資深財女點評p2p理財：有利網(wǎng)、禮德財富、積木盒子

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1、資深財女點評P2P理財：有利網(wǎng)、禮德財富、積木盒子【題記：作者系資深財女，原文發(fā)布于理財論壇，作者的另一文章《用兩千塊的薪水活出兩萬塊的范兒》，用平實樸素的語言寫出了現(xiàn)在年輕人真實超前的生活理財態(tài)度，在小白理財一族有很高的人氣】　　鹵煮去年開始涉水P2P網(wǎng)貸，在風聲鶴唳時抱著小市民咸魚翻身的心態(tài)在P2P摸爬打滾，先前也發(fā)了兩篇關(guān)于P2P試水的體會文章，有些小伙伴甚是捧場。后來許多小伙伴來問鹵煮推介中國好平臺，鹵煮很苦惱，對很多小伙伴遲遲未回復，因為一來有廣告的嫌疑，二來推薦有風險。但此份信任，莫辜負。除了P2P，先前各類寶寶產(chǎn)

2、品也甚是火爆。順便感慨一下，最近寶寶跌的不會再愛了。因為投資了這些互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品，所以鹵煮最近在加深自己對這方面的主流認識，拜讀了陳宇先生針對互聯(lián)網(wǎng)金融寫的新書—《風吹江南》，書里很多看法很犀利，小女大開眼界。現(xiàn)在鹵煮把自己受教后的網(wǎng)貸經(jīng)驗分享一下。鄭重聲明：以下內(nèi)容僅供參考，網(wǎng)貸有風險，投資需謹慎?！　⊥顿Y準則一：安全第一、收益第二　　時刻牢記在心里的第一條投資準則：安全第一，收益第二。再綜合考慮其他影響因素如投資門檻、品牌等，資金安全得不到保障，一切收益都是扯淡。　　安全性高平臺考量因素一般有4條，其中首選有第三方資金托

3、管的正規(guī)網(wǎng)貸，據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示目前已經(jīng)跑路的130多家網(wǎng)貸，沒有一家實行了第三方資金托管;第二是選擇有國有、國資背景的或者有國際著名風投機構(gòu)融資的;第三是選擇有確切可查的有銀行風控背景的風控團隊的平臺，這種平臺壞賬率明顯比其他平臺低很多;第四是盡量不要選擇那些有提現(xiàn)限制或者有提現(xiàn)擠兌的，因為只有不正規(guī)的網(wǎng)貸才會有提現(xiàn)申請和提現(xiàn)金額限制，另外眾所周知大部分倒閉的金融機構(gòu)，幾乎都是因為用戶提現(xiàn)擠兌倒下的?！　⊥顿Y準則二：雞蛋不要放在同一個籃子里　　P2P網(wǎng)貸理財現(xiàn)在屬于高收益項目，且大部分平臺都有擔保機構(gòu)的本金保障，目前銀行的一

4、年定期利率一般在3%左右，其他的銀行理財產(chǎn)品的收益不會高于6%，支付寶等各種寶寶的收益在5%左右，而網(wǎng)貸投資一般的收益都在10%-18%之間，并且投資的門檻比較低，這也注定了P2P網(wǎng)貸將會很快成為大眾理財?shù)氖走x?！　〉驗榫W(wǎng)貸發(fā)展還處于初期階段，相關(guān)政策監(jiān)管不到位，頻頻跑路的不良平臺大大推高了它的風險，所以，這種理財方式也有讓人覺得很不靠譜的一點，就是最近跑路的平臺太多了，誰知道哪天自己投的平臺就攜款跑路了呢?所以雞蛋不要放在同一個籃子里是風險分擔的重要準則，必須牢記在心。　　綜上兩條網(wǎng)貸的投資準則，現(xiàn)選擇3家目前比較熱的網(wǎng)貸

5、：有利網(wǎng)、禮德財富、積木盒子進行各項數(shù)據(jù)評測?！　∵@次評測的三家網(wǎng)貸平臺共同點是，都是以做小微企業(yè)的優(yōu)質(zhì)抵押擔保借款為主的，相對于人人貸這種小額信用類借款的網(wǎng)貸平臺，我個人覺得選擇這類網(wǎng)貸風險系數(shù)要更小些，更適合我們工薪族投資?！　∪齻€平臺的評測方式將根據(jù)目前國際上最流行的5個指標：安全性、透明度、流動性、平臺的規(guī)模、收益率進行對比分析，希望能給大家做個參考?！　　居欣W(wǎng)】安全性7分、透明度6分、流動性6分、平臺規(guī)模9分、收益率7分　　安全性：2013年2月份上線的有利網(wǎng)，安全性是有利網(wǎng)的硬傷，平臺雖然引進了著名風投，但一直沒

6、有實行第三方資金托管，也就是將自己處于踩政策紅線的一類平臺，有做資金池和非法集資的嫌疑，雖然通過與眾多小額借貸公司合作分散了平臺的風險，但從平臺的制度安全體系和道德自律性來看，還不足以讓投資者的資金有安全保障;該平臺缺乏有銀行風控背景出身的專業(yè)風控團隊，在借款逾期和壞賬率控制方面經(jīng)驗略顯不足。另外，有利網(wǎng)目前比較傾向于做一個資金入口，而把業(yè)務(wù)和風控都交給線下的小貸去做，這也和他們本身風控較弱有關(guān)?！　⊥该鞫龋河欣W(wǎng)因為沒有進行平臺的資金第三方托管，所以資金的用途流向缺乏透明度，投資者完全不知道自己的資金到底進了誰的賬戶，去了哪

7、里，有什么具體用途。另外有利網(wǎng)因為沒有資金托管，所以用戶提取自己賬戶上的資金時，需要平臺提前審核，每天提現(xiàn)額度有限制，現(xiàn)在每天最多提現(xiàn)2萬元，而且提現(xiàn)速度比較慢，如果平臺萬一有什么風吹草動，想及時撤出資金非常困難，這是有利網(wǎng)的用戶目前抱怨最多的一點。目前，有利網(wǎng)推出很多定存的項目，方便了投資人的投資，但此類項目的資金流向也變得更加不透明，估計這也是他們沒有采用資金托管的原因，因為采用資金托管就需要借款人均一一實名認證?！　×鲃有裕河欣W(wǎng)的大部分借款產(chǎn)品還款期都在1-2年期以上，投資者的資金自由度低，周轉(zhuǎn)慢，流動性差，對于安全性

8、沒有保障的網(wǎng)貸平臺，流動性越高就代表著資金退出越安全，流動性越差就代表資金越危險?！　∑脚_規(guī)模：有利網(wǎng)是這三個平臺上線最早的，目前交易規(guī)模居網(wǎng)貸行業(yè)前列?！　∈找媛剩河欣W(wǎng)的平均年收益率在11%左右，在眾多網(wǎng)貸平臺中偏底水平?！　　径Y德財富】安全性9分，透明度8分、流動性9分