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《國家理財規(guī)劃師論文理財規(guī)劃師論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、國家理財規(guī)劃師論文理財規(guī)劃師論文中國理財市場和理財規(guī)劃師研究[摘要]中國市場經(jīng)濟形態(tài)五花八門，不少個人，企業(yè)面對大量的富余資金，卻苦于對本行業(yè)以外的領(lǐng)域不熟悉，無法進行本行業(yè)以外的多方投資。因此，更需要一批綜合素質(zhì)高的理財師，能為個人、企業(yè)進行精準的投資分析與預(yù)測，也能提供一些建設(shè)性的投資理財建議，甚至可以為個人，企業(yè)獨立操作。 [關(guān)鍵詞]理財策劃師CFP 中國是個蘊含巨大財富的龐大市場，但是卻缺乏屬于自己的財務(wù)策劃師。放眼望去，如今活躍在中國理財市場，為中國人提供財富管理服務(wù)的卻只是一批國際上的資深理財專家，有些是藍眼睛白皮膚，其中
2、有些不乏黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下，培養(yǎng)本土化的,屬于中國人自己的財務(wù)策劃師勢在所趨。隨著國民財富的持續(xù)增長和社會福利制度逐步改革，國內(nèi)理財市場的需求在不斷擴張。通過對國內(nèi)外成功理財產(chǎn)品的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，好產(chǎn)品的標準是：能夠為投資者提供較高的穩(wěn)定收益；能夠為投資者提供方便快捷的操作；能夠為投資者提供多樣化的投資選擇；能夠成為投資者有效避稅的工具。國際上成熟的理財服務(wù)是指：利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品
3、以實現(xiàn)理財目標的一系列服務(wù)過程。美、歐、日等世界發(fā)達國家經(jīng)過幾十年的經(jīng)驗積累和探索，已經(jīng)形成了一套成熟的理財模式?；ㄆ煦y行、渣打、日聯(lián)、大都會保險公司等眾多國際金融機構(gòu)，企業(yè)理財、個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)占了總業(yè)務(wù)的40%。目前，我國金融行業(yè)企業(yè)理財、個人理財只占總業(yè)務(wù)額的不足5%。金融機構(gòu)、老百姓已經(jīng)認識到了理財?shù)谋匾裕碡斠?guī)劃師毫無疑問將是未來的熱門行業(yè)。但讓人擔憂的是，目前國內(nèi)尚未出現(xiàn)不依附于某一金融機構(gòu)的專業(yè)理財規(guī)劃師，各金融機構(gòu)往往從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的角度濫用理財招牌，不少理財規(guī)劃師把理財?shù)韧跔I銷，只怕有一天，老百姓熟悉的一句話“投資有
4、風險，介入需謹慎”會演變成“理財有風險，介入需謹慎”，“那將是毀滅性的后果。隨著2007年銀行業(yè)的全面對外開放，理財市場面臨殘酷競爭，我們必須抓緊培養(yǎng)自己的理財規(guī)劃師隊伍，創(chuàng)建有中國特色的理財文化，讓理財市場健康發(fā)展。 隨著中國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中國內(nèi)地已經(jīng)成為亞洲地區(qū)繼日本之后的第二大財富市場。中國在加入WTO以后內(nèi)地市場經(jīng)濟銳不可擋的發(fā)展態(tài)勢奠定了雄厚的財富地位，特別是到了2006年底金融市場的全面開放，大量的外資金融機構(gòu)將如雨后春筍般進駐我國，欲切分金融市場這塊誘人的“大蛋糕”?！ ±碡斠?guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切
5、合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費、支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。理財規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃，包括個人每個階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個人風險管理和保險規(guī)劃，投資目標的確立和實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計劃，個人財務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。所以，
6、這是一個要求“全才＋專才”的職業(yè)。理財規(guī)劃師為客戶進行的理財，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好，關(guān)注客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務(wù)建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。注冊理財規(guī)劃師（CFP：CertifiedFinancialPlanner），又稱為注冊理財策劃師或金融策劃師，是國際金融領(lǐng)域中最權(quán)威、最流行的一種個人理財職業(yè)資格。注冊理財規(guī)劃師的主要職責是為個人提供
7、全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務(wù)獨立和金融安全。他們根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好，關(guān)注客戶的需求與目標，將“以客戶需求為中心”作為核心工作理念，采取一整套規(guī)范的模式，提供包括客戶生活方方面面的全面財務(wù)建議，為他們尋找一個最適合的理財方案?？蛻糁恍枰獙⒆约旱呢敭a(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標和風險承受能力等有關(guān)信息告訴理財規(guī)劃師，對方就能制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃，以滿足客戶追求高品質(zhì)生活的財務(wù)需求，幫助客戶實現(xiàn)不同人生
8、階段的生活目標。 隨著經(jīng)濟的發(fā)展和大量富余資金積聚，投資理財勢必成為未來經(jīng)濟發(fā)展的熱點和導(dǎo)向。然而，由于在目前市場上，投資顧問機構(gòu)和相關(guān)專業(yè)人才結(jié)構(gòu)過于單一，能夠提供綜合類投資理財服務(wù)的機構(gòu)
