富銀基金介紹個人理財

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1、富銀基金介紹個人理財個人理財(PersonalFinance)個人理財定義  個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況,建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃,并適當(dāng)參與投資活動。個人理財?shù)降呢攧?wù)狀況  個人財務(wù)狀況包括:個人收支、資產(chǎn)、債務(wù)、稅負(fù)、保險等。個人理財?shù)呢攧?wù)規(guī)劃·人生支出項:婚姻、子女(含子女教育)、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)老·醫(yī)療·住房·旅行·動產(chǎn)·非經(jīng)常性開支個人理財?shù)腒ISS法則6/6  KISS(KeepitSimple,Stupid)法則,即:高風(fēng)險工具(如股票等)的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡  例如:現(xiàn)時人的壽命大概是80歲,如果你現(xiàn)在是30歲,則你最多可拿:80-30=50%的資金去買股票。個人

2、理財處理  對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理安排?!がF(xiàn)金及存款·保險﹑年金·投資o股票、證券投資基金o債券o期貨o貴價重金屬如黃金、白金、白銀o外匯o郵票、錢幣、磁卡o古董及字畫個人理財?shù)耐顿Y方向  ●炒金:正在步入黃金時期6/6  自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年,國際黃金價格持續(xù)上漲??梢灶A(yù)見,隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后,國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,黃金飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,

3、炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點,真正步入投資理財?shù)狞S金時期。  ●基金:無限風(fēng)光依然獨好  自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇,去年基金已經(jīng)明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,今年國內(nèi)基金凈值已近2000億元,占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益?!  癯垂桑簷C會與風(fēng)險并存  國內(nèi)股票市場資金供給量越來越雄厚,資金供求形勢相對樂觀。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求,加強了對股市的調(diào)控,這將給

4、投資者帶來贏利的機會。但不管怎么樣,股市的最大特點就是不確定性,機會與風(fēng)險是并存的。因此,投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度,看準(zhǔn)時機再進(jìn)行投資?!  駠鴤和顿Y選擇空間越來越大6/6  市場增加了國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也成為發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間?!  駜π睿豪细枘芊癯鲂抡{(diào)  多年來,儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式,早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項調(diào)查表明,大多數(shù)居民目前仍然將儲蓄作為理財?shù)?/p>

5、首選。有專家分析,今年,一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,我國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮動區(qū)間進(jìn)一步擴大。利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望能成為新的理財熱點?!  駛涸俣然鸨啥ň帧 〗陙?,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本,以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。  ●外匯:

6、投資獲利機會大增  近年來美元匯率的持續(xù)下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異?;鸨8鞣N外匯理財品種也相繼推出,如中國商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、中國建設(shè)銀行的速匯通等,供投資者選擇。  適合普通投資者的外匯理財方式:6/6  (1)定期外幣儲蓄。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風(fēng)險低,收益穩(wěn)定,具有一定的流動性和收益性。而它與人民幣儲蓄不同,由于外匯之間可以自由兌換,不同的外幣儲蓄利率不一樣,匯率又時刻在變化,所以有選擇哪種外幣進(jìn)行儲蓄的優(yōu)勢。  (2)外匯理財產(chǎn)品。相對國際市場利率,國內(nèi)的美元存款利率仍然很低,但外匯理財產(chǎn)品的收

7、益率能隨國際市場利率的上升而穩(wěn)定上升。另外,如今國內(nèi)很多外匯理財產(chǎn)品大都期限較短,又能保持較高的收益率,投資者在穩(wěn)定獲利的同時還能保持資金一定的流動性。目前,許多銀行都推出了類似的產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自己的偏好選擇,不需要外匯專家的幫助?! ?3)期權(quán)型存款(含與匯率掛鉤的外幣存款)。期權(quán)型存款的年收益率通常能達(dá)到10%左右,如果對匯率變化趨勢的判斷基本準(zhǔn)確,操作時機恰當(dāng),是一種期限短、收益高且風(fēng)險有限的理想

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