國(guó)內(nèi)信用證為何遭遇冷落(轉(zhuǎn))

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1、國(guó)內(nèi)信用證為何遭遇冷落（轉(zhuǎn)）1997年8月1日，中國(guó)人民銀行頒布的《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》正式生效。這為各企事業(yè)單位在進(jìn)行國(guó)內(nèi)貿(mào)易尤其在進(jìn)行貨款由付中提供了又一種結(jié)算方式。然而，時(shí)至今日，國(guó)內(nèi)信用證從未被任何企事業(yè)單位所采用過(guò)。這其中的原因何在？是否央行的這項(xiàng)規(guī)定根本就是多余？本文將信用證在國(guó)際貿(mào)易中流行的原因，我國(guó)目前的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式及國(guó)內(nèi)信用證的生存能力等方面對(duì)此問(wèn)題略析一二。1、信用證何以在國(guó)際貿(mào)易中倍受青睞？早在12世紀(jì)時(shí)，信用證就為歐洲的教皇、王公和其他統(tǒng)治者在其使臣出國(guó)執(zhí)行任務(wù)時(shí)使用。幾個(gè)世紀(jì)之后的今天，信用證發(fā)展成為國(guó)際貿(mào)易中流行較

2、廣的一種支付方式，也是目前最重要的一種資金融通方式，極大地促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的順利發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，信用證具有保證付款和資金融通的作用。因?yàn)樵趪?guó)際貿(mào)易中，買賣雙方遠(yuǎn)隔幾千里甚至幾萬(wàn)里，彼此間不了解。進(jìn)口商期望出口商能按時(shí)交貨，在付款時(shí)能檢查一下貨物是否與合同一致，最好在貨物轉(zhuǎn)售以后再付款。在此時(shí)期希望能得到銀行的資金融通。出口商則希望在貨物出運(yùn)以前能得到銀行的資金融通，出運(yùn)后能保證得到貨款。而信用證是銀行信用，是開(kāi)證銀行第一性付款責(zé)任，其中付款的履行是有條件的，保證了進(jìn)出口雙方的貨款和代表貨權(quán)的單據(jù)不致落空，同時(shí)又使雙方在資金融通上得到便利，基本滿

3、足了進(jìn)出口雙方的要求。對(duì)于各主要當(dāng)事人來(lái)說(shuō)，信用證又有以下作用：1.1、對(duì)進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，采用信用證方式付款，在申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)不用交付全部的開(kāi)證金額，只需交付一定比例的保證金或擔(dān)保品，或提供資信良好的保證人作擔(dān)保，也可以憑開(kāi)證行授與的授信額度開(kāi)證，能避免流動(dòng)資金的大量積壓。通過(guò)信用證條款，進(jìn)口商能控制出口商的裝貨日期，使貨物的銷售適合時(shí)令。而適當(dāng)?shù)臋z驗(yàn)條款，可以保證貨物在裝船前的質(zhì)量、數(shù)量，使進(jìn)口商所收到的貨物在一定程度上能符合合約的規(guī)定。如果開(kāi)證行在履行付款義務(wù)后，進(jìn)口商在籌措資金上仍有困難，他還可以通過(guò)進(jìn)口押匯或信托收據(jù)等方式，要求開(kāi)證行先給單據(jù)

4、，然后再由進(jìn)口商交貨款。 1.2、對(duì)出口商來(lái)說(shuō)，其只要收到資信較好銀行開(kāi)立的有效信用證以后，就可以向其往來(lái)銀行申請(qǐng)利率較低的打包放款或其它裝船前貸款。在貨物出運(yùn)以后，只要將符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)交給議付行，即可取得貨款，加速了出口商的資金周轉(zhuǎn)。另外，萬(wàn)一開(kāi)證行因種種原因不能付款或拒絕付款，它有責(zé)任將代表貨物的單據(jù)退給出口商，出口商雖收不到貨款，但貨權(quán)仍在自己手中，減少了損失。1.3、對(duì)開(kāi)證行來(lái)說(shuō)，其開(kāi)立信用證是貸給進(jìn)口商信用而不是實(shí)實(shí)在在的資金，所以信用證業(yè)務(wù)不會(huì)占用銀行資金反而會(huì)為其帶來(lái)開(kāi)證手續(xù)費(fèi)收入。而且，開(kāi)證行貨出的信用是有保證金或其

