一個港口城市，與外部較多，因此外資企業(yè)也比較集中。這類企業(yè)由于對外往來比較頻繁，但是自身資金流又不方便，所以業(yè)務完成后的結算業(yè)務存在困難，這時，需要借助于銀行例如大連浦發(fā)銀行完善的國際網(wǎng)絡交易系統(tǒng)和交易平臺來進行結算。國際結算服務的產(chǎn)品主要包括國際結算、國際保理、資信調(diào)查及代理業(yè)務、離岸結算、離岸貿(mào)易融資、中港匯款直通車等其它國際業(yè)務新產(chǎn)品。目前來看，大連浦發(fā)銀行的中間業(yè)務已經(jīng)形成了比較固定的模式，而且擁有穩(wěn)定的客戶，因此，未來市場發(fā)展增長的空間不大。(3)信貸業(yè)務下面分別對這三種業(yè)務的市場需求進行分析。表2．1大連浦發(fā)銀行

6、業(yè)務營業(yè)利潤分析表2．2大連浦發(fā)銀行信貸業(yè)務營銷基本情況2．2．1信貸業(yè)務基本理論(1)信貸資金來源：信貸即信用貸款，是指以借款人的信譽、抵押等發(fā)放的貸款乜3。借款人可隨時申請?zhí)崆皟斶€部分或者全部貸款本金。貸款的資金來源主要包括以下幾個方面：①各項存款。主要是銀行吸收企業(yè)或者居民手中閑置的資金聚集起來，并支付其一定利息的一個過程。②債券籌資。銀行對外發(fā)放一定的債券來籌得資金，近年來主要是在國際債券市場上發(fā)行債券。③向中央銀行借款。這是中央銀行依據(jù)國家宏觀調(diào)控政策對基礎貨幣進行調(diào)控的一種主要方式。通過以上幾個主要渠道商業(yè)銀行將資金籌到一塊，再用于其他不同形式的貸款來獲取收益。將以上信

7、貸資金來源總結為圖1．1所示。(2)信貸業(yè)務的特征信貸業(yè)務具有特殊性，并集體表現(xiàn)在以下兩個方面：①信貸業(yè)務的風險性。信貸業(yè)務較銀行其他業(yè)務風險大，主要是受外部影響因素較多，所以存在一定的不確定性。例如經(jīng)濟形勢忽然發(fā)生變化，貸款人資金受到了影響，難以償還貸款等，或者借款方信譽不好，但由于具有信譽具有一定的隱蔽性，因此，這些都會使銀行的貸款償還帶來問題，嚴重時甚至一些突發(fā)事件導致銀行虧損。②受政策影響較大。是否能完成貸款業(yè)務除了受銀行的風險意識影響外，還受國家政策的影響，