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《國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、廣東金融學院繼續(xù)教育學院畢業(yè)論文題目國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析教學點河源市弘毅教育培訓中心年級2015級專業(yè)金融學形式函授層次本科學號姓名指導老師2017年8月25日?廣東金融學院繼續(xù)教育學院函授、業(yè)余畢業(yè)設計（論文）教師指導記錄表論文題目教學點指導教師學生姓名學號專業(yè)金融學第一次指導指導時間：指導內容：第二次指導指導時間：指導內容：第三次指導指導時間：指導內容：畢業(yè)論文誠信保證書我保證在畢業(yè)論文（設計）期間，獨立思考，認真完成我的選題《》，不弄虛作假、不抄襲他人成果。保證人：學號：級專業(yè)教學點年月日備注：1.所有
2、畢業(yè)生都必須簽訂本誠信保證書，否則，不予評判成績。2.本誠信保證書由學院保存。摘要信貸風險是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中的面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。國家也采取了施工辦法來化解信貸風險，但本文認為國有商業(yè)銀行實行經(jīng)營轉制后應以防范信貸風險為主，并有針對性地提出了信貸風險防范對策。關鍵詞：信貸風險不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn)?前言…………………………………………………（1）一、商業(yè)銀行信貸風險的表現(xiàn)及成因………………（2）二、建立科學的考評機制………………（6）三、建立貸款風險預警機制………………
3、………………（8）四、商業(yè)銀行可以實施信貸審批人員專職化制度，完善經(jīng)營人員激勵機制…………………………………………………(10)五、健全和完善商業(yè)銀行內部控制機制，做好內部防范工作……………….（12）國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析經(jīng)濟改革和社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機，但由于現(xiàn)代市場經(jīng)濟的條件下，銀行信貸市場是一個典型的信息不對稱市場，信貸風險仍是國有商業(yè)銀行最大、最突出的風險。盡管商業(yè)銀行采取了許多強化風險管理、優(yōu)化資產(chǎn)結構的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進行剝離，加強了對信貸風險的控
4、制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨較大的困難。解決了這個風險，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負荷經(jīng)營的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改變負債經(jīng)營的狀況，提高低御“金融風暴”沖擊的能力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營運。為此，我們要深刻地認識和分析商業(yè)銀行的信貸風險，并在此基礎上做好防范工作。一、商業(yè)銀行信貸風險的表現(xiàn)及成因當前，我國有不良資產(chǎn)量多面廣、積累加速。就其原因，主要是產(chǎn)權制度的殘缺、市場機制扭曲、管理體制不順、信用基礎薄弱所造成的。具體表現(xiàn)為：歷史沉積性、政府干預性
5、、市場盲目性、道德困境性、管理失誤性、法律缺陷性。（一）、歷史沉積性風險。傳統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)濟模式和高度集中統(tǒng)一的金融體制下，銀行成為國家的出納，企業(yè)沒錢找銀行要，企業(yè)虧損有國家承擔，加上企業(yè)既不能破產(chǎn)又沒有彌補來源，只好繼續(xù)向銀行貸款，實際上風險集中在銀行。在社會主義市場經(jīng)濟體制過渡階段，企業(yè)自有資金過少，支撐企業(yè)營運的資金大部分由銀行鋪墊，由于經(jīng)濟結構不合理，市場體系不健全，金融體制不完善，社會信用混亂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題都造成了銀行不良貸款。且沒有更多的轉化渠道和分散途徑，只有通過企業(yè)貸款向銀行集中，使銀行信貸風險具
6、有普遍性和難控性，商業(yè)銀行承擔了我國計劃經(jīng)濟體制向社會主義市場經(jīng)濟體制轉變的成本。（二）、政府干預性風險。各級政府部門為了本地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和為了“為官一任，造福一方”而要求企業(yè)“大干快上”，盲目擴大生產(chǎn)規(guī)模和增加新上項目，或者為了各種“安定團結”之類的政治需要，過多地插手企業(yè)經(jīng)營權、投資權、改制權，迫使銀行發(fā)放“政策性”貸款，造成銀行貸款被動受損。有的地方政府部門甚至片面追求任期效績，好大喜功，重長期輕短期利益，重局部輕全局利益，重地方輕中央利益，片面追求產(chǎn)值數(shù)量、項目數(shù)量、改制數(shù)量，結果助推了一次次的經(jīng)濟過熱，并直接或間
7、接地給銀行實施壓力，迫使銀行貸款，導致貸款質量先天不足。（三）、市場盲目性風險。在市場經(jīng)濟條件下，銀企借貸雙方都要對借貸行為的經(jīng)濟前景進行預測，只有借貸雙方預計將來均可得到補償，并獲得一定的經(jīng)濟利益，借貸行為才會發(fā)生。但是由于社會經(jīng)濟的隨機性和偶然性引發(fā)市場經(jīng)濟有許多不確定因素，使得銀行借貸資金風險加大。此外，在市場經(jīng)濟條件下，信息是決策的依據(jù)。目前我國市場經(jīng)濟體系不完善，市場法制不健全，信貸項目要素的信息不充分，這必然帶來信貸決策的盲目性。信息粗略、滯后和失真可能與經(jīng)濟發(fā)展前景不一致、不協(xié)調而使信貸決策失敗，從而擴大了銀
8、行資產(chǎn)的風險性。（四）、道德困境性風險。隨著企業(yè)經(jīng)營自主權的不斷擴大，特別是在建立社會主義市場經(jīng)濟體制中，企業(yè)和個人的主體地位更加明確，企業(yè)以經(jīng)濟效益為驅動力竭力追求利潤最大化，個人追求收入最大化，精神道德上的約束力就顯得蒼白無力了。同時，由于法制不健全和信用觀念淡薄，企業(yè)在經(jīng)濟利益的驅動下，通過名目和