5、他抵押品擔(dān)保的，不是無(wú)條件的。當(dāng)其履行完付款義務(wù)后，還有出口商交來(lái)的包括提單在內(nèi)的一系列單據(jù)作為保證。綜上所述，信用證以其自身的優(yōu)點(diǎn)較好地克服了國(guó)際貿(mào)易中因買賣雙方相距甚遠(yuǎn)又彼此陌生加之交易所需時(shí)間長(zhǎng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而受到各國(guó)進(jìn)出口商的普遍歡迎和采用。2、現(xiàn)行國(guó)內(nèi)結(jié)算辦法及其特點(diǎn)。建國(guó)后，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和商品交易方式的發(fā)展變化，國(guó)內(nèi)結(jié)算方式不斷改革和變化。1989年四月，中國(guó)人民銀行總行在改革過(guò)去結(jié)算方式的基礎(chǔ)上，按照方便、通用、迅速、安全的要求，頒布并組織實(shí)施了《銀行結(jié)算辦法》，確立了“三票、一卡、一匯、一委”的新結(jié)算方式。1990年4月

6、又恢復(fù)了在結(jié)算改革中已經(jīng)廢止的托收承付結(jié)算方式。這些結(jié)算辦法合理配置，互為補(bǔ)充，可適名種種形式的商品交易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。2.1、“三票”指匯票、本票（主要是指銀行本票）、支票。匯票又分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票適用范圍廣泛，單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人向異地支付各種款項(xiàng)均可使用，其操作靈活，兌現(xiàn)性強(qiáng)，可以防止不合理的預(yù)付貨款和交易尾欠的發(fā)生。商業(yè)匯票適用于企業(yè)單位先發(fā)貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易，并且，商業(yè)匯票一經(jīng)承兌，便具有較強(qiáng)的信用，可以被貼現(xiàn)及時(shí)補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金或是被背書(shū)轉(zhuǎn)讓便利商品流通。銀行本票要在指定的同城范圍內(nèi)使用，

7、其信譽(yù)等，支付能力強(qiáng)，可以減少結(jié)算手續(xù)，加速票據(jù)的流轉(zhuǎn)，并可替代大額現(xiàn)金的使用。支票則用于同城商品交易、勞務(wù)供應(yīng)及清償債務(wù)的款項(xiàng)結(jié)算，其手續(xù)簡(jiǎn)便，靈活，可背書(shū)轉(zhuǎn)讓。2.2、“一卡”指信用卡。這是一種由金融機(jī)構(gòu)或其它專營(yíng)公司向消費(fèi)者發(fā)行的信用憑證，具有方便靈活、可以透支結(jié)算或提現(xiàn)及可憑卡賒帳消費(fèi)等特點(diǎn)。2.3、“一匯”指匯兌。它便利匯款人向異地主動(dòng)付款，具有適用范圍大，服務(wù)面廣，手續(xù)簡(jiǎn)便，劃款迅速，靈活易行等優(yōu)點(diǎn)。2.4、“一委”指委托收款。它利用單位主動(dòng)收款，在異地，同城均可使用，既適用單位及個(gè)體戶各種款項(xiàng)的結(jié)算，也適用水電、郵電、電話等勞務(wù)

8、款項(xiàng)的結(jié)算。由此可見(jiàn)，我國(guó)國(guó)內(nèi)的結(jié)算方式基本做到了多樣化和多變化，雖然在款項(xiàng)劃拔速度等方面還有許多不盡人意的地方，但總體上滿足了貿(mào)易結(jié)算及非貿(mào)易結(jié)算的需要，適應(yīng)了社