世界各國擔(dān)保業(yè)概況

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1、世界各國信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展概況及比較　　中小企業(yè)融資難是一個世界性的普遍問題。其客觀原因，一是部分中小企業(yè)抵押品不足，貸款風(fēng)險較大；二是中小企業(yè)貸款規(guī)模小，單項融資的交易成本較高，銀行沒有積極性；三是所處的行業(yè)大都是競爭性行業(yè)，小企業(yè)淘汰率較高，融資風(fēng)險大，但回報率較低。因此許多國家政府都制定相應(yīng)政策解決中小企業(yè)融資難問題。其中，建立有政府參與的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是國家扶持中小企業(yè)的重要政策之一，并已積累了許多成熟的經(jīng)驗可供我們借鑒?！　?dān)保是伴隨著商品交換和貨幣信用的發(fā)展而產(chǎn)生的一種中介活動，歷

2、史悠久、涉及面廣。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，擔(dān)保行為被國家所規(guī)范和調(diào)整時，有關(guān)擔(dān)保的法律就出現(xiàn)了。古代西方各國大都有擔(dān)保制度并成為國家法律的一部分，內(nèi)容相對完善并對后世立法影響較大的是羅馬法?！斗▏穹ǖ洹肪褪且粤_馬法為基礎(chǔ)制定的第一部資本主義成文民法典，以其為先導(dǎo)，近代資本主義國家的民商立法均對擔(dān)保制度作了規(guī)定?，F(xiàn)代專業(yè)信用擔(dān)保業(yè)于本世紀(jì)初發(fā)祥于瑞士，在30年代獲得較大發(fā)展。當(dāng)時的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使西方國家經(jīng)濟(jì)制度經(jīng)歷了一次大變革，自由資本主義發(fā)展為國家壟斷資本主義。為了重整國民經(jīng)濟(jì)，西方各國制

3、定了一系列經(jīng)濟(jì)復(fù)興計劃，其中創(chuàng)建政策性信用擔(dān)保制度成為這些國家經(jīng)濟(jì)復(fù)興計劃的重要內(nèi)容。第二次世界大戰(zhàn)后，政策性信用擔(dān)保制度不僅在西方國家，而且在東方許多國家和地區(qū)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，成為政府調(diào)節(jié)資源分配、維護(hù)社會公正、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和對外貿(mào)易發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)杠桿。與此同時，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在不斷調(diào)整的過程中找到了適合自己發(fā)展的領(lǐng)域。本世紀(jì)二、三十年代，許多工業(yè)化國家為了體現(xiàn)政府對中小企業(yè)的支持，都先后成立了專門為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。如英國在1931年政府的“金融產(chǎn)業(yè)委員會”針對中小企業(yè)融資中出現(xiàn)

4、的嚴(yán)重壁壘，提出了包括成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的一系列拯救危機(jī)的措施。二次世界大戰(zhàn)后，歐美許多國家成立了公營性的專門機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，目前，亞洲許多國家也都設(shè)有這類專為貫徹實施政府支持中小企業(yè)政策服務(wù)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。如日本的信用保證制度，從建立、發(fā)展到逐步完善，已有60多年的歷史，形成了一個較為完整的政策性擔(dān)保體系，在促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。隨著社會對信用需求的不斷增加，各國信用擔(dān)保領(lǐng)域也越來越廣泛，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種不斷增加，除貸款信用擔(dān)保外，逐步開展了工程承包招標(biāo)擔(dān)保、供貨時

5、間和質(zhì)量及付款擔(dān)保、銀行結(jié)算擔(dān)保，以及關(guān)稅擔(dān)保、執(zhí)照擔(dān)保、服務(wù)質(zhì)量擔(dān)保、雇員忠誠擔(dān)保等等，而且擔(dān)保品種的創(chuàng)新還在進(jìn)一步深化，如美國在80年代開辦的“以項目所屬的資產(chǎn)為支撐的證券化融資擔(dān)保業(yè)務(wù)”，即ABS業(yè)務(wù)，就是一個與傳統(tǒng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)有實質(zhì)區(qū)別的擔(dān)保新品種?！　⌒庞脫?dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生，從根本上說是市場和政府政策共同作用的結(jié)果，它與國家的市場化程度和市場秩序有著密不可分的聯(lián)系。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，現(xiàn)代擔(dān)保業(yè)經(jīng)過近一個世紀(jì)的發(fā)展，其擔(dān)保品種、機(jī)構(gòu)設(shè)置、運行機(jī)制等方面都越來越成熟，各種商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)

6、越來越擴(kuò)大。目前國際上的擔(dān)保種類大體可分為三種類型：一是貸款信用擔(dān)保；二是各種商務(wù)活動中的履約信用擔(dān)保；三是其他信用擔(dān)保。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)來看，有政府機(jī)構(gòu)，有政府出資創(chuàng)立的社團(tuán)法人性質(zhì)的非盈利性機(jī)構(gòu)，有私營企業(yè)。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運行機(jī)制來看，基本上可以分為兩類：一類是政策性的，一類是純商業(yè)性的。在一個國家里往往同時存在上述不同性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，分工有序的從事著多種多樣的擔(dān)?；顒印Ｓ捎诟鲊?jīng)濟(jì)體制、信用制度和政府經(jīng)濟(jì)政策的不同，其擔(dān)保業(yè)有著各自的特色。而且由于各國擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立的背景以及運營所依賴的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

7、各不相同，所以功能也有所不同。但許多國家都形成了自己的擔(dān)保體系，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)有比較明確的分工，也有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時承擔(dān)政策性和商業(yè)性兩種不同性質(zhì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，不過兩者的運作機(jī)理完全不同，在業(yè)務(wù)操作上也涇渭分明。了解和研究各國有代表性的信用擔(dān)保體系和運行機(jī)制，對建立和發(fā)展有中國特色的信用擔(dān)保體系具有很重要的參考價值。　　一、美國擔(dān)保業(yè)和ABS擔(dān)保業(yè)務(wù)　　美國是一個高度市場化的國家，與其相適應(yīng)的信用制度也十分發(fā)達(dá)。其企業(yè)在市場中的信用（尤其在金融活動中）主要通過信用評級公司評級的方式來確定。評級公司的評級

8、結(jié)果在經(jīng)濟(jì)活動中得到各方面的認(rèn)可。因此，美國的信用保證體系有以下特點：一是信用評級制度構(gòu)成美國信用保證體系的主體，信用評級結(jié)果的準(zhǔn)確性很高。二是對服務(wù)于國家經(jīng)濟(jì)政策的擔(dān)保業(yè)務(wù)，政府指定或成立專門的機(jī)構(gòu)來操作，如美國進(jìn)出口銀行、美國小企業(yè)局等。三是其他商業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要從事美國等發(fā)達(dá)國家投資者到發(fā)展中國家投資的政治風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)，如世界銀行多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、美洲國際集團(tuán)等?！　∈澜玢y行多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（MIGA）成立于1988年，是世界銀行集團(tuán)四個成員之一，現(xiàn)有會員128個（我國也是會員），收繳會費