銀行儲(chǔ)蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

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1、郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)押貸款　　　　　　　　　　管理辦法郵政儲(chǔ)蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法-133-內(nèi)部資料注意保管郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)押貸款　　　　　　　　　　管理辦法郵政儲(chǔ)蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人定期存單小額質(zhì)押貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款辦法》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人定期存單小額質(zhì)押貸款(以下簡(jiǎn)稱小額質(zhì)押貸款)是指郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的以未到期整存整取定期人民幣儲(chǔ)蓄存單（以下簡(jiǎn)稱定期存單，

2、包括特種存單）為質(zhì)押擔(dān)保且到期一次性收回本息的貸款業(yè)務(wù)。第三條各地應(yīng)樹(shù)立科學(xué)、正確的發(fā)展觀和管理觀，嚴(yán)格按照信貸規(guī)律辦事，既積極又穩(wěn)妥地經(jīng)營(yíng)和管理小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。要堅(jiān)持“穩(wěn)健發(fā)展、嚴(yán)格管理、加強(qiáng)培訓(xùn)、監(jiān)控過(guò)程、確保質(zhì)量”的策略，努力實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與“零壞賬、零案件”管理目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡。第四條借款人以本人名下的存單提供質(zhì)押擔(dān)保的貸款稱為本人質(zhì)押貸款，以他人所有的存單提供質(zhì)押擔(dān)保的貸款稱為他人質(zhì)押貸款。提供質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押存單所有人稱為出質(zhì)人（即擔(dān)保人，下同），同一筆貸款只能對(duì)應(yīng)一個(gè)出質(zhì)人。第二章準(zhǔn)入管理第五條小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)實(shí)行系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)入管理，必須經(jīng)上級(jí)

3、郵政儲(chǔ)匯部門授權(quán)或批準(zhǔn)后方可開(kāi)辦。第六條小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)屬全國(guó)性業(yè)務(wù)，由國(guó)家局儲(chǔ)匯局對(duì)省（區(qū)、市）儲(chǔ)匯局統(tǒng)一授權(quán)開(kāi)辦。計(jì)劃開(kāi)辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的省(區(qū)、市)儲(chǔ)匯局必須向國(guó)家局儲(chǔ)匯局遞交開(kāi)辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)和可行性報(bào)告，經(jīng)國(guó)家局儲(chǔ)匯局授權(quán)后才可開(kāi)辦，國(guó)家局儲(chǔ)匯局授權(quán)的內(nèi)容包括業(yè)務(wù)種類、期限種類、貸款限額、授權(quán)期限等，受權(quán)單位必須接受和遵守授權(quán)單位的授權(quán)、授責(zé)書（詳見(jiàn)附件1、2）。?。▍^(qū)、市）儲(chǔ)匯局按照國(guó)家郵政局《郵政金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理辦法（試行）》（國(guó)郵〔2004〕535號(hào)）規(guī)定逐級(jí)授權(quán)開(kāi)辦，并向監(jiān)管部門報(bào)備。-133-內(nèi)部資料注意保管郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)押貸款　　

4、　　　　　　　　管理辦法第一條?。▍^(qū)、市）儲(chǔ)匯局應(yīng)選擇管理?xiàng)l件好、貸款需求豐富的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況逐步推廣開(kāi)辦范圍。開(kāi)辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)與郵政業(yè)務(wù)應(yīng)有物理上的隔離，設(shè)立專門的窗口或柜臺(tái)辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，安裝或配備監(jiān)控設(shè)施、身份證鑒別儀、存折（單）鑒別儀，辦理緊急貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)還須配備傳真機(jī)（農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的上述要求可適當(dāng)放寬）。第二條?。▍^(qū)、市）儲(chǔ)匯局、地市及市縣儲(chǔ)匯部門應(yīng)定期（應(yīng)至少每半年檢查一次，并將檢查情況報(bào)上級(jí)管理部門）對(duì)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查及評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)限期整改，并可依問(wèn)題的嚴(yán)重程度給予相應(yīng)的處罰

5、，處罰的措施包括：暫停辦理部分或全部質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，對(duì)違規(guī)單位的貸款利息收入不予分配或直接扣收作為罰款，給予相應(yīng)責(zé)任的處罰等；對(duì)不符合繼續(xù)開(kāi)辦條件的市縣局、網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)取消其資格，并在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中關(guān)閉其相應(yīng)業(yè)務(wù)功能。第三條郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須指定3個(gè)以上業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。其中包括經(jīng)辦人員（普通柜員）和復(fù)核人員（綜合柜員）以及審批人員（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或支局長(zhǎng)）。第四條小額質(zhì)押貸款從業(yè)人員應(yīng)符合以下條件：（一）具有在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)工作的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟練掌握儲(chǔ)蓄基本業(yè)務(wù)處理；（二）經(jīng)過(guò)必要的小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)；（三）取得地市儲(chǔ)匯局以上（含）管理部門核發(fā)的考試合格證，其

6、中地市局質(zhì)貸管理人員必須取得?。▍^(qū)、市）儲(chǔ)匯局以上（含）管理部門核發(fā)的的考試合格證。第一章貸款對(duì)象及條件第五條小額質(zhì)押貸款的貸款對(duì)象為具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并具有完全民事行為能力的自然人。第六條小額質(zhì)押貸款的質(zhì)押物必須是在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)立的、尚未到期的整存整取定期人民幣儲(chǔ)蓄存單。凡所有權(quán)存在爭(zhēng)議、已做擔(dān)保、掛失或被止付、凍結(jié)的存單不得作為質(zhì)押物。未設(shè)置密碼的定期存單不允許作為質(zhì)押物。第七條-133-內(nèi)部資料注意保管郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)押貸款　　　　　　　　　　管理辦法貸款應(yīng)發(fā)放到借款人在郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)立的個(gè)人活期結(jié)算賬戶中，不得以現(xiàn)金形式直接發(fā)放貸款。第一條借款用途應(yīng)為

7、個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等，不得用于證券、期貨等方面的交易，不得用于股本權(quán)益性投資或國(guó)家明確規(guī)定禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；如借款人將借款用于違反有關(guān)法律或利用借款從事違法活動(dòng)，簽訂合同的郵政局有權(quán)終止合同，追回貸款本息；如無(wú)法追回貸款本息，必須主動(dòng)處置質(zhì)押的定期存單，清償質(zhì)押貸款本息。第二條同一出質(zhì)人（存款人）名下的定期存單（最多五張）一次只能對(duì)應(yīng)發(fā)放一筆質(zhì)押貸款（簽訂一份合同），同一出質(zhì)人名下超過(guò)五張存單的或不為同一出質(zhì)人名下的存單需分別簽訂借款合同。第一章貸款額度、期限及利率第三條每筆小額質(zhì)押貸款的貸款額度為1000元至監(jiān)管部門或上級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限，發(fā)放貸款的金

8、額，原則上不得超過(guò)所質(zhì)押