中國民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法(試行)

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1、附件一：中國民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法（試行）第一條為完善我行票據(jù)業(yè)務服務功能，提高競爭力，尤其是為異地票據(jù)貼現(xiàn)申請人提供貼現(xiàn)便利，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、中國人民銀行《支付結算辦法》等法律法規(guī)和《中國民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作控制流程》（民銀發(fā)〔2002〕350號）等有關制度規(guī)定，制定本辦法。第二條票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務是指商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項支付給持票人的業(yè)務。第三條票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務涉及三方當事人：授權委托人（簡稱委托人）、委托代理人（簡稱代理人）和貼現(xiàn)銀行。委托人是指商業(yè)匯票的持票人。代

2、理人是指委托人通過與我行簽訂書面合作協(xié)議，委托具有《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的公司作為票據(jù)貼現(xiàn)申請人，并代表委托人在票據(jù)上簽章，在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的機構。貼現(xiàn)銀行是指我行辦理上述票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務的經辦行。第四條辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務的商業(yè)匯票包括：符合我行貼現(xiàn)要求，且承兌銀行僅為我行的銀行承兌匯票、承兌人為我行AA級以上授信客戶的商業(yè)承兌匯票。第五條4辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)、資料和相關手續(xù)應符合《中國民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作流程》（民銀發(fā)〔2002〕350號）和《關于印發(fā)中國民生銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務會計核算辦法的通知》（民銀會字〔2003〕6號）要求，確保商業(yè)匯票具有真實貿易

3、背景，嚴格防止企業(yè)利用無對價票據(jù)套取信貸資金。第六條委托人必須與代理人、我行貼現(xiàn)經辦行簽訂《票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》）,明確委托人和代理人的委托代理關系，指定我行為票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務的貼現(xiàn)行，確定三方當事人的權利和義務。（一）委托人應向我行提交以下材料：1.營業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機構代碼證；2.法定代表人身份證明書和身份證。（二）代理人應向我行提交以下材料：1.營業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機構代碼證；2.法定代表人身份證明書和身份證。（三）上述資料應由我行復印，并由委托人和代理人在各自提交的資料復印件上加蓋公章或簽字確認。第七條委托人申請貼現(xiàn)，應由代理

4、人在票據(jù)背面背書簽章，在貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，并明示代理關系(代理人應在匯票背面背書欄及貼現(xiàn)憑證左下角持票人簽章欄內注明“受委托人××的委托，由代理人××代理貼現(xiàn)”字樣，在貼現(xiàn)協(xié)議其他約定事項中注明《合作協(xié)議》編號等事項)。4貼現(xiàn)憑證中的持票人、貼現(xiàn)協(xié)議中的貼現(xiàn)申請人均應填寫委托人全稱。代理人在票據(jù)上記載的委托人名稱應與票據(jù)上記載的該委托人名稱全稱相符，不得使用簡稱。第八條　會計部門根據(jù)業(yè)務部門提交的經有權人簽字的內部業(yè)務聯(lián)系單，在24102科目下按委托人開立貼現(xiàn)資金入賬賬戶，該賬戶名稱為委托人全稱，僅用作過渡使用，貼現(xiàn)資金入賬后必須于當日一次性轉出。劃轉貼現(xiàn)資金時，會計

5、部門根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議和內部業(yè)務聯(lián)系單，填制特種轉賬憑證，將當日發(fā)放至24102科目下的貼現(xiàn)資金全額一次性劃至委托人貼現(xiàn)協(xié)議指定的同名賬戶中（若發(fā)生代理費用，會計部門應按照《合作協(xié)議》和內部業(yè)務聯(lián)系單內容填制特種轉賬憑證，將代理費用劃付至代理人賬戶）。第九條票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務的利息支付方式包括賣方付息、買方付息和協(xié)議付息，由委托人和代理人事先約定，并在《合作協(xié)議》中予以明確。具體操作中，針對不同的利息支付方式參照我行相應的管理辦法執(zhí)行。第十條代理人接受委托向我行申請貼現(xiàn)時，應提交以下材料：（一）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；（二）委托人與前手商品交易合同和發(fā)票；（三）我行認為需要的其他材料。第十

6、一條4我行業(yè)務人員按照貼現(xiàn)業(yè)務規(guī)定，核實雙方委托代理關系，落實申請材料和商業(yè)匯票交易基礎真實性后予以辦理，并依據(jù)《合作協(xié)議》中的授權進行貼現(xiàn)利息扣劃。第十二條本辦法由總行公司銀行部負責解釋，自下發(fā)之日起實行。4