證券投資基金投資人權(quán)益須知

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1、證券投資基金投資人權(quán)益須知證券投資基金投資人權(quán)益須知尊敬的基金投資人：基金投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險。為了保護您的合法權(quán)益，請在投資基金前認真閱讀以下內(nèi)容：一、基金的基本知識（一）什么是基金證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別?基金股票債券銀行儲蓄存款反映的經(jīng)濟關(guān)系不同信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購買基金份額后成為基金受益人，基金管理

2、人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購買后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購買后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負債，是一種信用憑證，銀行對存款者負有法定的保本付息責(zé)任所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券等有價證券直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具，銀行負責(zé)資金用途和投向投資收益與風(fēng)險大小不同投資于眾多有價證券，能有效分散風(fēng)險，風(fēng)險相對適中，收益相對穩(wěn)健價格波動性大，高風(fēng)險、高收益價格波動較股票小，低風(fēng)險、低收益銀行存款利率相對固定，損失本

3、金的可能性很小，投資比較安全收益來源利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利得利息收入投資渠道基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構(gòu)證券公司債券發(fā)行機構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機構(gòu)銀行、信用社、郵政儲蓄銀行（三）基金的分類1、依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。2、依據(jù)投資對象的

4、不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)險和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險和收益最低。3、特殊類型基金（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個

5、基金合同，子基金獨立運作，子基金之間可以進行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。（2）保本基金。是指通過一定的保本投資策略進行運作，同時引入保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金保證的基金。（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(ExchangeTradedFunds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運作特點，其份額可以在二級市場買賣，也可以申購、贖回。但是，由于它的申購是用一籃子成份券換

6、取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級市場交易的投資者，就誕生了“ETF聯(lián)接基金”，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。（4）上市開放式基金(ListedOpen-endedFunds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內(nèi)市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。（5）QDII基金。QDII是QualifiedDomesticInstitutionalInvestors的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境

7、外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。（6）分級基金。是指通過事先約定基金的風(fēng)險收益分配，將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。（四）基金評級基金評級是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。上海浦東發(fā)展銀行（以下簡稱“我行”）將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進行審

8、慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進行風(fēng)險評價。（五）基金費用基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費用，主要包括