擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展與我國物權(quán)法草案(王利明)

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1、擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展與我國物權(quán)法草案王利明中國人民大學(xué)法學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師上傳時(shí)間:2007-9-21關(guān)鍵詞:擔(dān)保物權(quán)/動(dòng)產(chǎn)/非典型擔(dān)保/物權(quán)法內(nèi)容提要:隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,擔(dān)保物權(quán)中動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利擔(dān)保更加受到重視,允許無形財(cái)產(chǎn)、未來財(cái)產(chǎn)和集體財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn),擔(dān)保物權(quán)的公示方式日益豐富,當(dāng)事人的意思自治空間擴(kuò)大,非典型擔(dān)保形式不斷發(fā)展,并且注重對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)使用價(jià)值的支配。適應(yīng)上述擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展趨勢(shì),我國物權(quán)法草案增加了幾種新的擔(dān)保物權(quán)類型,但也存在一些尚待繼續(xù)研究的問題?；趽?dān)保物權(quán)在擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、保障金融安全、促進(jìn)商品流通和資金融通方面的功能,各國法律都十分

2、重視擔(dān)保物權(quán)制度的構(gòu)建。近幾年,隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,以及經(jīng)濟(jì)全球化的影響,擔(dān)保物權(quán)也發(fā)生了重大的變化。因此,如何適應(yīng)擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展趨勢(shì),從而進(jìn)一步完善我國的擔(dān)保物權(quán)制度,是我國物權(quán)立法所要解決的重大課題。一　動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保越來越發(fā)達(dá),呈現(xiàn)出與不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保并駕齊驅(qū)之勢(shì)傳統(tǒng)上,不動(dòng)產(chǎn)抵押在各種擔(dān)保形式中占據(jù)極為重要的地位,從而被稱為“擔(dān)保之王”。發(fā)達(dá)國家至今仍十分重視不動(dòng)產(chǎn)抵押,主要原因在于:一方面,不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值較高、具有稀有性和不可移動(dòng)性,且不易貶值,具有相對(duì)穩(wěn)定性。不動(dòng)產(chǎn)不僅不易貶值,就土地而言,還常常會(huì)發(fā)生增值。[1](P318)另一方面,不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值也容易評(píng)估,

3、尤其是不動(dòng)產(chǎn)可以通過登記的方法來表彰權(quán)利,公示比較簡便,從而有利于保護(hù)擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)利。但現(xiàn)在隨著擔(dān)保的發(fā)展,動(dòng)產(chǎn)抵押和其他以動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保的形式越來越多,作用越來越突出。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因主要在于如下幾個(gè)方面:第一,動(dòng)產(chǎn)的特點(diǎn)決定了它適合于作擔(dān)保物。不動(dòng)產(chǎn)雖然重要,但這種資源總是有限的,土地以及其他自然資源是不可再生的,但動(dòng)產(chǎn)可以不斷地被制造出來。尤其是隨著生產(chǎn)力的高度發(fā)達(dá),大型企業(yè)每天都生產(chǎn)出大批量的動(dòng)產(chǎn),比如某個(gè)汽車制造廠每天都可以生產(chǎn)出成千上萬的汽車,它的價(jià)值總量是巨大的。現(xiàn)代社會(huì),科技越發(fā)達(dá)、技術(shù)越進(jìn)步,動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值就肯定會(huì)越來越重要。比如說,宇宙飛船的價(jià)值

4、究竟有多大,甚至很難估量。信息的發(fā)展使個(gè)人的資料作為動(dòng)產(chǎn)越來越重要、計(jì)算機(jī)軟件的開發(fā)使軟件具有重要的價(jià)值,假如法律允許動(dòng)產(chǎn)抵押或采取其他擔(dān)保形式,必將會(huì)極大地?cái)U(kuò)張擔(dān)保標(biāo)的物的范圍。尤其是考慮到,對(duì)動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估可以通過一定的技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn),所以,允許動(dòng)產(chǎn)抵押既是可行的,也是必要的。第二,動(dòng)產(chǎn)抵押具有一定的優(yōu)越性。正如我們?cè)谙挛囊治龅?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是一種占有型擔(dān)保,它是低效率的。為了充分發(fā)揮擔(dān)保物的利用價(jià)值,動(dòng)產(chǎn)抵押將會(huì)在社會(huì)生活中發(fā)揮越來越重要的作用。尤其是主要以不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn),也容易產(chǎn)生一些弊端。例如,亞洲金融危機(jī)中,不動(dòng)產(chǎn)的交易過熱,地價(jià)和房價(jià)過于泡沫化。

5、而以不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保時(shí),對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值又過高評(píng)估,形成了許多的不良債權(quán)。[1](P318)12第三,動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保有助于鼓勵(lì)融資和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于絕大多數(shù)中小企業(yè)來說,因其沒有一般也不可能占有大量的不動(dòng)產(chǎn),因而很難提供足夠的不動(dòng)產(chǎn)作為融資的擔(dān)保,但它可能有許多動(dòng)產(chǎn)以及未來的資產(chǎn)、收益、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)。[2](P5)如果擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)主要限于不動(dòng)產(chǎn),這些企業(yè)融資將十分困難。一個(gè)國家要搞活經(jīng)濟(jì),促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮,必須要搞活中小企業(yè),促使其迅速地發(fā)展,這就應(yīng)當(dāng)允許企業(yè)以動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保。世界銀行的調(diào)查報(bào)告顯示,擔(dān)保越多,信貸越多,則違約減少,從而最終有助于GDP的增長。[2](P24

6、)因而,允許動(dòng)產(chǎn)抵押,對(duì)于搞活經(jīng)濟(jì)十分重要。尤其是在廣大的農(nóng)村,由于法律嚴(yán)格限制承包地、宅基地及其上的房屋從事交易、設(shè)定抵押,農(nóng)民很難以這些財(cái)產(chǎn)在銀行進(jìn)行抵押,因而可以用于擔(dān)保融資的只有動(dòng)產(chǎn),如果限制動(dòng)產(chǎn)抵押的范圍,將不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的形式,大陸法系大體采取了兩種模式:一是以德國法為代表的模式,這種模式不承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押,而承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。當(dāng)然,作為非典型擔(dān)保,民法典并未就動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保作出規(guī)定,但鑒于實(shí)務(wù)中大量采用了此種動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保形式,后來德國法官通過解釋民法典承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。二是以日本法為代表的一些大陸法系國家,承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押,并將其作為一種

7、重要的代表形式,在立法和司法中予以承認(rèn)。如日本的《工場(chǎng)抵押法及礦業(yè)抵押法》《農(nóng)業(yè)動(dòng)產(chǎn)信用法》《汽車抵押法》《建筑機(jī)械抵押法》等法律規(guī)定,可以以船舶、航空器、機(jī)動(dòng)車等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押[3](P396-400)。《魁北克民法典》第2660條規(guī)定,擔(dān)保物權(quán)是在動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)之上所設(shè)定的、擔(dān)保債務(wù)履行的物權(quán)。動(dòng)產(chǎn)可以成立移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保物權(quán)和不移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保物權(quán),即抵押。這兩種模式的主要區(qū)別就在于,擔(dān)保權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),是直接取得擔(dān)保物的所有權(quán),還是對(duì)擔(dān)保的物通過拍賣、變賣以后根據(jù)擔(dān)保權(quán)而優(yōu)先受償。根據(jù)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保,設(shè)定時(shí)擔(dān)保物的所有權(quán)已經(jīng)移轉(zhuǎn),所以不可能在債務(wù)人不履行

8、債務(wù)時(shí),對(duì)擔(dān)保的物進(jìn)行拍