網(wǎng)上支付與電子銀行 論文

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1、目錄1緒論21.1第三方支付的概念21.2第三方支付交易流程21.3我國第三方支付平臺的分類31.3.1有電子商務(wù)平臺的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式31.3.2獨(dú)立的第三方網(wǎng)關(guān)模式41.3.3新興的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式42國內(nèi)第三方支付的現(xiàn)狀分析42.1第三方支付在中國的發(fā)展現(xiàn)狀42.2國內(nèi)主要的第三方支付企業(yè)現(xiàn)狀分析42.2.1支付寶：網(wǎng)站+支付的發(fā)展模式42.2.2財付通：獨(dú)占QQ優(yōu)勢搶占游戲份額52.2.3銀聯(lián)電子支付：背景根基深厚52.2.4快錢：獨(dú)立第三方支付企業(yè)52.3國內(nèi)主要的第三方支付企業(yè)競爭現(xiàn)狀63第三方支付所面臨的主要問題63.1支付安全問

2、題63.2客戶隱私泄露風(fēng)險73.3主體資格和經(jīng)營范圍的法律法規(guī)問題73.4第三方支付市場的贏利問題73.5第三方支付平臺中的大量資金沉淀84第三方網(wǎng)上支付的發(fā)展趨勢94.1第三方網(wǎng)上支付將呈現(xiàn)新的壟斷競爭的市場格局94.2第三方網(wǎng)上支付的盈利模式更加清晰和多樣化95第三方支付——支付寶95.1支付寶的介紹95.2支付寶模式分析105.2.1商業(yè)模式105.2.2經(jīng)營模式：115.2.3技術(shù)模式：126我國第三方支付的發(fā)展對策136.1加強(qiáng)立法，明確定位，完善監(jiān)控體制136.2豐富運(yùn)營模式，增加盈利點(diǎn)，完善支付業(yè)務(wù)146.3意識和技術(shù)兩手抓，確保第三

3、方支付安全156.3.1構(gòu)建高安全性的運(yùn)營支付系統(tǒng)，與國際通用的先進(jìn)技術(shù)接軌156.3.2增強(qiáng)消費(fèi)者個人信息安全防范意識157總結(jié)16【參考文獻(xiàn)】17論我國第三方網(wǎng)上支付現(xiàn)狀及發(fā)展對策［摘要］隨著網(wǎng)絡(luò)購物在中國的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)民急需一種新的支付方式解決交易中出現(xiàn)的信用缺失問題，第三方網(wǎng)上支付應(yīng)運(yùn)而生。第三方網(wǎng)上支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展，但在新形勢下其市場將面臨新的競爭格局，其應(yīng)用領(lǐng)域也越來越廣泛。［關(guān)鍵詞］電子商務(wù)；第三方網(wǎng)上支付；網(wǎng)絡(luò)購物1緒論1.1第三方支付的概念第三方支付（Third-partyPayment），就是一些和國

4、內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。這里的“第三方”是相對于買方和賣方而言的，它既不屬于買方也不屬于賣方，不參與交易，而只是作為一個中介，暫時為兩者保存貨款，一旦商品到達(dá)買者手中，第三方就會把貨款匯入賣方賬戶。相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個交易過程中，都

5、可以對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。1.2第三方支付交易流程第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息同時又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)上多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運(yùn)行模式為：買方選購商品后使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，第三方在收到代為保管的貨款后，通知賣家貨款到賬要求商家發(fā)貨。買方收到貨物“檢驗(yàn)商品并確認(rèn)”后，通知第三方付款。第三方將其款項(xiàng)轉(zhuǎn)劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實(shí)質(zhì)是一種提供結(jié)算信用擔(dān)保的中介服務(wù)。具體交易流程如圖1所示。圖1第三方支付模式的交易流程圖第三方支付模式的具體交易流程如下：(1)消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站

6、選購商品，最后決定購買。買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。(2)消費(fèi)者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶并設(shè)定發(fā)貨期限。(3)第三方支付平臺通知商家消費(fèi)者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。(4)商家收到消費(fèi)者已付款的通知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄，消費(fèi)者可在網(wǎng)站上查看自己所購買商品的狀態(tài)。如果商家沒有發(fā)貨，則第三方支付平臺會通知顧客交易失敗并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。(5)消費(fèi)者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺。如果消費(fèi)者對商品不滿意或認(rèn)為與商家承諾有出入可通知第三方支付平臺拒付貨

7、款并將貨物退回商家。(6)消費(fèi)者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成。顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認(rèn)商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費(fèi)者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費(fèi)者下一次交易的支付。1.3我國第三方支付平臺的分類1.3.1有電子商務(wù)平臺的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式