我國車險賠付率高的問題及對策

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1、我國車險賠付率高的問題及對策作者學院專業(yè)摘要摘要機動車輛保險作為我國產(chǎn)線的核心業(yè)務，其經(jīng)營情況直接影響產(chǎn)線的經(jīng)營情況。因此機動車輛保險賠付率問題的研究就格外重要。本文大體分為兩個部分，第一部分分別對影響機動車輛保險賠付率從承保，查勘，定損，理賠等多方面進行分析，第二分針對第一部分所分析的原因提出合理的建議和措施。關鍵字：賠付率查勘定損理賠1ABSTRACTABSTRACTThe?motor?vehicle?insurance,?as?the?core?business?of?the?property?insurance?in?China,?has?dire

2、ctly?affected?the?business?circumstance?of?the?property?insurance.?Therefore?the?research?for?the?claim?ratio?of?the?motor?vehicle?insurance?is?particularly?important.?This?paper?can?be?divided?into?two?parts,?the?first?part?analyses?the?reason?which?affecting?claim?ratio?of?the?m

3、otor?vehicle?insurance?,such?as?underwrite?,survey?,payments?of?claims;the?second?part?gives?some?reasonable?advices?and?measures.Key?words:?motor?vehicle?insurance,?underwrite,survey?for?loss,?pay?for?claims3目錄目錄一、總論1二、導致機動車輛保險賠付率高的原因1（一）機動車輛保險營銷模式復雜1（二）機動車輛行駛的道路環(huán)境惡化2（三）保險公司的醫(yī)療費用

4、、傷殘、喪葬金賠付支出存在不合理部分2（四）第一現(xiàn)場查勘，定損定責以及理賠過程存在漏洞、3三、保險公司降低機動車輛保險賠付率的具體措施4（一）嚴格控制承保質量4（二）根據(jù)風險制定合理的費率4（三）加強理賠，查勘，定損人員的專業(yè)化建設，提高員工對公司的責任心，培養(yǎng)員工高度的敬業(yè)精神和員工的整體綜合素質5（四）確保第一現(xiàn)場查勘率5（五）控制定損環(huán)節(jié)風險6（六）重視異地出險案件的賠付過程6（七）合理控制醫(yī)療費用支出7（八）防范各種道德風險7主要參考文獻8后記91我國機動車輛保險賠付率高的問題及對策我國機動車保險賠付率高的問題及對策一、總論隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，機動車

5、輛使用數(shù)量增加，機動車輛保險需求增大，因此，機動車輛保險成為我國產(chǎn)險中十分重要的險種。機動車輛保險作為我國的產(chǎn)線業(yè)務的核心，其經(jīng)營情況直接關系到我國財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展狀況。而機動車輛保險的賠付率更成為影響機動車輛保險甚至整個產(chǎn)線業(yè)經(jīng)營狀況即盈虧的重要因素。我國機動車輛保險賠付率一直處于居高不下的狀態(tài)，且高于50%，個別年度有超過60%的現(xiàn)象，如此高的賠付率意味著，機動車輛保險基本處于虧損狀態(tài)。所以，降低賠付率對于機動車輛保險甚至我國的整個產(chǎn)線業(yè)有著重要的意義賠付率是指在一定會計期間賠款支出與保費收入的百分比。用公式表示為：賠付率＝（賠款支出÷保費收入）×１０

6、０％。所以賠付率增加的的主要構成是賠款支出的增加和保費收入的減少。先從保費收入來看，而近年來，機動車輛的保費的收入是處于穩(wěn)健增加的。但是相對于賠款支出的增加，保費收入的增加顯得微不足道。因此，我們可以認為，車輛保險賠付率的增加根本原因來自于賠款支出的增加。導致我國機動車輛保險賠款支出持續(xù)增加的原因有大概有兩個方面，一是需要保險公司理賠的道路交通事故增加，且發(fā)生道路事故的死亡率也在逐年增加；二是需要保險公司賠償?shù)臋C動車輛保險賠償?shù)馁M用也不斷攀升，包括。傷殘，死亡。醫(yī)療費用等等。我們可以從保險公司的承保，機動車輛駕駛道路環(huán)境，第一現(xiàn)場查勘，定損，理賠等環(huán)節(jié)來綜

7、合考慮。二、導致機動車輛保險賠付率高的原因（一）機動車輛保險營銷模式復雜近年來，產(chǎn)險的營銷體制由單一渠道向多方向發(fā)展。形成了以個人營銷、直銷、兼業(yè)代理、專業(yè)中介、專屬代理等多種方式并存的營銷模式。9我國機動車輛保險賠付率高的問題及對策截止至2009年12月31日，中國保險市場上有產(chǎn)險營銷員共計329124人，實現(xiàn)保費收入876.32億元；保險專業(yè)中介機構2570家，其中保險代理機構1903家，保險經(jīng)紀公司378家，保險公估公司289家。保險專業(yè)代理機構實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入222.95億元；保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入194.10億元，。而截止至2009年12月3

8、1日，全國共有保險兼業(yè)代理機構148971家，其中車商有18049