貨幣銀行學(xué)--戴國(guó)強(qiáng) chapter9

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1、Chapter9金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管理論及其發(fā)展金融監(jiān)管體系我國(guó)的金融監(jiān)管體系第一節(jié)金融監(jiān)管理論及其發(fā)展一、金融監(jiān)管的含義“金融監(jiān)督管理”（簡(jiǎn)稱金融監(jiān)管），是指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)管、稽查、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。二、金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析第一節(jié)金融監(jiān)管理論及其發(fā)展三、實(shí)行金融監(jiān)管的意義四、金融監(jiān)管的理論發(fā)展1.金融監(jiān)管的需求和供給2.金融監(jiān)管理論的演進(jìn)第二節(jié)金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管制度的演變二、金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的選擇分業(yè)監(jiān)管綜合監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管體系三、金

2、融監(jiān)管機(jī)構(gòu)四、金融監(jiān)管客體五、金融監(jiān)管國(guó)際化第三節(jié)我國(guó)的金融監(jiān)管體系一、我國(guó)金融體系的發(fā)展1992年以前，中國(guó)人民銀行是全國(guó)唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管所有的金融機(jī)構(gòu)1992年，證監(jiān)會(huì)成立1998年，保監(jiān)會(huì)成立2003年，銀監(jiān)會(huì)成立第三節(jié)我國(guó)的金融監(jiān)管體系二、我國(guó)主要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)分業(yè)監(jiān)管體系中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)第三節(jié)我國(guó)的金融監(jiān)管體系三、進(jìn)一步提高我國(guó)金融監(jiān)管水平1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)督效率2.金融監(jiān)管與金融競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系3.金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范和中國(guó)特色4.改進(jìn)監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)本章結(jié)束，謝謝觀看金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析1.

3、信息不對(duì)稱和金融機(jī)構(gòu)的脆弱性使得金融體系得外部效應(yīng)容易被放大2.未來(lái)的不確定性和人們對(duì)客觀世界認(rèn)識(shí)的有限性使得金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性增大、風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性和可控制性被削弱3.金融體系的公共產(chǎn)品特性決定了金融需要監(jiān)管實(shí)行金融監(jiān)管的意義實(shí)施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證。實(shí)施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。實(shí)施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，是一國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展的必要條件。金融監(jiān)管的需求和供給金融監(jiān)管需求客觀原因金融監(jiān)管供給主觀原因金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管政府提供的監(jiān)管行業(yè)協(xié)會(huì)提供的監(jiān)管減少信息不對(duì)稱減少未來(lái)不確定性減少負(fù)外部性金融機(jī)構(gòu)的需要金融活

4、動(dòng)參與者的需要金融監(jiān)管理論的演進(jìn)20世紀(jì)30年代以前，“自由銀行制度”思想20世紀(jì)30年代起至70年代，“安全優(yōu)先，嚴(yán)格監(jiān)管”20世紀(jì)70年代至80年代，“效率優(yōu)先，放松監(jiān)管”20世紀(jì)80年代至今，“謹(jǐn)慎監(jiān)管，控制風(fēng)險(xiǎn)”金融約束理論監(jiān)管動(dòng)態(tài)理論監(jiān)管契約理論分業(yè)監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管是指國(guó)家按不同的金融行業(yè)分別制定相關(guān)管理辦法，并按行業(yè)分別設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)施行監(jiān)管。美國(guó)——1933年《格拉斯—斯蒂格爾法》《1935年銀行法》英國(guó)——1986年《金融服務(wù)法》《1987年銀行法》德國(guó)——1935年《德國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)法案》綜合監(jiān)管綜合監(jiān)管是指國(guó)家對(duì)金融領(lǐng)域各行業(yè)監(jiān)管有一個(gè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行，或者通過(guò)制度規(guī)定形成各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)

5、施監(jiān)管中互相配合與合作的有效機(jī)制。1.集中監(jiān)管——日本（1998）、英國(guó)（1997）2.合作監(jiān)管——美國(guó)（1999）金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的選擇金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)是指一國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的構(gòu)成及其相互關(guān)系問(wèn)題，通常由各國(guó)現(xiàn)行金融體制所決定。1.“一元”監(jiān)管2.“多元”監(jiān)管金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1.中央銀行2.財(cái)政部3.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)4.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)5.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2003年4月28日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌成立。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)的《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使原由中國(guó)人民銀行行使的監(jiān)督管理職權(quán)的決定》建立，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信

6、托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立對(duì)我國(guó)央行體制改革和銀行監(jiān)管產(chǎn)生的影響：1、有利于加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管2、有利于加強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性鏈接：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)