歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟前景黯淡

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1、歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟前景黯淡歐債危機(jī)不斷演進(jìn),違約風(fēng)險不斷增大中的歐洲銀行業(yè)經(jīng)營備受考驗。為維護(hù)歐洲銀行業(yè)進(jìn)而整個歐洲金融體系的穩(wěn)定,緩解金融動蕩風(fēng)險,防范整體性系統(tǒng)風(fēng)險的蔓延,建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的呼聲一直高漲。早在2011年,歐洲議會就提出建立銀行業(yè)聯(lián)盟的建議。在2012年5月23日的歐盟非正式峰會上,與會各國首腦呼吁歐洲理事會主席范龍佩及其他高級官員,勾畫建立歐洲經(jīng)濟(jì)與貨幣聯(lián)盟的基石,其中就有“一體化銀行監(jiān)管與清算,以及共同的存款保險計劃”,即銀行業(yè)聯(lián)盟的雛形。當(dāng)前,歐盟委員會主席巴羅佐大力呼吁推進(jìn)建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟。按照他的“路線圖”,歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟將在2013年1月1日生效,將實現(xiàn)對歐元

2、區(qū)內(nèi)近6000家銀行的統(tǒng)一監(jiān)管,而監(jiān)管權(quán)則或?qū)⒔挥蓺W洲央行。但歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的建立并不順利,近期遭遇的阻力進(jìn)一步加大,最終設(shè)立的難度較大,整體發(fā)展前景黯淡。統(tǒng)一監(jiān)管分歧巨大7雖然建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的呼聲很高,且已有時日,但這試圖依靠統(tǒng)一監(jiān)管實現(xiàn)整體風(fēng)險把控的聯(lián)盟計劃,從一開始就遭到多方質(zhì)疑。各國基于自身不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢和金融運(yùn)行態(tài)勢,以及在歐債危機(jī)沖擊下的多方利益“糾葛”,對該聯(lián)盟計劃“表里不一”——表態(tài)支持多,實際推進(jìn)少。在2012年5月23日的歐盟非正式峰會上,歐元區(qū)首腦同意建立統(tǒng)一的銀行監(jiān)管機(jī)制,這被認(rèn)為是建立銀行業(yè)聯(lián)盟的重要一步。但與許多別的建議提案類似,會議并未就這種銀行業(yè)聯(lián)盟

3、的具體建立和實施進(jìn)行進(jìn)一步的深入討論,僅表示“需要”建立銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管聯(lián)盟,但卻未對涉及各國政治、經(jīng)濟(jì)等關(guān)聯(lián)的實質(zhì)性問題進(jìn)行討論。其主要原因在于這種銀行業(yè)聯(lián)盟的建立涉及諸多方面的復(fù)雜問題,因而遭遇了廣泛的反對。捷克明確反對建立銀行業(yè)聯(lián)盟,其觀點(diǎn)代表了一種典型的反對聲音。捷克總理彼得?內(nèi)恰斯表示:“由于捷克銀行市場的95%是由國際金融機(jī)構(gòu)的子公司控制,實施銀行業(yè)聯(lián)盟將嚴(yán)重傷害到捷克經(jīng)濟(jì)?!背菘送?,德國、瑞典、荷蘭和丹麥等國亦反對銀行業(yè)聯(lián)盟的建立。圍繞在銀行業(yè)聯(lián)盟問題上的分歧,東歐國家反對意見較為一致,普遍擔(dān)憂自身資本將遭受“侵蝕”。保加利亞央行行長表示,他對任何涵蓋整個歐盟,而非只涵蓋歐元

