個人理財規(guī)劃報告書--新婚理財計劃報告書

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1、PersonalFinancialPlanning ---新婚理財計劃報告書 目錄Ⅰ前言3Ⅱ基本情況介紹4一.您的基本情況4二.家庭年收支情況4三.家庭財務(wù)情況5四.您的理財目標：5Ⅲ基本假設(shè)6一.利率水平6二.收入增長率6三.最低現(xiàn)金持有量6四.最高現(xiàn)金持有量6Ⅳ基本情況分析7Ⅴ分析并制定理財方案12Ⅵ風險揭示13Ⅶ編后語15Ⅰ前言尊敬的客戶： 本理財規(guī)劃是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標，對理財事務(wù)進行更好地決策。本理財規(guī)劃是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況

2、而制定的。 我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和目前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭增添孩子等等。我的職責是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎隨時向我進行咨詢。我期待著與您共同完善和執(zhí)行本規(guī)劃。Ⅱ基本情況介紹一.您的基本情況夏先生：30歲，外資企業(yè)工作將近五年夏先生的妻子夏先生的父母：已經(jīng)退休二.家庭年收支情況年度收支狀況表

3、(單位：人民幣元)收入項目支出項目夏先生收入42000按揭貸款支出18000父母收入21600基本生活開銷14400夏先生年終收入10000旅游費用等支出10000零用錢支出18000合計73600合計60400收支凈額13200一.家庭財務(wù)情況家庭資產(chǎn)負債表(單位：人民幣元)資產(chǎn)負債流動資金32400貸款：200000金融資產(chǎn)：100000住房公積金貸款0定期存款50000商業(yè)住房貸款0外匯存款：（折合人民幣）0消費貸款0股票50000貸款利息0基金0黃金0期貨0債券0其它0實物資產(chǎn)：650000房屋650000車輛0其他實物資產(chǎn)0

4、總資產(chǎn)782400總負債200000凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負債）：582400二.您的理財目標：⒈解決房貸還款的沉重壓力。2.盡快購車。3.為父母的養(yǎng)老做籌劃。4.婚后的家庭生活和孩子的撫養(yǎng)這些理財目標我將在下面文章中為您解決。Ⅲ基本假設(shè)由于您的基礎(chǔ)信息的不完整性，以及未來我國經(jīng)濟環(huán)境的變化可能對報告產(chǎn)生的影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，基于提供的信息，我們將對以下內(nèi)容作出假設(shè)和預測： 一.利率水平人民幣利率自1996年起一直運行在下降通道中，雖然在今年第一季度進行了一次加息，但是在十六屆三中全會提出了大力發(fā)展資本市場，利率的相對穩(wěn)

5、定將為我國證券市場的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造一個較為寬松的金融環(huán)境。因此我們假設(shè)未來幾年人民幣利率水平不會有大幅的波動。一.收入增長率據(jù)權(quán)威預測，預計未來幾年的工資增長趨勢將延續(xù)穩(wěn)定的趨勢?；谀壳暗哪挲g狀況正處于人生和事業(yè)的穩(wěn)定期，因此我將假設(shè)您和未婚妻未來幾年的工資收入不變。二.最低現(xiàn)金持有量從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定角度考慮，一個家庭應(yīng)當設(shè)置一個最低現(xiàn)金持有量，以備不時之需。結(jié)合您家庭的收支情況，并考慮到您們工作的穩(wěn)定性，失業(yè)的可能性很小，因此建議最低現(xiàn)金持有量為10000元，在評價現(xiàn)金流健康狀況時，我將會使用這個假設(shè)值。三.最高現(xiàn)金持有量從投

6、資收益角度考慮，一個家庭應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額，超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用多種投資方式，實現(xiàn)這部分資金的增值。根據(jù)您家庭收支情況，建議最高現(xiàn)金持有量為人民幣20000元。在本分析報告的贏余現(xiàn)金分配策略中我將使用到這個假設(shè)值。 Ⅳ基本情況分析通過對于您家庭的了解我發(fā)現(xiàn)了以下一些問題：⒈您家庭在收支情況中最令人擔心問題的是雖然您家庭在每月的收支有所盈余，但是盈余額不多，應(yīng)對新婚的生活較為緊張。⒉您每月的按揭還款總額達1500元，占你每月收入總額的43%，也就是說，您每月的全部收入中有接近一半是用于支付房貸還款的，這個比例對于您來說

7、明顯過高。⒊您家庭的金融資產(chǎn)占比較低，其在資產(chǎn)總額的占比僅為13.5%,其在凈資產(chǎn)中占比僅為21.3%，一般來說，金融資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率保持在50％以上，才能保證凈資產(chǎn)每年有較為合理的增長。⒋您家庭在保險方面幾乎沒有投入，唯一的保險源于您父母的醫(yī)保，這顯然是不夠的，您需要加強在該方面的投入。我們將假設(shè)您在一年后結(jié)婚，并在婚后的一年后有一個孩子，直到孩子完成高中教育時,在這二十一年中,在沒有做任何理財方案的情況下，您家庭的未來收支狀況將會是怎樣的呢？先來看收入的情況：1.您的收入。您目前的收入為工資收入每年42000元和年終獎金收入100

8、00元，合計52000元。2.您女友的收入。你的女友每年有18000元的收入，3，您父母的收入。您父母每年的收入有21600元，我將假設(shè)您的父母目前為60歲左右再來看支出的情況：1.貸款的支出:目前您的貸款償還每年總支出