中國上市銀行競爭力實證分析

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1、中國上市銀行競爭力實證分析摘要上市商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟發(fā)展和金融改革的產(chǎn)物，擔(dān)負著引入市場競爭機制和探索銀行商業(yè)化改革道路的雙重任務(wù)。而競爭力關(guān)系著上市銀行生存和發(fā)展，因此對商業(yè)銀行競爭力的研究是一個極富挑戰(zhàn)性的現(xiàn)實問題和理論課題，不僅一直為從事具體經(jīng)營活動的銀行家們所關(guān)注，也是當(dāng)前經(jīng)濟學(xué)家和管理學(xué)家們研究的熱點問題之一。加入WTO以來，銀行業(yè)作為我國重點開放行業(yè)已經(jīng)開始受到?jīng)_擊。面對來自國內(nèi)外的激烈競爭，如何提高競爭力己成為中國商業(yè)銀行當(dāng)前的迫切任務(wù)。面對咄咄逼人的宏觀、微觀形勢，中國的商業(yè)銀行要在競

2、爭中占得一席之地，并能夠穩(wěn)步發(fā)展，關(guān)鍵在于正確選擇自己的市場定位，制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，化被動競爭為主動競爭，化壓力為動力，敢于借鑒，勇于創(chuàng)新，以盡快形成、調(diào)整、提升自己的競爭力，構(gòu)建自己的競爭優(yōu)勢，從而能持續(xù)發(fā)展壯大，在競爭中立于不敗之地。本文以上市銀行在金融體系中的地位和影響，以及我國上市商業(yè)銀行迫切需要提高競爭力的現(xiàn)實需要為基本背景，以商業(yè)銀行競爭力理論為基礎(chǔ)，在綜合比較各種商業(yè)銀行競爭力評價體系后選擇和運用一種相對比較完善的評價方法，構(gòu)建出一套相對完整的評價體系，對我國上市銀行的競爭力分別從單項

3、指標(biāo)分析和綜合分析進行了對比分析，進而對我國商業(yè)銀行的競爭力做出盡可能客觀的評價，并在此基礎(chǔ)上提出關(guān)于提高我國上市銀行競爭力的對策建議。【關(guān)鍵詞】上市銀行競爭力評價體系對比分析對策建議1導(dǎo)論1.1選題背景和意義2008年已深深留在我們的記憶中。這一年，我們體會到北京奧運和“神七”飛天的成功喜悅，也經(jīng)歷了百年不遇的自然災(zāi)害和金融海嘯帶來的艱難時局。在國際金融市場動蕩和世界經(jīng)濟衰退的大背景下，中國經(jīng)濟面臨巨大沖擊，貨幣政策也在一年之中罕有地經(jīng)歷了“從緊”、“一保一控”到“適度寬松”的變化，銀行經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜

4、多變，充滿了不確定性。銀行是金融體系的主體，無法回避世界經(jīng)濟和中國經(jīng)濟劇變所帶來的挑戰(zhàn)。隨著世界經(jīng)濟一體化和金融全球化進程不斷加快，中國的商業(yè)銀行業(yè)已面臨一個全新的競爭時代，我國商業(yè)銀行目前不僅面臨國內(nèi)銀行的競爭，而且將直接面對強大的國際競爭對手，同時隨著市場的開放和與國際接軌，利率自由化、經(jīng)營全能化等趨勢更趨明顯，再加上銀行客戶的日益成熟及其需求的多樣化、高層次化，對中國的商業(yè)銀行業(yè)提出了更高的要求，加劇了銀行間的競爭?？萍歼M步在金融領(lǐng)域的運用越來越廣泛，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。新的金融制度、先進的科技水

5、平和一些新興金融產(chǎn)品將會隨著外資金融機構(gòu)的大量準(zhǔn)入而進入我國金融市場，使我國金融業(yè)效率低下、競爭力不足、缺少透明度等問題更加突出，對銀行業(yè)的生存和發(fā)展形成新的壓力。中國的銀行市場又是一個充滿巨大潛力、發(fā)展迅速的市場，商業(yè)銀行將擁有前所未有的發(fā)展機遇，抓住機遇，加強發(fā)展，爭取競爭中的主動，是商業(yè)銀行目前的首要任務(wù)。站在新的歷史起點，面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，展望未來，如何實現(xiàn)均衡發(fā)展和持續(xù)發(fā)展，努力為投資者創(chuàng)造更佳的價值回報，是擺在我們面前的一個現(xiàn)實而具挑戰(zhàn)性的課題。因此，正視風(fēng)險，把握機遇，審時度勢，客

6、觀評價和分析當(dāng)下中國銀行業(yè)的競爭力情況，引導(dǎo)中國銀行業(yè)抓住機遇，保證平穩(wěn)過渡，并爭取在國際金融競爭中居于有利地位，對于維護金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要，也對深化金融體制改革具有全局性意義。1.2文獻綜述第一，提出問題。即根據(jù)選題背景和意義，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢和銀行業(yè)面臨的形勢，提出亟須解決的問題：我國銀行業(yè)的競爭力不足；第二，分析問題。以事實說話，根據(jù)模型及數(shù)據(jù)對目前我國上市商業(yè)銀行競爭力進行客觀，深刻的認識，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題；第三，解決問題。根據(jù)結(jié)果提出解決影響我國上市銀行競爭力的因素的對策。1.3本文創(chuàng)

7、新之處本文的創(chuàng)新主要在于對商業(yè)銀行競爭力的研究文獻進行系統(tǒng)的梳理、歸納和總結(jié)，作為主要的理論基礎(chǔ)，然后融入自己所學(xué)的經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)的相關(guān)理論，構(gòu)建了上市商業(yè)銀行競爭力的評價體系。在指標(biāo)設(shè)置時采用財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)相結(jié)合的原則，而且充分尊重專家在指標(biāo)權(quán)重評估的影響，使本文構(gòu)建的指標(biāo)較好地體現(xiàn)理論與經(jīng)驗有機結(jié)合的特征。二是首次將中國上市11家銀行競爭力進行了全面系統(tǒng)的比較分析，并在此基礎(chǔ)上，對如何提升我國上市商業(yè)銀行競爭力提出了自己的觀點。2中國上市銀行現(xiàn)狀2.1國有商業(yè)銀行的改革歷程在眾多上市銀行中，

8、尤為值得一提的是我國國有商業(yè)銀行改革上市，它們上市前準(zhǔn)備時間長，上市后業(yè)績喜人，因此有必要關(guān)注一下其改革歷程。我國國有商業(yè)銀行改革是階段式向前推進的。二十多年來，國有商業(yè)銀行改革大致經(jīng)歷了三個階段（一）1984—1994年的專業(yè)化改革階段1984年以前，我國實行的是“大一統(tǒng)”的銀行體制。1984年，在中國改革開放的大背景下，從中國人民銀行中分設(shè)出中國工商銀行，加上專營外匯業(yè)務(wù)的中國銀行和原行使財政職能的中國人民建設(shè)銀行，以及1979年恢復(fù)的中國農(nóng)業(yè)銀行，