4、區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)管聯(lián)盟表示憂慮,認(rèn)為可能會損害其銀行體系。實際上,許多東歐國家的銀行均由其他歐洲大國的銀行擁有,東歐國家憂慮在成立銀行業(yè)聯(lián)盟后,當(dāng)母行資本不足時,會抽取較健康的東歐銀行的資本。7同樣反對該聯(lián)盟在整個歐洲地區(qū)生效的還有英國,英國強(qiáng)調(diào)“歐盟任何銀行業(yè)規(guī)條僅應(yīng)在歐元區(qū)生效”,進(jìn)而對所謂的“銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管”在本國持抵觸態(tài)度。作為歐元區(qū)“舉足輕重”的兩個大國,經(jīng)濟(jì)體量最大的德國和體量次之的法國被認(rèn)為將“引領(lǐng)”歐債危機(jī)的走向和歐元區(qū)危機(jī)的自我“救贖”之路。德法在銀行業(yè)聯(lián)盟問題上的態(tài)度對其推進(jìn)落實意義極為重大。但與德法在其他歐元區(qū)救助機(jī)制上的默契和配合不同,兩國在歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟問題上存在分歧

5、,而這也是決定銀行業(yè)聯(lián)盟是否能夠建立和推進(jìn)的最為關(guān)鍵分歧之一。7作為在全球率先征收金融交易稅的法國,呼吁迅速推進(jìn)銀行業(yè)聯(lián)盟改革。法國財長莫斯科維奇9月16日表示:“應(yīng)快速前進(jìn),不能浪費(fèi)解決歐債危機(jī)的時間。”他還表示,歐元區(qū)統(tǒng)一金融監(jiān)管體系應(yīng)覆蓋歐元區(qū)全部銀行。他預(yù)計,歐元區(qū)將在年底就銀行業(yè)聯(lián)盟達(dá)成協(xié)議。而德國則對快速推進(jìn)銀行業(yè)聯(lián)盟建立持反對態(tài)度,并認(rèn)為該銀行聯(lián)盟不宜對歐洲或歐元區(qū)范圍內(nèi)的所有銀行均實現(xiàn)監(jiān)管或同等監(jiān)管,監(jiān)管的范圍不宜過大。德國希望歐元區(qū)成員國監(jiān)管機(jī)構(gòu)保留對各國地方儲蓄及合作銀行的主要監(jiān)管權(quán),歐洲央行僅監(jiān)管歐元區(qū)的系統(tǒng)重要性銀行。德國財長朔伊布勒9月16日重申,歐洲央行沒有能力

6、監(jiān)管歐元區(qū)全部6000多家銀行,且大量參與銀行監(jiān)管可能影響該行貨幣政策獨(dú)立性。朔伊布勒指出,“我不認(rèn)為明年1月1日前有可能利用救助基金直接重組銀行”,更恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ蔷徛?、穩(wěn)步推進(jìn)改革。默克爾亦觀點(diǎn)鮮明地表示,希望歐盟在推動銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管方面的準(zhǔn)備工作不能過于追求速度,不能為了滿足歐洲自身設(shè)定的2013年1月這一最后期限而倉促進(jìn)行。德法兩國對建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的分歧,隨著歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟建立原定“時間表”的演進(jìn)而越發(fā)加大,并可能在未來幾月進(jìn)一步尖銳化。9月22日,默克爾與法國總統(tǒng)奧朗德討論有關(guān)歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的問題,默克爾此前警告稱柏林反對建立一個權(quán)利凌駕于歐洲央行之上的泛歐洲銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),

7、而奧朗德則呼吁建立監(jiān)管體系的動作必須加快。德國不愿獨(dú)背“黑鍋”7目前看來,德國反對歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的立場,成為該計劃推進(jìn)的最大阻力。作為歐洲經(jīng)濟(jì)體量最大的德國,其在歐債危機(jī)中的相對“強(qiáng)勢”增長,成為歐元區(qū)走出危機(jī)的最大希望。在歐洲危機(jī)的解決進(jìn)程中,德國以自身資源“出手相救”被認(rèn)為是某種必然。此外,德國在歐央行中的話語權(quán),也決定了其在歐洲銀行業(yè)監(jiān)管決策方面的重要影響力。德國之所以對歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的建立“顧慮重重”,堅持“反對

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