國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示

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1、國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示國外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗與啟示　　綠色信貸風險評價機制　　在實際開展業(yè)務過程中，金融機構(gòu)主要堅持赤道原則。赤道原則是指對不同業(yè)務風險進行區(qū)別對待，將其涉及的環(huán)境風險以及監(jiān)管、應對措施詳細列出來，并在項目融資計劃書中呈現(xiàn)出來，以作為項目綜合評價內(nèi)容。根據(jù)赤道原則的要求，金融機構(gòu)要重視信貸項目環(huán)境風險評價，并根據(jù)環(huán)境污染程度將其分為A、B、C三大類，其中C類項目環(huán)境風險最低、A類項目環(huán)境風險最高。對

2、評級為B類及以上的項目，借款人必須出具環(huán)境污染評級報告。在這方面做得比較先進的有歐美和日本等發(fā)達國家。1．美國。美國在環(huán)境保護立法方面走在了全球前列，其建立了比較完善的環(huán)境法律體系。1980年，美國頒布了《超級基金法案》，這是一部專門的環(huán)境金融法律。該部法律明確規(guī)定了商業(yè)銀行在環(huán)境保護中應承擔的責任。商業(yè)銀行要對其發(fā)放信貸資金的項目環(huán)境污染負責，只有在保證項目不對環(huán)境產(chǎn)生有害威脅的前提下，商業(yè)銀行才可以對其發(fā)放信貸資金，同時承擔永久環(huán)境保護責任。如果項目取得信貸資金后，對環(huán)境造成了污染，那么商業(yè)銀行要承擔連帶責任。正是這條規(guī)定，使得不少商業(yè)銀行承擔了巨大的經(jīng)濟損失。在法

3、律、金融的雙重約束下，企業(yè)十分重視環(huán)境保護，幾乎沒有企業(yè)敢冒著雙重風險去做污染環(huán)境的投資。美國花旗銀行是最早簽署聯(lián)合國環(huán)境聲明的金融機構(gòu)之一，花旗銀行制定了十分完善的綠色信貸審批管理制度。例如，花旗銀行實行的環(huán)境與社會風險評估制度，要求所有信貸項目都必須通過該項審批才能夠發(fā)放。《2011年度花旗中國企業(yè)社會責任白皮書》顯示，在中國市場發(fā)放的26筆信貸資金中，有3項信貸申請因評為A類而被拒絕。2．日本。日本國土面積十分狹小，全國上下十分重視環(huán)境保護。近年來，日本跟進國際金融發(fā)展潮流，制定了一系列綠色金融信貸政策，為日本環(huán)境保護和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化作出了突出貢獻。日本根據(jù)本國環(huán)境

4、保護需要，制定了一套企業(yè)社會責任評估體系，該體系一共包含五個方面的內(nèi)容，例如項目環(huán)境、員工培訓、排放量等，以對企業(yè)經(jīng)營風險進行全方位評估。2003年，瑞穗實業(yè)銀行宣布開始實行赤道原則，并制定了覆蓋38個行業(yè)的業(yè)務指導手冊；2004年，又制定了《瑞穗實業(yè)銀行實施赤道原則操作指引》，要求全行所有信貸項目遵循赤道原則；2006年，瑞穗實業(yè)銀行成立了可持續(xù)發(fā)展部，負責信貸項目綠色審核和評估，并重新調(diào)整了信貸審核流程，對客戶信貸項目進行分類評級管理，將信貸項目分成A、B、C三類，其中A類和B類信貸項目對環(huán)境存在或者可能會帶來巨大污染，一旦被列入A、B類信貸項目，可持續(xù)發(fā)展部門會對

5、申請人進行全面審查，并提交一份完整的環(huán)境評估報告，為信貸部門提供決策參考。3．英國。英國是最倡導低碳經(jīng)濟的國家之一。20世紀70年代以來，英國政府環(huán)境保護法律體系日益成熟和完善。根據(jù)英國環(huán)境保護法律，企業(yè)必須對自己的污染行為負責，否則要承擔巨額罰款，商業(yè)銀行如果向環(huán)境污染項目提供信貸資金，將會面臨行業(yè)監(jiān)管部門的懲罰。因此，英國銀行在發(fā)放信貸資金時，都十分重視環(huán)境風險審查。作為英國乃至世界上最大的商業(yè)銀行之一，巴克萊銀行制定了一套覆蓋范圍十分廣泛的行業(yè)信貸審批管理辦法。該審批管理辦法明確了環(huán)境風險評級方法，并對涉事企業(yè)懲處作出了具體規(guī)定，為開展綠色信貸審批提供了充分的依據(jù)

6、。英國另一大商業(yè)銀行匯豐銀行也制定了環(huán)境風險評估制度，規(guī)定涉及環(huán)境類的信貸項目都要通過嚴格的污染風險評估。　　綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新機制　　1．美國。美國幾乎所有銀行都為綠色產(chǎn)業(yè)和項目提供資金支持。例如為生產(chǎn)節(jié)能產(chǎn)品、環(huán)保產(chǎn)品的公司，為使用節(jié)能設(shè)備、電池動力汽車的家庭提供優(yōu)惠信貸政策?；ㄆ煦y行的全球消費信貸管理部門面向全球客戶提供綠色信貸資金支持?；ㄆ煦y行還與其他大公司合作鼓勵民眾使用環(huán)境友好型產(chǎn)品，例如與夏普公司合作為購買太陽能產(chǎn)品的客戶提供低息融資貸款；花旗銀行將節(jié)能指標納入信貸評審指標體系當中，針對中層階級客戶提供綠色信貸優(yōu)惠支持。富國銀行為建筑企業(yè)提供專門的綠色建筑信

7、貸資金支持。2．英國。巴克萊銀行專門發(fā)行了一種綠色信用卡，持卡人在購買公司制定的綠色產(chǎn)品或服務時，可以享受延期還款和低息利率優(yōu)惠，而且巴克萊承諾將綠色信用卡業(yè)務50%的利潤用于環(huán)境保護。英國金融聯(lián)合協(xié)會推出了生態(tài)信貸項目，客戶在購買房屋時，可以獲得免費的綠色環(huán)境評估服務，2006年該項目就有效減少了6萬噸二氧化碳排放量。3．日本。日本瑞穗實業(yè)銀行積極參與溫室氣體排放控制，針對可再生資源和碳排放量期貨交易推出了經(jīng)紀業(yè)務以及大宗期貨交易產(chǎn)品和服務，為從事可再生能源研發(fā)和推廣企業(yè)提供融資支持。三井住友銀行成立了一個環(huán)境保護發(fā)展研究中心，邀請業(yè)內(nèi)