o2o給銀行帶來的挑戰(zhàn)和機遇

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1、O2O給銀行帶來的挑戰(zhàn)和機遇O2O(OnlineTooffline)是近些年來逐漸興起的商業(yè)模式。李開復(fù)說過：“你如果不知道O2O，至少知道團購，但團購只是冰山一角，只是第一步?！爆F(xiàn)在O2O的巨幅畫卷正逐漸展開，來自餐飲、家居定制、旅行預(yù)訂等領(lǐng)域的多元化模式正在出現(xiàn)。　　從銀行的視角來看，不管是試水互聯(lián)網(wǎng)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，還是談業(yè)務(wù)創(chuàng)新，或是涉足電子商務(wù)，在同業(yè)競爭日趨激烈、第三方企業(yè)不斷侵蝕傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)地的情況下，O2O的確是銀行已經(jīng)在嘗試、并且還有很大深耕空間的領(lǐng)域?！　∷?，易樂活O2O導(dǎo)航將從三個方面：O2O的現(xiàn)狀、O2O對銀行的挑戰(zhàn)和機遇三個維度，就銀行如何深

2、層次地介入O2O尋找切入點談點自己的看法?！　2O的現(xiàn)狀和問題　　所謂O2O就是“Onlinetooffline”，將線下的商務(wù)機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前沿陣地。O2O模式的核心很簡單，就是把線上的消費者帶到現(xiàn)實的商店中去——在線支付線下商品、服務(wù)，再到線下去享受服務(wù)。通過打折、團購、提供信息、預(yù)定服務(wù)等方式，把線下商店的消息推送給互聯(lián)網(wǎng)用戶，從而將他們轉(zhuǎn)換為自己的線下客戶。整個過程的核心價值是線上和線下的價值傳遞，從而實現(xiàn)實體與虛擬的打通。每一筆交易，只有當(dāng)線上的價值和線下的價值進行傳遞以后，形成一個閉環(huán)，這筆交易的價值才能產(chǎn)生。也就是說，只有把

3、商戶和用戶打通，O2O的價值才能真正實現(xiàn)。易樂活www.yilehuo.com　　O2O的內(nèi)涵及外延非常廣泛，也有不同的發(fā)展階段。目前，國內(nèi)O2O發(fā)展最為典型的模式是比較輕型的O2O：大眾點評網(wǎng)，和比較重型的O2O：拉手網(wǎng)。所謂輕型，就是這一模式對地面服務(wù)介入得比較淺。作為以信息為主的門戶網(wǎng)站，客戶通過它可以找到相關(guān)的商家及其地址，可以找到一些相關(guān)點評，但其上的評價信息欠缺提煉，可參考性也不是太強；而重型則將線上線下結(jié)合在一起，不僅僅做一個信息發(fā)布的平臺，形成了完整的服務(wù)閉環(huán)?！　∫灿幸恍┲蛔龉潭ㄐ袠I(yè)的O2O，這也是日前O2O在國外發(fā)展的主流。從奢侈品到租車，從家具定制到

4、私房出租，細分行業(yè)的O2O獲得了相當(dāng)多客戶的親睞，也獲得了國外銀行的充分支持?！　±硐肭闆r下，不管是輕型還是重型，不管是全行業(yè)覆蓋還是固定在某些行業(yè)，O2O的流程都應(yīng)該構(gòu)成一個統(tǒng)一的服務(wù)閉環(huán)。這個閉環(huán)里包含幾個關(guān)鍵點：第一個是線上營銷，擴大用戶群?；ヂ?lián)網(wǎng)上有很多可借鑒的營銷手段。第二個是發(fā)現(xiàn)，通過信息推送找到客戶，或者讓客戶主動提出服務(wù)需求，這個環(huán)節(jié)也有可借鑒的經(jīng)驗和技術(shù)手段。第三個是線上的預(yù)約支付和線下的交易，支付環(huán)節(jié)在線上還是線下沒有明確界線。最后就是數(shù)據(jù)的沉淀和分析。只有形成這個閉環(huán)，才能實現(xiàn)真正快捷、高效和友好的用戶體驗?！　‘?dāng)線上和線下形成閉環(huán)的時候，O2O的價

5、值才能夠?qū)崿F(xiàn)最大化。O2O的典型應(yīng)用流程，就是在線上遇見滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，然后再在支付環(huán)節(jié)里購買或預(yù)約，在線下享受產(chǎn)品或服務(wù)；而典型的應(yīng)用場景是，通過提供信息服務(wù)等方式，把線下商店的打折消息推送給互聯(lián)網(wǎng)用戶，從而把他們帶到線下的商店里。這里就涉及O2O的一個特性：必須要有線下的實體店?！　《壳癘2O的發(fā)展，仍面臨著這樣幾個問題：第一是缺少支付環(huán)節(jié)，導(dǎo)致商戶缺乏動力。以大眾點評網(wǎng)為例，其上沒有支付環(huán)節(jié)，沒法形成從消費動機到完成消費的閉環(huán)。第二個是信息對稱的問題。否則，會嚴(yán)重影響流程的順暢性，降低客戶體驗。第三是商戶和用戶使用習(xí)慣的改變需要付出的成本。這個是時間的問題和培育

6、的問題。第四是缺乏持續(xù)性的數(shù)據(jù)分析和挖掘。數(shù)據(jù)是為商戶提供精準(zhǔn)的營銷的基礎(chǔ)?！　2O給銀行帶來的挑戰(zhàn)　　曾有報告分析說，O2O打開的將是一個萬億元級別的市場。數(shù)據(jù)顯示，美國線上消費只占8%，線下消費的比例依舊高達92%；而中國的這一比例，分別為3%和97%。在實際生活中，網(wǎng)購消費其實只占消費者支出的一小部分，餐館、理發(fā)店、干洗店、服裝定制、KTV這些與生活息息相關(guān)的服務(wù)消費才是占據(jù)最大比重的，而這些服務(wù)必須要消費者到實體店去享受，這就是O2O所蘊含的巨大商機。銀行若能主動介入到這一消費過程中來，將會獲得相當(dāng)豐厚的收益?！　∈聦嵣?，國內(nèi)銀行也在介入一些相關(guān)的O2O業(yè)務(wù)，比

7、較典型的就是招商銀行。用戶通過招商銀行信用卡網(wǎng)站里的二維碼優(yōu)惠券兌換麥當(dāng)勞的二維碼或短信餐券，便是一種O2O的模式。招行近期還介入了微信與深圳銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)有限公司的合作，嘗試進行深度的閉環(huán)O2O　　優(yōu)惠券(將優(yōu)惠券直接與借記卡綁定)業(yè)務(wù)運營。　　另外就是摩卡返利網(wǎng)，這家網(wǎng)站將多家銀行的信用卡和優(yōu)惠信息，分行業(yè)、分地域匯聚起來，客戶去優(yōu)惠返利商家消費可以獲得相應(yīng)百分比的返利，返利會以積分的形式返還到消費者在摩卡返利網(wǎng)的個人賬號中，返利累計達到一定額度時消費者可申請?zhí)岈F(xiàn)，返利積分可1:1兌換現(xiàn)金?！　〉y行對O2O的介入，基本處在