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《外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)_與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別10外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)1、“掛鉤”產(chǎn)品高收益，留心外資銀行在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷上與中
2、資銀行有很大的不同。外資銀行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品通常會帶“掛鉤”兩字，表示該產(chǎn)品掛鉤某一基本金融工具的表現(xiàn)來獲取利益，如以利率、指數(shù)、股票、商品、外匯等為掛鉤標(biāo)的。而中資銀行的理財(cái)產(chǎn)品更多的是依賴國內(nèi)存款利率和貨幣市場利率間相對穩(wěn)定的利差，給投資者的是資產(chǎn)池的收益率，獲得這部分收益不用承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)樵O(shè)計(jì)初衷不同，所以外資銀行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品或許能提供更高的收益率。但高收益勢必意味著高風(fēng)險(xiǎn)，投資者一旦對風(fēng)險(xiǎn)性了解得不夠透徹，就容易被高收益所迷惑。2、部分外資銀行信披質(zhì)量較差，注意產(chǎn)品說明書的披露情況，
3、股份制銀行和外資銀行的整體情況相對較差。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年中23家樣本銀行中有10家銀行沒有在官網(wǎng)披露產(chǎn)品說明書，其中外資銀行4家。外資銀行由于包括更多的境外理財(cái)產(chǎn)品，且產(chǎn)品的起投資金普遍較高。信披不完整使投資者不能全面了解產(chǎn)品，增加投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問題，會使投資者蒙受巨大損失。另外如果想進(jìn)行境外投資的人，除了外資銀行，也可以通過國內(nèi)一些信譽(yù)較好的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)如嘉豐瑞德來參與境外投資項(xiàng)目，收益不僅比銀行高，而且有些海外項(xiàng)目還可以進(jìn)行實(shí)地考察。3、“外表”光鮮亮麗但虧損嚴(yán)重，警惕外資銀行
4、此前一直以國際化專業(yè)背景、全球化網(wǎng)絡(luò)及豐富的投資服務(wù)等占據(jù)市場優(yōu)勢，而事實(shí)上，在這光鮮亮麗的“外表”下，虧損嚴(yán)重。據(jù)悉，今年2月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量大幅減少，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率繼續(xù)下跌，而以外資銀行為發(fā)行主力軍的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品“虧損”數(shù)量明顯增多。同時(shí)，部分打著“為中國人量身定做”口號的外資銀行理財(cái)產(chǎn)品，最后甚至演變成吞噬巨額財(cái)富的陷阱。4、出現(xiàn)糾紛處理困難，小心由于很多外資銀行的本部并不設(shè)在國內(nèi)，因此一旦遇到產(chǎn)品糾紛等問題，處理起來就比較困難。國內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的資深理財(cái)師S
5、tephen也表示，無論是通過法律途徑還是內(nèi)部追討，都需要進(jìn)行一層層上報(bào)處理，流程繁瑣，客戶等待回復(fù)的時(shí)間極其漫長。與國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別第一類：外匯交易類產(chǎn)品外資銀行代表產(chǎn)品：優(yōu)利賬戶（花旗銀行）、基本型匯利投資（渣打銀行）中資銀行代表產(chǎn)品：外匯寶這類理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)取決外匯市場的表現(xiàn)，通過外匯幣種之間交易盈利。中資銀行目前普遍有外匯寶類業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)是外匯實(shí)盤買賣。投資者在銀行開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)后，存入指定的外幣幣種，就可以通過銀行的交易軟件在外匯實(shí)盤市場上進(jìn)行交易，進(jìn)行買入賣出等?，F(xiàn)在的外匯寶交易
6、基本是無杠桿的交易，僅賺取買賣差價(jià)，并需要向銀行支付點(diǎn)差作為買賣手續(xù)費(fèi)，此前有過的保證金交易已經(jīng)叫停。外資銀行提供的外匯交易類型產(chǎn)品，往往通過一個(gè)定存和期權(quán)的組合來進(jìn)行。這類型產(chǎn)品在業(yè)界較為有名的是花旗銀行的優(yōu)利賬戶，交易量和客戶量均較大。其他外資銀行也有同類型品種，比如渣打銀行的基本型匯利投資。此類型品種由于是期權(quán)交易，與中資銀行的實(shí)盤買賣相比，游戲規(guī)則完全不同。外資銀行此類產(chǎn)品的核心投資規(guī)則如下：客戶持有一種貨幣A，在投資此產(chǎn)品時(shí)，需要和銀行確定三個(gè)要素：一是掛鉤貨幣B的幣種，二是期限（一般
7、從一周到三個(gè)月），三是行權(quán)價(jià)（即期望的A和B的兌換市場價(jià)格）。而銀行則根據(jù)當(dāng)時(shí)的外匯市場情況，根據(jù)此三個(gè)要素給定一個(gè)年化收益率。從實(shí)質(zhì)意義上來說，這相當(dāng)于客戶向銀行賣出了一個(gè)看漲期權(quán)，期權(quán)的期限、掛鉤兌換幣種、兌換價(jià)格均由客戶指定，銀行給予客戶一個(gè)期權(quán)費(fèi)作為補(bǔ)償，但是銀行擁有按照到期時(shí)的市場情況選擇是否行權(quán)的權(quán)利?？蛻艨偟氖找娌蛔?，即相當(dāng)于本金×年化收益率×實(shí)際天數(shù)/365。一般到期限時(shí)點(diǎn)上，銀行會選擇相對貶值的貨幣支付給客戶：如果是貨幣A貶值則以貨幣A結(jié)算，支付給客戶本金+收益；如果是貨幣B貶
8、值，并且已經(jīng)超越了行權(quán)價(jià)，銀行選擇行權(quán)，把本金+收益按照事先約定的行權(quán)價(jià)折算成貨幣B支付給客戶。投資流程舉例：假如客戶持有的是10000USD，選擇掛鉤貨幣AUD。此時(shí)外匯實(shí)盤市場上AUD/USD報(bào)價(jià)為0.9276，客戶認(rèn)為美元會繼續(xù)下跌，于是選擇交易期限為一周，行權(quán)價(jià)定為200個(gè)基點(diǎn)，也就是0.9076，銀行報(bào)價(jià)收益為年化收益率5%。那么一周之后可能產(chǎn)生兩種結(jié)果：（1）如果美元繼續(xù)下跌或者維持原價(jià)，例如一周后AUD/USD的外匯實(shí)盤價(jià)格為0.9300，則美元相對澳幣貶值，銀行不行權(quán)，給予客戶是
