齊魯銀行融資服務(wù)方案

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1、齊魯銀行融資服務(wù)方案二0一0年三月基本情況發(fā)展歷程1996年6月6日，在濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建濟(jì)南城市合作銀行；1998年6月6日，更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司，簡稱濟(jì)南市商業(yè)銀行；2004年9月8日，成功與澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）實現(xiàn)戰(zhàn)略合作；2008年3月19日，首家異地分行——聊城分行開業(yè)；2008年11月30日，首家省外異地分行——天津分行開業(yè)；2009年6月6日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，正式更名為齊魯銀行股份有限公司，簡稱齊魯銀行?；厩闆r經(jīng)營成果截至2009年12月31日，擁有69家分、支行

2、；在崗員工1806人；全行總資產(chǎn)達(dá)到617億元，是成立時的18.7倍；各項存款余額546.55億元，是成立時的20倍；各項貸款余額為353.1億元，是成立時的19.6倍；2009年實現(xiàn)經(jīng)營利潤10.64億元，成立以來累計實現(xiàn)經(jīng)營利潤超過50億元，累計上繳稅金近19億元，綜合經(jīng)營實力獲得長足發(fā)展?；厩闆r重要榮譽(yù)兩度入選《金融時報》“中國最大的50家商業(yè)銀行排行榜”；兩度入選中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)；兩度在《銀行家》雜志大型城市商業(yè)銀行競爭力排行中名列第6位；獲得山東省“金融創(chuàng)新獎”、“山東省富民興魯勞動獎狀”；被中國銀監(jiān)會、山東

3、銀監(jiān)局授予“中小企業(yè)貸款先進(jìn)單位”，被山東銀監(jiān)局評為“2007年度良好銀行”；2007年首次入選英國《銀行家》雜志評選的“世界1000家大銀行”；“2008中國最具影響力中小銀行”；“新中國60年山東百家領(lǐng)袖品牌”、“山東60年60品牌”。市場政策齊魯銀行成立14年來，始終把服務(wù)中小企業(yè)作為基本市場定位，充分發(fā)揮決策鏈條短、機(jī)制靈活的特點，集中優(yōu)勢資源為豐富產(chǎn)品體系、完善服務(wù)手段進(jìn)行了不斷地探索，全行80%以上的貸款均投向了中小企業(yè)。結(jié)合中小企業(yè)的經(jīng)營特點，先后開發(fā)了房地產(chǎn)抵押系列、聯(lián)戶聯(lián)保系列、大聯(lián)保系列、供應(yīng)鏈融資系列、知

4、識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押系列、理財信托系列等特色中小企業(yè)融資產(chǎn)品;打造了“銀企家園”、“齊魯金萬通”兩個特色中小企業(yè)服務(wù)品牌，這兩個產(chǎn)品分別獲得了“中國地方金融十佳特色產(chǎn)品”、“服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色產(chǎn)品”稱號。融資產(chǎn)品介紹選擇與參會企業(yè)特點相適應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行介紹：一、循環(huán)貸款二、控貨融資三、供應(yīng)鏈融資四、融資租賃貸款五、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資六、理財信托貸款一、循環(huán)貸款循環(huán)貸款是一個產(chǎn)品系列，分為抵押循環(huán)貸款、質(zhì)押循環(huán)貸款和保證循環(huán)貸款。是對傳統(tǒng)流動資金貸款的升級，引入了“隨借隨還”的理念，在一定條件下，將傳統(tǒng)貸款中一直由銀行把控的一部分主動

5、權(quán)讓渡給了企業(yè)，由企業(yè)自主安排何時貸，貸多少，何時還，還多少等要素，使企業(yè)的借款安排同企業(yè)的資金流動狀況緊密結(jié)合起來。請見抵押循環(huán)貸款圖示：貸款額度貸款額度1000萬現(xiàn)有貸款余額500萬元可再申請貸款最高至500萬元還款后貸款…貸款3貸款2貸款1貸款4貸款余額可一次或分次使用貸款可循環(huán)使用貸款一、循環(huán)貸款循環(huán)貸款的優(yōu)勢：企業(yè)獲得一個可循環(huán)使用的信用額度；企業(yè)可結(jié)合自身資金的往來循環(huán)情況，自主安排借款、還款計劃，自主控制財務(wù)成本；獲得備用授信，幫助企業(yè)時刻把握商機(jī)；如為抵押貸款，只需辦理一次評估和抵押登記等擔(dān)保手續(xù)，節(jié)約費用和精

6、力。一、循環(huán)貸款實例列舉：某高新技術(shù)企業(yè)于1995年成立，主要從事自動化控制及信息管理系統(tǒng)的軟硬件開發(fā)及系統(tǒng)集成。該企業(yè)的生產(chǎn)方式是典型的訂單生產(chǎn)，其資金結(jié)算也沒有明顯的規(guī)律。接到訂單時，須籌集資金采購系統(tǒng)硬件、設(shè)備等，這時需要銀行貸款支持；工程交付后，貨款回收，賬戶資金增長。針對企業(yè)這一生產(chǎn)特點，我行向其推薦了抵押循環(huán)貸款，用企業(yè)的廠房、辦公樓抵押獲得了3年期700萬元的流動資金貸款授信額度。企業(yè)在接到訂單時，根據(jù)需要支取貸款，貨款回收后，償還貸款，無需再支付利息，如此循環(huán)操作。二、控貨融資產(chǎn)品概述企業(yè)將自有的存貨質(zhì)押給齊魯

7、銀行，以此作為擔(dān)保向齊魯銀行申請授信，齊魯銀行委托監(jiān)管方對質(zhì)押貨物實施監(jiān)管控制的前提下，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，按照貨值一定比例給予企業(yè)授信支持。存貨可以是原材料、在產(chǎn)品或產(chǎn)成品；授信方式包括：貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資；該產(chǎn)品支持循環(huán)貸款操作方式；該產(chǎn)品為日常存貨較多的企業(yè)提供了一個盤活存貨的途徑。二、控貨融資業(yè)務(wù)流程圖示：二、控貨融資監(jiān)管方式入庫監(jiān)管，即將貨物放入齊魯銀行指定的監(jiān)管倉庫；實地監(jiān)管，即齊魯銀行委托監(jiān)管方進(jìn)入企業(yè)的倉庫監(jiān)管貨物。質(zhì)押方式靜態(tài)質(zhì)押，即封閉式監(jiān)管，質(zhì)押貨物不得調(diào)換，只有還款才能提貨；動態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定監(jiān)管

8、貨值，在不低于監(jiān)管貨值的前提下，企業(yè)可以隨意出貨、入貨，如達(dá)到了貨值警戒線，則只能以新貨還舊貨或存保證金提貨。二、控貨融資質(zhì)押貨物種類易儲存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)的貨物，如：鋼材、木材、商品車、工程機(jī)械、摩托車、家用電器、小家電、糧食、高檔酒、化工原料、化工產(chǎn)品、化肥、煤炭、原油、